سعر الفائدة: تعريف، معنى وأمثلة

التعريف: سعر الفائدة هو النسبة المئوية للمبلغ الرئيسي الذي يفرضه المقرض على استخدام أمواله. والمبلغ الرئيسي هو مبلغ المال المقدم. البنوك تدفع لك سعر الفائدة على الودائع لأنها تقترض تلك الأموال من أنت.

يمكن لأي شخص إقراض المال وفرض فوائد، ولكنه عادة البنوك. وهي تستخدم الودائع من المدخرات أو الحسابات الجارية لتمويل القروض. وهم يدفعون أسعار فائدة لإقناع الناس بتقديم الودائع.

تفرض البنوك على المقترضين فائدة أعلى قليلا من دفع المودعين حتى يتمكنوا من الربح. وفي الوقت نفسه، تتنافس البنوك مع بعضها البعض على المودعين والمقترضين. هذه المنافسة تحافظ على أسعار الفائدة في نطاق ضيق

كيف تعمل أسعار الفائدة؟

يتم تطبيق سعر الفائدة على إجمالي الجزء غير المدفوع من رصيد القرض أو بطاقة الائتمان. من المهم أن تعرف ما هو معدل الفائدة الخاص بك ومقدار يضيف إلى الديون المستحقة الخاصة بك. على سبيل المثال، إذا كنت تدفع أقل من سعر الفائدة، فإن الدين الخاص بك زيادة حتى ولو كنت جعل المدفوعات.

على الرغم من أن أسعار الفائدة تنافسية للغاية، فهي ليست هي نفسها. سيتقاضى البنك أسعار فائدة أعلى إذا كان يعتقد أن هناك فرصة أقل للدين سيحصل. بعض أنواع القروض، مثل بطاقات الائتمان، يتم تعيينها دائما أسعار فائدة أعلى لأنها أكثر تكلفة لإدارة. كما تفرض البنوك رسوما أعلى على الأشخاص الذين تعتبرهم محفوفة بالمخاطر.

هذا هو السبب في أنه من المهم أن تعرف ما هي درجة الائتمان الخاصة بك وكيفية تحسينه. وكلما ارتفعت درجة الخاص بك، وانخفاض سعر الفائدة سيكون لديك لدفع.

يمكن للبنوك أن تتقاضى أسعار ثابتة أو أسعار متغيرة، حسب ما إذا كان القرض رهن أو بطاقة ائتمان أو فاتورة غير مدفوعة. وإليك كيفية تحديد أسعار الفائدة هذه.

ما هو معدل العائد السنوي؟

معدل العائد السنوي السنوي (أبر) يقف على نسبة مئوية سنوية. انها تسمح لك لمقارنة تكلفة خيارات الاقتراض المختلفة. يتضمن تقرير الأداء السنوي أي رسوم قد يفرضها البنك. وتسمى هذه الرسوم لمرة واحدة "نقاط" لأنها تحسب أيضا كنقطة مئوية من المجموع. و أبر يمكن أن تساعدك على مقارنة القرض الذي يتقاضى فقط سعر الفائدة إلى واحد أن يتقاضى انخفاض سعر الفائدة زائد نقاط.

معدلات الفائدة تدفع النمو الاقتصادي

البنك المركزي في البلاد يحدد أسعار الفائدة. في الولايات المتحدة، سعر الفائدة على الأموال هو معدل التوجيه. هذا ما تتقاضاه البنوك بعضها البعض للحصول على قروض ليلة وضحاها. ويطلب الاحتياطي الفيدرالي من البنوك الاحتفاظ بنسبة 10٪ من إجمالي الودائع الاحتياطية كل ليلة. وإلا، فإنها ستقدم كل قرش واحد لديهم. وهذا لن يسمح بما يكفي من المخزن المؤقت لانسحاب اليوم التالي. ويؤثر سعر الفائدة على الأموال النقدية في البلاد، وبالتالي على صحة الاقتصاد.

أسعار الفائدة تجعل القروض أكثر تكلفة. فعندما تكون أسعار الفائدة مرتفعة، يمكن لعدد أقل من الناس والشركات أن يكونوا قادرين على الاقتراض. وهذا يخفض مقدار الائتمان المتاح لتمويل عمليات الشراء، مما يبطئ الطلب على السلع الاستهلاكية. وفي الوقت نفسه، فإنه يشجع المزيد من الناس على الادخار لأنها تتلقى المزيد على معدل الادخار.

ارتفاع أسعار الفائدة أيضا يقلل من رأس المال المتاح لتوسيع الأعمال التجارية، وخنق العرض. وهذا الانخفاض في السيولة يبطئ الاقتصاد.

انخفاض أسعار الفائدة له تأثير معاكس على الاقتصاد. انخفاض معدلات الرهن العقاري له نفس تأثير انخفاض أسعار المساكن، مما يحفز الطلب على العقارات. وتنخفض معدلات الادخار. عندما يجد المدخرون أنهم يحصلون على فائدة أقل على ودائعهم، قد يقررون إنفاق المزيد. وقد يضعون أموالهم أيضا في استثمارات أكثر خطورة، ولكنها أكثر ربحية. وهذا يدفع أسعار الأسهم. أسعار الفائدة المنخفضة تجعل القروض التجارية أكثر بأسعار معقولة. وهذا يشجع التوسع في الأعمال التجارية والوظائف الجديدة.

إذا كانت توفر الكثير من الفوائد، فلماذا لا تبقي على معدلات منخفضة في كل وقت؟ في معظم الأحيان، تفضل الحكومة ومجلس الاحتياطي الفدرالي أسعار الفائدة المنخفضة. ولكن أسعار الفائدة المنخفضة يمكن أن تسبب التضخم.

إذا كان هناك الكثير من السيولة، ثم الطلب يفوق العرض وارتفاع الأسعار. هذا مجرد واحد من اثنين من أسباب التضخم.