قروض الأعمال القصيرة الأجل وتمويل الديون

كل من الديون وتمويل الأسهم يكون له مكان مناسب في جميع الأعمال باستثناء أصغرها. وإذا ركزنا على تمويل الديون، فإن معظم الشركات الصغيرة قد حصلت تقليديا على معظم قروضها التجارية من المصارف التجارية في شكل قروض لأجل. وقد يكون لهذه القروض لأجل آجال استحقاق قصيرة أو متوسطة أو طويلة. إن الأطوال المختلفة لآجال الاستحقاق لا تعني فقط فترات زمنية مختلفة تستطيع فيها الشركة تسديد القروض، ولكن لأغراض مختلفة للقروض أيضا.

ما هي قروض الأعمال القصيرة الأجل؟

غالبا ما تحتاج الشركات الصغيرة إلى قروض قصيرة الأجل بدلا من تمويل الديون طويلة الأجل. إن معظم القروض ألجل، المصنفة على أنها قصيرة األجل، عادة ما يكون أجل استحقاقها سنة واحدة أو أقل. ويجب تسديدها للمقرض خلال سنة واحدة. وكثيرا ما تسدد معظم القروض القصيرة الأجل بسرعة أكبر من ذلك، وغالبا في غضون 90 إلى 120 يوما. إن القروض ألجل ذات فترات استحقاق قصيرة يمكن أن تساعدك على تلبية الحاجة الفورية للتمويل دون الحاجة إلى التزام طويل األمد.

-

أغراض تمويل الديون قصيرة الأجل

قروض قصيرة الأجل مفيدة للشركات ذات الطبيعة الموسمية مثل شركات البيع بالتجزئة التي يتعين عليها بناء المخزون لموسم العطلات. وقد تحتاج مثل هذه الأعمال إلى قرض قصير الأجل لشراء المخزون قبل الأعياد بشكل جيد، ولا تكون قادرة على سداد القرض حتى بعد العطلات. وهذا هو الاستخدام الأمثل لقرض الأعمال على المدى القصير.

الاستخدامات الأخرى للقروض التجارية قصيرة الأجل هي زيادة رأس المال العامل لتغطية النقص المؤقت في الأموال حتى تتمكن من تلبية الرواتب والنفقات الأخرى.

قد تنتظر عملاء الائتمان لدفع فواتيرهم، على سبيل المثال. قد تحتاج أيضا إلى قروض تجارية قصيرة الأجل لدفع الفواتير الخاصة بك. أنا. ه. لتلبية الحسابات الخاصة بك المستحقة الدفع (ما مدينون المورد الخاص بك) الالتزامات. قد تحتاج فقط إلى قرض قصير الأجل حتى خارج التدفق النقدي الخاص بك، وخاصة إذا كانت شركتك هي الأعمال الدورية.

التأهل للحصول على قرض قصير الأجل

من أجل التأهل للحصول على قرض قصير الأجل، سيتعين عليك تقديم وثائق شاملة إلى المقرض الخاص بك، سواء كان مصرفا أو اتحاد ائتماني أو مصرفا مشتركا أو بعض نوع آخر من المقرض. سيحتاج المقرض، على الأقل، إلى سجل من سجل الدفعات الخاصة بك للحصول على قروض أخرى قد تكون لديك، بما في ذلك تاريخ الدفع للموردين (الحسابات الدائنة) وتدفق التدفقات النقدية لشركتك ربما ربما 3-5 سنوات الماضية. كما يجب أن تكون مستعدا لتسليم بيان الدخل الخاص بك لنفس الفترة من الوقت إذا طلب المقرض ذلك. يجب أن تكون جميع الوثائق في شكل مهني.

سوف مؤهلاتك للحصول على قرض قصير الأجل تساعد في تحديد ما إذا كان سيتم تأمين القرض عن طريق الضمان أو ما إذا كان سيكون غير مضمونة، أو التوقيع، قرض.

قروض قصيرة الأجل مقابل قرض طويل الأجل أسعار الفائدة

في الاقتصاد العادي، تكون أسعار الفائدة على القروض قصيرة الأجل أعلى من أسعار الفائدة على القروض طويلة الأجل. غير أن أسعار الفائدة قد تكون منخفضة في اقتصاد الركود، وقد تكون أسعار القروض القصيرة الأجل أقل من أسعار القروض الطويلة الأجل. تستند أسعار القروض قصيرة األجل عادة إلى سعر الفائدة الرئيسي باإلضافة إلى بعض العالوات. ويحدد البنك أو المقرض الآخر القسط من خلال تحديد المخاطر التي تواجهها الشركة.

يفعلون ذلك من خلال النظر في الوثائق التي تقدمها لهم من أجل التأهل للحصول على قرض قصير الأجل.

يمكن حساب معدلات الفائدة على القروض القصيرة الأجل بعدة طرق. كنت ترغب في الحصول على المقرض لحساب سعر الفائدة في الطريقة الأكثر بأسعار معقولة لك. نلقي نظرة على الطرق المختلفة يمكن حساب أسعار الفائدة على المدى القصير واستخدام هذا كدليل الخاص بك عند التحدث إلى ضابط القرض المصرفي. أيضا، تأكد من أنك على دراية معدل الفائدة الرئيسي الحالي حتى تتمكن من التحدث بذكاء إلى ضابط القرض المصرفي كما كنت التفاوض على سعر الفائدة على قرض قصير الأجل الخاص بك.

قروض لبدء الأعمال التجارية والشركات الصغيرة

من الممكن للشركة المبتدئة تأمين قرض قصير الأجل. ويرجع ذلك إلى أن القروض قصيرة األجل أقل خطورة من التمويل الطويل األجل، وذلك ببساطة بسبب استحقاقها.

يتعين على الشركات المبتدئة تقديم وثائق مستفيضة للمقرض، مثل بيانات التدفقات النقدية المتوقعة للسنوات الثلاث إلى الخمس القادمة مع البيانات المالية المتوقعة لنفس الفترة الزمنية. وعليهم أن يوضحوا أين ستأتي إيراداتهم، وكيف يتوقع أن تدفع لهم.

معظم الشركات المبتدئة مؤهلة فقط للحصول على قروض مضمونة من المقرض. وبعبارة أخرى، يتعين على الشركة المبتدئة أن تقدم نوعا من الضمانات لتأمين القرض مع المقرض.

إن توافر القروض القصيرة الأجل للشركات الصغيرة أمر ضروري للغاية لكي يعمل اقتصادنا بسلاسة. وبدون التمويل القصير الأجل، لا يمكن للأعمال التجارية الصغيرة أن تعمل حرفيا. ولا يمكنهم شراء مخزوناتهم، أو تغطية النقص في رأس المال العامل، أو توسيع قاعدة عملائهم أو عملياتهم، أو النمو. وعندما شددت المصارف التجارية سياساتها الإقراضية خلال الركود الكبير وبعد ذلك عانت الشركات الصغيرة والاقتصاد بسبب هذه القضايا.