هي أموال متوازنة جيدة لمقاعد التقاعد الخاصة بك؟

صندوق متوازن ينتشر أموالك تلقائيا عبر محفظة متنوعة من الأسهم والسندات. وفي معظم األحيان سيحدد صندوق متوازن مخصصات مثل 60٪ من األسهم و 40٪ من السندات ويلتزم بشكل وثيق بهذا التخصيص. هذا النهج المعتدل للمخاطر يمكن أن يعمل بشكل جيد بالنسبة لأولئك في وتقريب التقاعد.

الإيجابيات من صندوق متوازن

• بدلا من الاضطرار إلى اختيار صندوق الأسهم (أو عدة صناديق الأسهم) وصندوق السندات (أو العديد من صناديق السندات) يمكنك امتلاك صندوق واحد الذي يختار تلقائيا الأسهم الأساسية والسندات الاستثمارات ل أنت. وسيتم تنويع جزء الأسهم عبر العديد من أنواع مختلفة من الأسهم. بل هو وسيلة منخفضة التكلفة لتنويع أموالك مما يقلل من فرص اختيار الأسهم خاطئة.

• فريق إدارة صناديق الاستثمار المشترك هو المسؤول عن البحث واختيار الاستثمارات داخل الصندوق. كما أنها تقوم بجميع عمليات الرصد اليومية والاستثمارات. لذلك، ليس فقط لا يجب أن تكون خبيرا في الأوراق المالية أو السندات الاستثمار، ولكن أيضا لم يكن لديك لتحديد أي منها للبيع أو شراء. عليك فقط أن تقرر وضع المال في أو أخذ المال من الصندوق.
• الأموال المتوازنة كبيرة عندما يكون لديك مبالغ أصغر للاستثمار، أو عندما لا تفهم الاستثمار بشكل جيد للغاية وغير مستعدين لاستئجار مستشار مالي. وتسمى الرسوم المحملة داخل الصندوق المشترك نسبة المصروفات. أنت لا ترى حساب لأنها تأخذ ذلك الحق من إجمالي قيمة صندوق الاستثمار المشترك. قبل الاستثمار في صندوق تعرف على كيفية عمل مصروفات صناديق الاستثمار المشترك واختيار الأموال مع رسوم أقل من المتوسط.
• في التقاعد صندوق متوازن يسمح لك بسهولة سحب منهجي مع الحفاظ على تخصيص الأصول المناسبة. قد يكون هذا النهج جيدا بالنسبة لأولئك الذين لديهم حساب واحد لرسم من، مثل 100،000 $ في حساب الاستجابة العاجلة حيث يريدون أن تأخذ 400 $ في الشهر.

سلبيات صندوق متوازن

• في بعض الأحيان ستكون الرسوم في صندوق متوازن أعلى قليلا مما لو اخترت صناديق المؤشرات الفردية لأن فريق إدارة الصندوق يقوم بعمل اختيار مزيج من الأسهم والسندات وتغييرها حسب الحاجة.
• ضمن صندوق متوازن، لا يمكنك اختيار كم هو في أي نوع من الأسهم، مثل الدولي، قبعة صغيرة، كاب كبير؛ أو أي نوع من السندات، مثل الحكومة، الشركات أو عالية الغلة. وبطبيعة الحال، فإن النقطة الكاملة من صندوق متوازن هو أن شخص آخر هو جعل هذه الخيارات فئة الأصول بالنسبة لك.

• مع زيادة حجم محفظتك خلال مرحلة تراكمك، إذا كان لديك استثمارات عبر العديد من أنواع الحسابات المختلفة، قد يكون من المنطقي تحديد أنواع معينة من الاستثمار، مثل السندات، ضمن التقاعد المؤجل للضرائب الحسابات، في حين تحديد الأسهم في حسابات الوساطة غير التقاعد الخاص بك.لا يمكنك القيام بذلك مع صندوق متوازن لأن نفس الصندوق يملك كلا من السندات والأسهم.
• في مرحلة التقاعد إذا كان لديك حجم محفظة أكبر وأنواع عديدة من الحسابات قد ترغب في استخدام سلم السندات بحيث جزء السندات من محفظتك يصل في كل حساب مع مبلغ السحب سوف تحتاج من ذلك الحساب. لن تكون قادرا على القيام بذلك مع صندوق متوازن.