قروض إيرا - ما هي الخيارات؟

عندما تحتاج إلى المال، قد تنظر إلى حسابات التقاعد كمصدر للنقد - ربما على شكل قرض من حساب الاستجابة العاجلة. للأسف، ليس من الممكن الاقتراض من إيرا الخاص بك (وربما هذا شيء جيد)، ولكن يمكن القيام ببعض الأشياء التي تشبه إذا كنت حقا بحاجة النقدية.

قبل أن تفعل أي شيء، وقفة وإعادة النظر في غمس في المدخرات التقاعد الخاص بك. فمن المغري دائما للاستفادة من تلك الأموال، ولكن عليك أن أشكر نفسك في وقت لاحق إذا كان يمكنك ترك المال وحده والعثور على التمويل في أماكن أخرى.

الأمور لن تحصل على أي أسهل عندما كنت كبار السن وتوقفت كسب الدخل.

هل قرض إيرا حتى يسمح؟

لا. وتحدد قواعد دائرة الإيرادات الداخلية ما يمكنك القيام به مع هيئات الاستجابة العاجلة، وتسمح تلك القواعد فقط "بالتوزيعات" من حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي. ويحدث التوزيع عند أخذ المال من حساب التقاعد (دون وضعه مباشرة في حساب تقاعد آخر)، ولا يمكن إلغاؤه بصفة عامة.

ومع ذلك، فإن قوانين الضرائب معقدة ومتغيرة باستمرار، لذلك يجب عليك التحقق من خياراتك مع أخصائي الضرائب المحلية. لبدء البحث الخاص بك على الانترنت، مراجعة إرس النشر 590، وتأكد من قراءة توجيه مصلحة الضرائب على القروض من حسابات التقاعد هنا.

قد تجد هذا الأمر مفاجئا. ويعتقد كثير من المدخرين أنهم يستطيعون الحصول على قروض من إيرا. في جزء منه، قد يكون الارتباك من حقيقة أن يمكن الاقتراض من أنواع أخرى من حسابات التقاعد. علی سبیل المثال، ھناك حوالي 401 ألف خطة تسمح بالقروض - لکن إيرا لا تفعل ذلك، ولا یمکن التعھد بھا (بصفة عامة) کضمانات عند تقدیم طلب للحصول علی قرض.

3 بدائل للاقتراض ضد إيرا الخاص بك

إذا كنت لا تستطيع الاقتراض من إيرا الخاص بك، ماذا يمكنك أن تفعل؟ ومرة أخرى، من الأفضل استخدام الأصول التي لا تخصص للتقاعد إن أمكن. ولكن إذا كنت بحاجة إلى الأموال، يمكنك تقييم الخيارات التالية:

60 يوما: < قد تتمكن من استخدام أصول إيرا لفترة قصيرة من الوقت باستخدام تمرير لمدة 60 يوما .

عليك أن تتبع بعض قواعد مصلحة الضرائب الصارمة، ولكن هذه التقنية يمكن أن تتصرف مثل قرض إيرا على المدى القصير. لاحظ أن مصلحة الضرائب الأمريكية جعلت هذه الاستراتيجية أكثر صعوبة في السنوات الأخيرة، لذلك إعادة النظر في القواعد إذا كان شيئا كنت قد فعلت في الماضي.

خطط التقاعد الأخرى: قد تكون أيضا قادرة على الاقتراض مقابل الأرصدة في خطط التقاعد للشركة مثل 401k خطط. يجب أن تسمح خطتك بالقروض (وليس كلها تفعل)، وأنت تأخذ بعض المخاطر - بما في ذلك التخلف عن القرض مما أدى إلى الضرائب والعقوبات. قد يكون من الممكن حتى تحويل الأموال من حساب الاستجابة العاجلة إلى 401k الخاص بك، وزيادة كمية من المال يمكنك الاقتراض ضد. العمل مع قسم الموارد البشرية الخاص بك، مخطط مالي، والمستشار الضريبي لفهم هذه التقنية.

ابحث في مكان آخر: خيار جيد هو محاولة الاقتراض في أماكن أخرى.قرض غير مضمون (حيث المدخرات التقاعد الخاص بك ليست ضمانات) قد تفعل خدعة. كما أن خدمات الند للند، وأفراد الأسرة، والمصارف أو الاتحادات الائتمانية هي أيضا خيارات جيدة.

• مزيد من المعلومات: كيف نظير إلى الأقران الإقراض الأشغال
• البحوث قبل أن تسأل: قرض الأسرة - فكرة جيدة؟

الاستثمار في نشاط تجاري

إذا كنت ترغب في استخدام الأصول في حساب الاستجابة العاجلة الخاص بك للاستثمار في نشاط تجاري، فقد تتمكن من سحبه - ولكن ليس بالأمر السهل. من الناحية الفنية لن الاقتراض من الجيش الجمهوري الايرلندي.

بدلا من ذلك، عليك إعداد كيان، وتمويله مع المدخرات في إيرا الخاص بك، واستخدام هذا الكيان لشراء مصلحة في الأعمال التجارية. العملية معقدة للغاية ويجب عليك بالتأكيد مناقشة الاستراتيجية مع اتفاق السلام الشامل قبل أن تذهب بعيدا جدا.

هذا ليس شيئا يمكنك القيام به مع إيرا القياسية التي تفتح في البنك أو اتحاد الائتمان الخاصة بك. سوف تحتاج إلى العمل مع شركة متخصصة في استخدام إيراس للاستثمار في الشركات أو العقارات. إذا ذهبت إلى هذا الطريق، نتوقع أن تدفع على الأقل عدة آلاف من الدولارات للحصول على اقامة، وسيكون لديك لدفع الرسوم السنوية أيضا.

وبطبيعة الحال، يجدر التذكير هنا بأن معظم الشركات الناشئة تفشل. إذا كنت تستخدم إيرا الخاص بك، كنت خطر فقدان دخلك وكذلك عشك البيض.