أسئلة لطرح مستشار مالي محتمل

عندما تبحث عن مستشار مالي، فإن ما تبحث عنه هو رئيس الشؤون المالية لمساعدتك على إدارة الشؤون المالية لعائلتك. سوف تحتاج إلى مقابلة العديد من المرشحين المحتملين والتأكد من العثور على الشخص المناسب لهذا المنصب. سوف تشمل المقابلة الخاصة بك طرح أسئلة المستشار المالي.

يمكنك أن تسأل عن وثائق التفويض والخبرة، ولكن بما أنك تقوم بتوظيف شخص لديه الخبرة التي ليس لديك، فإنه يمكن أن يكون من الصعب تحديد ما إذا كانوا مجرد متحدث جيد، أو إذا كان لديهم حقا الصفات المناسبة ل العمل.

لمساعدتك على رؤية من خلال "حديث المبيعات"، لقد جمعت قائمة من خمسة أسئلة المقابلة العملية. تم تصميم الأسئلة بحيث يمكنك استخدام الأجوبة لتحديد الصفات مثل النزاهة ومهارات الاتصال. الصفات كل مستشار مالي جيد يجب أن يكون.

يمكنك طرح هذه الأسئلة عبر الهاتف في حوالي 15 دقيقة، وبالتالي استخدامها لمساعدتك على فحص المستشارين الماليين المحتملين مسبقا، أو يمكنك أن تطلب منهم وجها لوجه.

1. اطلب من مستشار مالي محتمل أن يخبرك عن عميله المثالي

سيكون لدى أي مستشار مالي جيد مجال خبرة. تريد شخص لديه خبرة العمل مع الناس مثلك. إذا كنت على وشك التقاعد، وأنهم يقولون لك أنهم يعملون مع الأسر الشابة، ربما هذا ليس الشخص بالنسبة لك. العثور على المستشار المالي الذي يبدو العميل المثالي مشابهة جدا لوضعك من حيث العمر، ومرحلة الحياة، ومستوى الأصول.

2. اسأل مستشار مالي محتمل المدة التي يمارسها هو أو هي

شخصيا، لن أستعين مستشار مالي لديه خبرة أقل من أربع سنوات في العمل كمخطط مالي.

أنت تتحدث عن وفورات حياتك. قد يكون لدى مستشار محتمل سنوات من الخبرة كباك، أو في الرهن العقاري أو الصناعة المصرفية، ولكن هذا لا يعني أن لديهم خبرة تقديم المشورة التخطيط المالي حيث تؤثر كل منطقة أخرى.

العديد من الصناعات المهنية تتطلب التدريب أو التلمذة الصناعية قبل أن يمكن الاعتراف بها كمحترف، ولكن حتى الآن صناعة الخدمات المالية ليس لديها مثل هذا الشرط، وذلك لحماية نفسك، تحتاج إلى وضع معيار الخاصة بك.

(للحصول على مستشار للحصول على سفب ^® تعيين، يجب أن يكون لديهم الآن ثلاث سنوات من الخبرة العملية.تهنئة إلى سفب ^® المجلس لرفع شريط.) < جنبا إلى جنب مع سنوات من الخبرة، قد ترغب في أن تطلب من المستشار ما هي المواضيع التي هم الأكثر اهتماما في السعي. وينبغي أن تعكس إجاباتهم موضوعات ذات صلة بزبائنهم المثاليين. إذا كانوا يقولون أنهم يعملون مع المتقاعدين، ولكن هم الأكثر اهتماما في تداول العملات بنشاط، التي ينبغي أن تهمك.يجب أن يكون التعليم المستمر للمستشار والمصالح المهنية متماشيا مع نوع العميل الذي يعملون معه.

3. اسأل مستشار مالي محتمل لتوضيح مفهوم

ما تبحث عنه هنا، هل يمكنك فهم تفسيرها؟ إذا كانوا يتحدثون على رأسك، أو إجابتهم لا معنى لها، وطلب توضيحا. إذا كنت لا تزال لا تفهم الإجابة، ثم انتقل. كنت ترغب في العمل مع شخص يمكن أن تفسر المفاهيم المالية لك في اللغة التي يمكن أن نفهم.

