كيف يعمل خطاب الاعتماد الاحتياطية

قد تسوء الأمور في أي معاملة، لذا فمن الجميل أن تكون لديك خطة احتياطية. وسواء كان الشراء مقابل خدمة مكتملة أو شحنة من السلع المادية، فإن خطاب الاعتماد الاحتياطي يمكن أن يوفر الحماية.

ما هو خطاب الاعتماد الاحتياطية؟

خطاب اعتماد احتياطي هو وثيقة صادرة عن البنك. هذه الوثيقة بمثابة ضمان: البنك يعد لدفع "المستفيد" إذا لم يحدث شيء.

يمكن استخدام خطابات الاعتماد الاحتياطية، مثل خطابات الاعتماد المعتادة، للتجارة الدولية وكذلك المعاملات المحلية في بلدك.

يوفر خطاب الاعتماد الأمن من البنك، الذي يفترض أن يكون طرفا غير محترم. إذا فشل عميل البنك في القيام بشيء ما (مثل الدفع في الوقت المحدد، أو إكمال المشروع في الوقت المحدد، أو استيفاء شروط معينة من الاتفاقية) البنك - وليس العميل الذي لم يقدم - يدفع المستفيد.

مثال على الاحتياط المالي لوك: يقوم المصدر ببيع السلع إلى مشتر أجنبي الذي يعد بالدفع في غضون 60 يوما. إذا لم يتم الدفع أبدا (وتم استخدام خطاب اعتماد احتياطي) يمكن للمصدر تحصيل الدفع من بنك المستورد. وقد قام بنك المستورد بالفعل بتقييم ائتمان المستورد، ويفترض البنك (أو يأمل) أن يقوم المستورد بسداد البنك. في بعض الأحيان مطلوب ضمانات للحصول على الرسالة كذلك. هذا مثال على مالية خطاب اعتماد احتياطي.

مثال على وضع الاستعداد لوك: يوافق المقاول على إكمال مشروع بناء ضمن إطار زمني معين. وعندما يصل الموعد النهائي، لم يكتمل المشروع. وفي حالة استخدام خطاب اعتماد احتياطي، يمكن للعميل المتعاقد أن يجمع المدفوعات من مصرف المقاول (قد تكون هذه الأموال بمثابة عقوبة، أو تمويل لاستقدام مقاول آخر لتولي المشروع أو "شيء ما لوقتك").

هذا مثال على أداء خطاب اعتماد احتياطي.

عملية مثل هذا:

1. جاك وجيل جعل صفقة (ربما جاك هو المستورد الذي يريد جيل لشحن له 10، 000 الحاجيات على الائتمان المفتوح، أو ربما جاك وعود لبناء جسر لمدينة جيل من قبل
2. لا يريد جيل أن يواجه خطر فشل جاك في الوفاء بوعوده، لذا تطلب من جاك الحصول على خطاب اعتماد كجزء من اتفاقيه
3. يطلب جاك من بنكه الحصول على خطاب احتياطي ائتمان. ولأن لديه ما يكفي من الائتمان والضمانات، يصدر البنك الرسالة
4. بنك جاك يرسل الرسالة إلى بنك جيل
5. يقوم جيل بمراجعة خطاب الاعتماد للتأكد من أنه مقبول، ويقرر أنه
6. إذا كان جاك في حال عدم الوفاء بالتزاماته، تقدم جيل الوثائق إلى بنك جاك كما هو مطلوب في خطاب الاعتماد (ربما باستخدام مصرفها أو البنوك الأخرى كوسطاء)
7. يدفع بنك جاك جيل (مرة أخرى، ربما بشكل غير مباشر)، وسيتعين على جاك سداد بنكه

للحصول على عرض مرئي للعملية، انظر مثالا عن كيفية تحرك الأموال والمستندات.

من الذي تثق به أكثر؟

من خلال وضع بنك على خط الدفع للدفع، يمكن للمستفيد أن يكون أكثر ثقة أنها سوف تحصل فعلا على دفع. باستخدام معاملة التصدير كمثال، هناك العديد من الأسباب التي قد لا يدفعها المشتري، بما في ذلك:

• المشتري لديه أزمة التدفق النقدي وينتظر الدفع من زبائنه
• المشتري قد خرج من
• المشتري غير شرف
• البنك هو أكثر استقرارا من الناحية المالية من معظم المشترين، والبنك لا يهتم نفسه مع النزاعات بين المشترين والبائعين؛ سيتم دفع خطاب اعتماد احتياطي طالما أن المستفيد يستوفي متطلبات الرسالة والبنك لا يزال في الأعمال التجارية.
• إذا كان المستفيد مهتما باستقرار البنك، يمكن استخدام

تأكيد

خطاب اعتماد. المستفيد فقط يحتاج إلى الإيمان في البنك المؤكد. الاختلافات بين خطاب الاعتماد الاحتياطي وخطاب الاعتماد خطاب الاعتماد الاحتياطي مشابه لخطاب الاعتماد (أو "التجاري"): يعد البنك بدفع مستفيد طالما أن المستفيد وتنتج الوثائق وتفي بمتطلبات خطاب الاعتماد.

ما هو الفرق؟ خطاب الاعتماد الاحتياطي هو شبكة أمان. مثل معظم شبكات الأمان، والهدف هو تجنب استخدامه. عندما يحصل شخص ما على دفع مع خطاب اعتماد احتياطي، فهذا يعني

حدث خطأ

. مع خطاب الاعتماد التجاري، من ناحية أخرى، يشارك الجميع آمال ويتوقع أن الدفع سوف يحدث. تعد خطابات الاعتماد الاحتياطية فريدة من نوعها أيضا لأنها يمكن أن تتضمن أداء

مكونا (أو سلبيا أداء، إذا كنت تفضل ذلك). إذا لم يتم تنفيذ خدمة، يحصل المستفيد على دفع. وأخيرا، تستخدم خطابات الاعتماد الاحتياطية في كثير من الأحيان للمعاملات المحلية. وقد تشمل هذه الأمور كل شيء بدءا من مشاريع البناء وحتى تشغيل الكهرباء. وكثيرا ما تستخدم خطابات الاعتماد التجارية في التجارة الدولية. وهناك أصناف أخرى أيضا. اقرأ عن أنواع مختلفة من خطابات الاعتماد.

كيفية الحصول على خطاب اعتماد احتياطي

إذا احتجت إلى خطاب اعتماد احتياطي، فاطلب من المصرف إصدار بطاقة ائتمان احتياطية. سوف تحتاج على الأرجح إلى التحدث مع شخص ما في القسم التجاري للبنك أو قسم التجارة الدولية. تأكد من أن تأخذ الكثير من الوقت لفهم كيف يعمل وتحت أي ظروف عليك أن تكون مسؤولة عن الدفع.

إذا كنت تريد من شخص آخر استخدام خطاب اعتماد احتياطي، اطلبه كجزء من الاتفاق الخاص بك ويصر على خطاب الاعتماد غير قابل للإلغاء. تأكد من العمل عن كثب مع البنك الذي تتعامل معه والمحامين الخاص بك لفهم ما عليك القيام به لجمع الدفع - خطابات الاعتماد هي معقدة على نحو سيء، وتلبية جميع المتطلبات أمر صعب. إذا كنت لا تلبي جميع المتطلبات

بالضبط

، فلن تحصل على أموال.