ما هو فيريا: التاريخ والاستخدام اليوم

التعريف: فريا هو قانون إصلاح المؤسسات المالية والإنعاش وإنفاذ القانون. وهي تسمح لوزارة العدل بمقاضاة العقوبات المدنية بسبب مخالفة واحدة من 14 قانونا جنائيا. وتشمل هذه احتيال البنوك، والبيانات الكاذبة، والاحتيال البريد والاحتيال الأسلاك التي تؤثر على المؤسسات المالية المؤمنة الاتحادية. ويمكن لوزارة العدل أن تطلب عقوبات تساوي إجمالي الربح أو الخسارة الناتجة عن الغش.

<ريوترز ، 3 يناير / كانون الثاني 2013) (المصدر: أندرو W. شيلينغ، "أوس أوسينغ سوبويناس وندر 1989 أكت) (فيريا) وأزمة الادخار والقروض

أصدر الكونغرس دائرة حماية البيئة في 9 أغسطس / آب 1989 للاستجابة لأزمة الادخار والقروض. وقدمت 50 مليار دولار لإغلاق البنوك الفاشلة ووقف المزيد من الخسائر. وأنشأت وكالة حكومية جديدة تدعى شركة ترست ريسولوتيون ترست كوربوراتيون (رتك) لإعادة بيع أصول S & L، ومعظمها من العقارات، واستخدام العائدات لسداد المودعين.

لماذا اتخذ قانون حرفي من الكونغرس لمعالجة هذه الأزمة المصرفية؟ فشلت أكثر من نصف بنوك الادخار والقروض في البلاد. وقد أنفقت المؤسسة الاتحادية للادخار والتأمين على القروض 20 مليار دولار لتأمين مودعي المصارف الفاشلة. التي أفلست ذلك. فبدون منطقة فريا، كان المودعون في شركات التأمين واللجوء المفلسين قد فقدوا أموالهم ببساطة.

كما غيرت الهيئة لوائح الادخار والقروض للمساعدة على منع المزيد من الاستثمارات غير السليمة والاحتيال.

>

()> كيف تستخدم فيريا اليوم فريا هي الآن أداة مفيدة لوزارة العدل في البحث عن القروض المصرفية الرديئة الجودة اليوم. وذلك لأن القسم 951 يعطي المدعين العامين القدرة على إظهار عبء الإثبات اللازم للقضايا المدنية، وليس القضايا الجنائية. وهذا يعني أنها لا تظهر إلا "رجحان الأدلة" بدلا من "ما وراء الشك المعقول".

استطاعت وزارة العدل بنجاح استخدام مكتب التحقيقات في المنطقة في ملاحقة المصارف التي أصدرت سوق الإسكان خلال الفترة السابقة للأزمة المالية . دفعت أكبر ستة بنوك 108 مليار دولار في الغرامات. كما اضطروا إلى شراء عشرات الملايين من الأوراق المالية السيئة المدعومة بالرهن العقاري والتي تباع للمستثمرين في السوق الثانوية. كما استخدمت فيريا لمحاكمة وكالة التصنيف ستاندرد آند بورز لقول تلك القروض السيئة كانت استثمارات آمنة.

تسمح هيئة حماية اللاجئين في جمهورية أفريقيا الوسطى للحكومة باستدعاء أي مستندات ترغب فيها واستدعاء شهود، بما في ذلك الشخص قيد التحقيق. ويمكن استخدام الأدلة التي يتم جمعها في إطار القضايا المدنية الخاصة ب "فيريا" في أي قضية جنائية لاحقة. ويمكن للحكومة أيضا التحقيق في أي شخص قد يلحق الضرر بالبنك المؤمن عليه اتحاديا، بما في ذلك البنك نفسه.

، 11 أغسطس 2014)

في عام 2014، ذهب المدعون الاتحاديون والولائيون بعد سوبريم قروض السيارات.وأصدرت أوامر استدعاء إلى جنرال موتورز المالية وسانتاندر المستهلك طلب الوثائق المتعلقة بانتهاكات لريا. هذه البنوك وغيرها قد تكون قد أصدرت قروض السيارات للمقترضين الذين قدموا مؤخرا للإفلاس، وإلا كانت سيئة الائتمان، أو كانت السيارات التي كانت بوضوح "الليمون". (المصدر: جون كارني، "أضواء الخطر تومض لمقرضي السيارات"

وول ستريت جورنال ، 11 فبراير 2015)