هل يمكنني الحصول على 401K و إيرا روث؟

إذا كنت من الأشخاص الذين لا يستطيعون تجاوز ضريبة جيدة، فإن الاستثمار في 401 (k) و روث إيرا يقدم مزيج مثالي من التوفير الضريبي: بعض في المستقبل.

401 (k) بلوس روث إيرا

إذا كنت تقدم مساهمات منتظمة إلى 401 (ك) وتبحث عن طريقة أخرى لتوفير المزيد من الدولارات التقاعدية، فإن روث إيرا هو خيار كبير. يمكن للمستثمرين المؤهلين المساهمة في كل من 401 (ك) و روث إيرا في نفس العام، وهناك أسباب وجيهة للقيام بذلك.

في حين يتم تقديم 401 (ك) المساهمات مع الدولارات قبل خصم الضرائب، أصول روث إيرا تأتي من توفير دولار بعد الضريبة. الاستثمارات في كل من هذين النوعين من الحسابات تنمو الضرائب المؤجلة حتى التقاعد، ولكن الأموال التي تأخذ بها من 401 (ك) سوف تخضع للضريبة في حين لن توزيعات روث.

ويمكن أيضا سحب مساهمات روث إيرا في أي وقت دون أي ضرائب أو عقوبات. ومع ذلك، قد تضطر إلى دفع الضرائب والعقوبات على سحب الأرباح. المرونة من القدرة على الوصول إلى مساهماتك الأصلية دون ضرائب أو عقوبات يجعل روث إيرا وسيلة مدخرات كبيرة لأهداف أخرى، مثل شراء منزل أو دفع ثمن مدرسة غراد أو وفورات كلية الطفل. وبينما يطلب من المستثمرين 401 (ك) والمستثمرين التقليديين إيرا البدء في توزيع توزيعات من تلك الحسابات في سن 70 1/2، لا يوجد الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات من روث حتى بعد وفاة المالك.

من هو مؤهل؟

إذا كنت تعمل لصالح شركة تقدم 401 (k)، يمكن لمسؤول الموارد البشرية مساعدتك في تحديد أهليتك. ويبلغ حد إرس ل 401 (ك) من المساهمات 18000 دولار سنويا خلال عام 2017 (24000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عاما أو أكثر).

401 (ك) حدود المساهمة لعام 2017

لكي تكون روث إيرا مؤهلة، يجب أن يكون إجمالي الدخل المعدل المعدل في عام 2017 هو 133،000 دولار أمريكي أو أقل من وضع إيداع ضريبة الدخل الخاص بك هو واحد أو رب الأسرة أو الإيداع المتزوج بشكل منفصل ولم تكن تعيش مع زوجك في أي وقت خلال العام.

إذا كنت متزوجا تقدم بالاشتراك يجب أن يكون الدخل الإجمالي المعدل المعدل 196 ألف دولار أو أقل.

مجموعات حساب التقاعد الأخرى

إذا لم يكن لديك 401 (k) من خلال العمل، يمكنك المساهمة في إيرا التقليدية وسرد إيرا روث طالما المساهمات الخاصة بك مجتمعة لا تتجاوز $ 5، 500 مجتمعة الحد الأدنى السنوي (6 $، 500 للأعمار 50 أو أكثر).

من غير المنطقي أن تساهم في إيرا التقليدية و 401 (ك) في نفس العام ما لم تكن مؤهلا للحصول على مساهمات قابلة للخصم. تم تصميم الحسابين للقيام بالضبط نفس الشيء. والفرق الوحيد هو أن معدلات الفائدة على الحساب الدولي أقل بكثير من 401 (k) s. في عام 2017، يمكنك وضع ما يصل إلى 18000 $ إلى 401 (ك) (أو ما يصل إلى 24000 إذا كنت بعمر 50 سنة أو أكثر) و 5 $ 500 في إيرا (أو ما يصل إلى 6 $ 500، (.المستثمرون الذين لديهم 401 (ك) لا يتأهلون تلقائيا للحصول على خصم إيرا مقدما.

إذا كنت مشتركا في خطة 401 (ك) في العمل وقمت بإيداع إجازة ضريبية كفرد رب الأسرة، فيمكنك التأهل للحصول على خصم كامل إذا كانت قيمة أجي المعدلة أقل من 62 ألف دولار. مع إيرادات إجمالية معدلة تتراوح بين 62 ألف دولار و 72 ألف دولار في عام 2017. ومن غير المحتمل أن يكون الأفراد الذين لديهم دخل يتجاوز 72 ألف دولار مؤهلا للحصول على مساهمة قابلة للاستقطاع من حساب الاستجابة العاجلة.

بالنسبة للأزواج المتزوجين الذين يقدمون إقرارات ضريبية مشتركة ويغطون ب 401 (ك) أو خطة ذات صلة في العمل، تبدأ الخصومات بالتخلص التدريجي بمبلغ 99 ألف دولار، وتصل قيمتها إلى 119 ألف دولار. ومن منظور التخطيط المالي، أن تستفيد استفادة كاملة من أي اشتراك يراعي أرباب العمل في خطة التقاعد في العمل قبل النظر في حساب الاستجابة العاجلة.

إذا کنت تحصل علی دخل من العمل الحر أو التعاقد علی الجانب، یمکنك المساھمة في خطة تقاعد للأعمال التجاریة الصغیرة، مثل خطة إدارة الأعمال الداخلیة (سيب إيرا). يتم خصم اشتراكات سيب بالكامل بنسبة تصل إلى 25٪ من إجمالي الدخل السنوي أو 54000 دولار أمريكي في عام 2017، حتى لو تم خصم اشتراكات 401 (ك) كحد أقصى، والتي يمكن أن تؤثر على فاتورة الضرائب.

كم يساهم في 401k و روث إيرا

إذا كان صاحب العمل يطابق مساهمات 401 (ك)، فمن المنطقي أن تساهم على الأقل بقدر نسبة المطابقة.

إن نسبة 10 إلى 15 في المائة من الدخل قبل الضريبة هي قاعدة جيدة للمستثمرين المتقاعدين. بعد ذلك، ماكس من إيرا روث أو على الأقل جانبا بقدر ما تستطيع في واحدة على مدار السنة. سوف تسدد المزايا الضريبية، خاصة إذا كنت تتوقع أن ترتفع ضرائب الدخل بمرور الوقت.

إن المحتوى الموجود في هذا الموقع هو فقط لغرض المعلومات و المناقشة فقط. وليس المقصود منها أن تكون المشورة المالية المهنية، وينبغي أن لا يكون الأساس الوحيد لقرارات الاستثمار أو التخطيط الضريبي الخاص بك. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.

تم التحديث بواسطة سكوت سبان