تعريف الدخل الثابت وأمثلة للاستثمار

ماذا يعني عندما ترى مصطلح الدخل الثابت في عالم الاستثمار؟ على الرغم من أنك قد سمعت على الأرجح هذا المصطلح من قبل، قد لا تعرف تماما ما يعنيه أو كيف يمكن للدخل الثابت أن يكون مفيدا لك ومحفظتك من صناديق الاستثمار المشترك.

تعريف الدخل الثابت (الاستثمار)

يمكن أن تشير الإيرادات الثابتة إلى استراتيجية أو أسلوب استثمار يهدف إلى إنتاج دخل ثابت أو ثابت نسبيا.

أو يمكن أن يشير المصطلح أيضا إلى أنواع الاستثمار ضمن محفظة استثمارية. ومن منظور نمط الحياة، يمكن للدخل الثابت أن يعكس أيضا دخل الفرد أو الأسرة المعيشية للشخص.

استراتيجية الاستثمار في الدخل الثابت

عند إنشاء محفظة من صناديق الاستثمار المشترك، يشير مصطلح الدخل الثابت عموما إلى جزء من المحفظة التي تتكون من أموال منخفضة نسبيا في مخاطر السوق، وتدفع أرباحا أو فوائد، وعادة ما تكون السندات والسندات الاستثمارية، إلى المستثمر لأغراض توليد الدخل. والفكرة العامة لاستراتيجية الاستثمار في الدخل الثابت هي توليد عائدات مستقرة ويمكن التنبؤ بها.

الدخل الثابت كمعاش تقاعدي

الغرض الأكثر شيوعا لاستراتيجية الاستثمار في الدخل الثابت هو للتقاعد. هذا هو الوقت في الحياة حيث تحقيق عوائد مستقرة ويمكن التنبؤ بها هو الأكثر أهمية. ويجوز للشخص المعاش التقاعدي أن يعتمد على مصادر الدخل، مثل الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية والمخصصات السنوية و / أو حسابات الاستثمار التي تنتج نفس المبلغ من الدخل (أو المبلغ الذي يتزايد بمعدل صغير، اسمية) على أساس سنوي أساس.

وبعبارة أخرى، فإن دخل هذا الشخص لا يختلف اختلافا جوهريا مع مرور الوقت، وقد لا يكون لديه القدرة الكافية على استيعاب الزيادات الكبيرة في النفقات الدورية. في هذا الصدد، دخل الشخص "ثابت". ولكن تركيزنا هنا هو كيفية ارتباط الدخل الثابت بالاستثمار.

أنواع وفورات الدخل الثابت والاستثمارات

بما أن الاستراتيجية العامة للدخل الثابت هي توليد مصدر موثوق للدخل، فإن أنواع الاستثمار ذات الدخل الثابت يمكن أن تشمل صناديق الاستثمار السندات وصناديق سوق المال وشهادات الإيداع و / أو أنواع مختلفة من المعاشات للجزء الثابت الدخل من محفظتك.

التضخم وارتفاع أسعار الفائدة: أعداء مستثمري الدخل الثابت

عند التخطيط لأي نوع من الأهداف الاستثمارية طويلة الأجل، سيتعين على المستثمر / الموفر أن يتحمل متوسط ​​معدل تضخم متوسط ​​على الأقل، والذي كان متوسطه تاريخيا حوالي 3. 4٪. ويمكن للمستثمرين أن يجدوا صعوبة في الحصول على عوائد تفوق التضخم دون أن تتعرض لمخاطر كبيرة. ويمكنها أن تنظر في السندات الخاصة بالبيئات التضخمية، مثل الأوراق المالية المحمية من التضخم، أو أنها قد تنظر في صناديق السندات لبيئات أسعار الفائدة المرتفعة، على الرغم من أنها قد توفر عائدات دون متوسط ​​معدلات التضخم.ويمكن لمستثمري السندات الراغبين في تحمل بعض المخاطر أن يأخذوا في الاعتبار أيضا صناديق السندات ذات العائد المرتفع (غير المرغوب فيه).

قد ينظر المستثمرون أيضا في شراء السندات الفردية، بدلا من صناديق الاستثمار السندات، عندما من المتوقع أن ترتفع أسعار الفائدة. قد يحاولون نهج سلم السندات، حيث يتم شراء السندات بشكل دوري مع ارتفاع الغلة. وباختصار، تتحرك أسعار السندات في الاتجاه المعاكس من أسعار الفائدة بسبب تأثير الأسعار الجديدة على السندات القديمة. وعندما ترتفع أسعار الفائدة، تكون عائدات السندات الجديدة أعلى وأكثر جاذبية للمستثمرين في حين أن السندات القديمة ذات العائد المنخفض أقل جاذبية، مما يؤدي إلى انخفاض الأسعار.

حتى الآن عندما ترى أو تسمع مصطلح الدخل الثابت، عليك أن تعرف ما يعنيه، خاصة وأنها ترتبط مع الاستثمار والصناديق المشتركة.

تنويه: يتم توفير المعلومات الواردة في هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها مشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.