هل يجب أن تختار بيعا قصيرا على الرهن؟

ما إذا كان عليك أن تفعل بيع قصيرة أو السماح للمنزل الذهاب إلى الرهن يعتمد على عدة عوامل. في حين أن لبعض أصحاب المنازل، فمن الأسهل لرمي أيديهم والسماح للبنك اتخاذ المنزل، التي قد لا يكون أكثر شيء حكمة القيام به. بغض النظر عن النهج الذي تختاره، دائما الحصول على المشورة القانونية والضريبية قبل اتخاذ قرار بين بيع قصيرة أو الرهن.

فوائد البيع القصيرة

وفيما يلي بعض الفوائد للقيام ببيع قصير:

• كنت في السيطرة على بيع، وليس البنك.
• قد تنام بشكل أفضل معرفة من هو شراء منزلك.
• سوف تجنيب نفسك وصمة العار الاجتماعية لل "F" كلمة، الرهن.
• على عكس الاعتقاد الشائع، يمكنك في كثير من الأحيان البقاء الحالية على المدفوعات الخاصة بك ولا تزال تنطبق على بيع قصيرة.

• وسيتم التعامل مع منزلك بيع مثل أي منزل آخر بيع، مع الاحترام والكرامة.

فوائد الرهن

وفيما يلي بعض المزايا لاختيار اختيار الرهن:

• إنه حل فوري.
• يمكنك التوقف عن إجراء الدفعات والعيش في المنزل حتى يتم طردك.
• بالنسبة للبعض، انها الانتقام. قد تشعر أنك أفضل في البداية إخبار البنك أين تذهب عندما رفض تعديل القرض الخاص بك.
• إذا كان هناك شيء يكسر أو خلل، لم يكن لديك لإصلاحه.
• يمكنك ترك المنزل وراء وببساطة سيرا على الأقدام.

شراء بعد البيع القصير

فاني ماي 2016 المبادئ التوجيهية تسمح لك لإعادة التقدم بطلب للحصول على الرهن العقاري بعد أربع سنوات من بيع قصيرة مع 10٪ دفعة مقدمة.

إذا باعت منزلك كبيع قصير بسبب الظروف المخففة، يمكنك إعادة تقديم طلب للحصول على قرض عقاري مدعوم من فاني ماي بعد عامين مع توثيق مناسب للظروف. كما يمكن أن تكون مؤهلا للحصول على قرض من إدارة الإسكان الفدرالي بعد عام واحد من البيع القصير.

ضع في اعتبارك أن إرشادات فاني ماي و فا ليست ضمانا أنك ستتمكن من شراء منزل بعد الأطر الزمنية المقترحة.

البنوك لها الكلمة الأخيرة وغالبا ما تشمل تراكب التي يمكن أن تغير المبادئ التوجيهية التي وضعتها الحكومة. اطلب من مكتب القرض الخاص بك توضيح ذلك قبل الاعتماد على المبادئ التوجيهية الاتحادية.

الشراء بعد الرهن

إذا كان الرهن بسبب الظروف المخففة، فقد تكون مؤهلا لشراء منزل آخر خلال ثلاث سنوات. وإلا، تبقى فترة الانتظار القياسية سبع سنوات، وتلاحظ فاني ماي في أحدث المبادئ التوجيهية. وعلى غرار مبادئها التوجيهية المتعلقة بالبيع القصير، تسمح هيئة الإسكان الاتحادية لمن يحرمون من منازلهم بإعادة تقديم طلبات الرهون العقارية بعد 12 شهرا.

يؤثر على الائتمان

يمكن اعتبار البيع القصير علامة مهينة على الائتمان الخاص بك على الرغم من أن مكاتب الائتمان لا تستخدم كلمة "بيع قصيرة" على تقرير الائتمان الخاصة بك. قد تقرأ تقرير الائتمان الخاص بك "دفع بالكامل لمدة أقل من المتفق عليه" أو "استقر لأقل"، من بين فئات أخرى.وتسمح بعض المبادئ التوجيهية ل "هفا" ب "عدم التعرض للائتمان" ويمكن أن تظهر على النحو المدفوع بالكامل. اعتمادا على تاريخ الائتمان الخاصة بك، ميفيكو. كوم يقدم مثالين حيث يمكن أن تنخفض درجة الائتمان بشكل ملحوظ بعد الرهن. بشكل عام، يبقى الرهن على تقرير الائتمان لمدة سبع سنوات.

أحكام القصور

غالبا ما يتم التفاوض على الأحكام بين البائع ومقرض البيع القصير.

في بعض الولايات، مثل كاليفورنيا، إذا كان المنزل هو مسكنك الشخصي وتم تمويله من خلال أموال الشراء، لا يوجد حكم بشأن العجز.

البنوك عموما غير راغبة في التفاوض بشأن أحكام العجز مع صاحب المنزل بعد الرهن. في ولاية كاليفورنيا، على سبيل المثال، وفقا لجمعية كاليفورنيا للوسطاء العقاريين، يجوز تقديم حكم العجز بشأن قرض من الصعب المال إذا كان المقرض ينزل تحت رهن قضائي مقابل بيع الوصي، أو إذا كان القرض الثاني هو قرض من الصعب المال و فإن عملية البيع تتم كبيع للأمين.

أسئلة طلب القرض

لا تتطلب طلبات القروض عادة تضمين معلومات عن المبيعات القصيرة. يمكنك الإبلاغ عن أنك باعت منزلك. ومع ذلك، يجب عليك الإجابة على السؤال التالي: "هل سبق لك أن أوقفت ممتلكات أو أعطيت فعلا بدلا منها في السنوات السبع الماضية". إذا رأى المقرض أنك قد حصلت على رهن، قد يتم رفض القرض الخاص بك.

المدة الزمنية

إذا كنت قد قدمت إخطارا بالحبس، فيمكنك تأجيل هذا الإجراء في حين يعتبر البنك بيعا قصيرا. يمكن أن يكون الانتظار للحصول على موافقة بيع قصيرة من شهرين إلى ثلاثة أشهر، أو أكثر. في حالة الرهن، ما لم تكن هناك ترتيبات مسبقة، قد يرغب المقرض في إخلاء العقار فورا ويجوز له أن يبدأ إجراءات الإخلاء إذا تأخرت.

مخاوف الضرائب

الإقامة الشخصية معفاة من تخفيف ديون الرهن العقاري على المستوى الاتحادي طالما استمرت الحكومة في تمديد هذا الإعفاء. لا تزال بعض الدول تفرض عليك ضريبة ما لم تكن مؤهلا للحصول على إعفاء. ولا يعفى المستثمر من تخفيف ديون الرهن العقاري، رهنا بشروط معينة. وبالنسبة للمالكين الذين يحرمون من منازلهم، يرسل بعض المقرضين على الفور 1099s، التي تبلغ مبلغ التعويض كتعويض للمالك، حتى إذا كان المالك معفيا.

في وقت كتابة هذا التقرير، إليزابيث وينتراوب، كالبري # 00697006، هو وسيط مشارك في ليون ريال إستات في ساكرامنتو بولاية كاليفورنيا.