روث إرا قواعد السحب واللوائح

روث إيراس هي أداة تخطيط تقاعد ممتازة متاحة لأي شخص فقط ضمن حدود دخل معينة. بالإضافة إلى خطط التقاعد التي ترعاها أرباب العمل أو لحسابهم الخاص مثل 401 (k) أو سيب إيرا، حسابات التقاعد الفردية (إيراس) هي أدوات الادخار التقاعد للأفراد الذين لديهم مزايا ضريبية هامة متاحة للجميع ببساطة عن طريق فتح الحساب و وجود دخل مكتسب.

هناك نوعان من إيرا: إيرا التقليدية أو روث إيرا. هنا سوف نستكشف القواعد التي تحكم روث إيراس.

ما هو روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟

مثل إيراس التقليدية، روث إيرا يسمح لك لانقاذ ما يصل الى 5، 500 $ كل عام (أو $ 6، 500 إذا كنت في سن 50 أو أكثر) في حساب الادخار التقاعد اعتمادا على المعدل المعدل الدخل الخاص بك (الذي يحدد روث الخاص بك حدود المساهمة في حساب الاستجابة العاجلة). أيضا مثل إيراس التقليدية، يمكنك المساهمة في روث إيرا حتى لو كنت تغطيتها بالفعل خطة برعاية صاحب العمل مثل 401 (ك). وجود حساب الاستجابة العاجلة سوف يسمح لك لوضع بعيدا أكثر من المال حظيرة الضرائب تتجاوز الحدود السنوية الخطة الأخرى الخاصة بك.

الفرق الرئيسي بين إيرا التقليدية و روث إيرا هو أن المساهمات في روث إيرا لا يتم خصم الضرائب في السنة التي يتم إجراؤها، وهذا يعني أنك سوف تساهم مع دولار بعد الضرائب. على الرغم من أنك تدفع الضرائب على هذا المال الآن، والمردود من روث إيرا هو أن كل من المساهمات الأصلية وأرباحهم سوف تكون معفاة من الضرائب عند إجراء سحب من الحساب في التقاعد أو غيرها من الظروف المحددة.

ولكن ماذا لو قمت بإجراء عمليات سحب قبل أن تقاعد؟ هذا هو مكان آخر حيث تختلف روث إيرا عن إيراس التقليدية.

راجع إيرا التقليدية مقابل روث لمزيد من المعلومات حول الاختلافات بين هذه الحسابات.

روث إيرا توزيعات مؤهلة

روث إيراس لديها عدة قواعد تنظم المعاملة الضريبية للسحب.

من الناحية المثالية، ستكون جميع عمليات السحب من روث إيرا توزيعات مؤهلة ، وهو توزيع يلبي متطلبات معينة. وتشمل معايير التوزيع هذه ما يلي:

• كنت قد حصلت على الحساب لمدة خمس سنوات (تعرف على كيفية حساب هذه القاعدة لمدة خمس سنوات)
• أنت في سن 59 ½ أو أكثر من 999 <عمليات السحب التي تتم في ظروف أخرى مثل الإعاقة أو الوفاة ، يمكن تعريفها أيضا على أنها توزيعات مؤهلة. هناك توزيع آخر مؤهل محتمل هو واحد يلبي المتطلبات المدرجة في إطار أول شراء لشراء المنزل (بحد أقصى قدره 10 آلاف دولار).

أهم فائدة لتوزيع مؤهل هو أنه بدون ضريبة الدخل، والتي يمكن أن تكون مفيدة للغاية في التقاعد. ولكن ماذا لو كنت تريد أن تجعل الانسحاب التي لن تلبي متطلبات العلاج وتوزيع مؤهل؟

روث إيرا الانسحاب غير المؤهلين

عندما تكون مستعدا للانسحاب من إيرا التقليدية، سواء كنت متقاعدا أم لا، فإن التوزيع بأكمله يخضع لضرائب الدخل. ولكن مع روث الجيش الجمهوري الايرلندي، وهذا ليس هو الحال. يمكنك سحب المال من روث إيرا الخاص بك في أي وقت، والمال الذي ساهمت سوف تكون متاحة دائما الخاص بك دون ضرائب الدخل أو العقوبات. السبب في هذا الاختلاف هو حقيقة أنك دفعت بالفعل الضرائب على هذا المال قبل المساهمة في روث إيرا الخاص بك.

سحب الحساب من أي نمو على مساهماتك الأصلية، ومع ذلك، سوف تخضع للضرائب والعقوبات المحتملة إذا لم تعتبر توزيعات مؤهلة. وستخضع أي سحب غير مؤهلة تتجاوز اشتراكاتك الأولية لضريبة الدخل. وإذا كنت تحت سن 59 ½، فإن تلك السحوبات تخضع أيضا لعقوبة سحب مبكر بنسبة 10٪ ما لم تستوفي أحد الاستثناءات القليلة. إذا كنت بعمر 59 1/2 أو أكثر، وتسحب من روث إيرا ولم تستوف شرط الاحتفاظ لمدة خمس سنوات، وسوف تخضع أرباحك للضرائب ولكن ليس العقوبات.

من المهم أن نأخذ في الاعتبار أنه يمكنك ترك الأصول في روث إيرا طالما كنت تعيش كما هذه الحسابات لا تخضع لقواعد التوزيع الدنيا المطلوبة.

إذا كنت تفكر في الانسحاب روث الجيش الجمهوري الايرلندي قبل التقاعد، أو الانسحاب من شأنه أن لا يعتبر ذلك توزيع المؤهلين، تأكد للتعرف على التفاصيل التي تحيط المعاملة الضريبية للتوزيعات nonqualified.