فيما يلي خمسة أسئلة موجهة نحو المفهوم للنظر فيها:

ما هو الاستثمار السلبي مقابل الاستثمار النشط؟

• كيف يمكنك تحديد كم من أموالي في الأسهم مقابل السندات؟
• ما هي محفظة السندات سلم؟
• كيف يمكنك تحديد كم من المال يمكنني سحب بأمان كل عام دون نفاد؟
• ما رأيك في المعاشات؟
• 4. اسأل عن الافتراضات المستخدمة عند تشغيل توقعات التخطيط للتقاعد

يساعدك تخطيط التخطيط للتقاعد على معرفة مقدار الأموال التي ستتاح لك لقضاء كل عام، من الآن وحتى من خلال متوسط ​​العمر المتوقع. ويستند الإسقاط على افتراضات حول معدل العائد الذي الأصول الخاصة بك تنمو، وتيرة التضخم، وعادات الانفاق الشخصية الخاصة بك.

تريد شخص يستخدم مجموعة من الافتراضات المحافظة؛ بعد كل شيء، كنت في نهاية المطاف بدلا في نهاية المطاف مع أكثر من ما هو متوقع، وليس أقل. وهناك مجموعة من الافتراضات المحافظة من شأنها أن تنمو الأصول المالية بنسبة تتراوح بين 5 و 6٪ سنويا، وذلك باستخدام معدل تضخم 3٪ (بمعنى أن النفقات الشخصية ترتفع بنسبة 3٪ سنويا)، وإذا كان من المقرر بيع الأصول العقارية في وقت لاحق، وذلك باستخدام معدل نمو سنوي قدره 2٪ فقط بالنسبة لهم.

لقد رأيت خطط مالية تعمل باستخدام 12٪ معدلات العائد على المدخرات والاستثمارات مع افتراض معدل التضخم 2٪.

في حين أن هذه المجموعة من الافتراضات تجعل المستقبل تبدو وردية، فإنه يجعل نعتقد. تحتاج إلى إسقاطات واقعية لاتخاذ القرارات المناسبة.

5. اسأل كيف يتم تعويض المستشار المالي المحتمل

المفتاح هنا هو الاستماع لإجابة صادقة. يجب أن يكون المستشار المالي مستعدا لتوضيح واضح لجميع الرسوم التي سوف تدفع لهم، وجميع النفقات التي سوف تدفع المرتبطة بأي استثمار يوصيون به. إجابات مثل "شركتي تدفع لي"، أو "لن تدفع أي شيء من جيبك" غير مقبولة.

المنطق السليم يخبرك أن الولاء الأساسي للشخص سيكون على يد يغذيها. إذا تم دفعها مباشرة عن طريق رسوم منك، كما هو الحال بالنسبة للمستشار المالي للرسوم فقط، ثم سيكون لديهم حافز لتقديم المشورة والخدمات التي تتماشى مع أهدافك. إذا كانت تدفع من قبل عمولات أو رسوم يتم تصفيتها من خلال وسيط تاجر، ثم أنها أولا وقبل كل شيء ملزمة للمنتجات التي تاجر وسيط يفضل لهم استخدامها.

أسئلة إضافية اسأل

يقدم مجلس CFP® دليلا يسمى الأسئلة المطروحة عند اختيار مخطط مالي.

• منظمة أخرى، وهي الرابطة الوطنية للاستشارات المالية الشخصية التي هي مجموعة عضوية للمخططين الماليين رسوم فقط يقدم دليلا يسمى قائمة المستشار المالي ناففا والمستشار المالي أدوات التشخيص.
• عند طرح الأسئلة، لا تطرح أسئلة لا تفهمها. سيكون من الأفضل إذا قررت على مجموعة من الأسئلة التي تسأل في كلماتك الخاصة. هذا هو أفضل وسيلة للتأكد من أنك يمكن أن يكون محادثات عادية، الإنسان مع الشخص الذي سوف استئجار.