ما هو الرهن العقاري ولماذا المشترين الرعاية المنزلية؟

السؤال: ما هو الرهن العقاري؟

القارئ يكتب: "نحن متزوجون حديثا ونفكر في الرهن العقاري لشراء منزل، ومن الواضح أننا صغار السن لدفع المال، ولدينا حساب التوفير الصغيرة، من خلال تدابير المحافظة، ولكن أمي يقول إنه يكفي لشراء منزل إذا كنا نستطيع الحصول على الرهن العقاري، لقد شعرت دائما أننا يجب أن ندفع نقدا لمنزل وليس محاولة للاستفادة من مواردنا المالية، وبعد كل شيء، ليس لدينا أي بطاقات الائتمان لأننا لا ' نؤمن بالدين ونعتقد أنه إذا لم نكن قادرين على دفع مبالغ نقدية لذلك فإننا لا نحتاج إليها ولكن هناك منزل مختلف قليلا هل يمكنك أن تشرح لنا لماذا نحتاج إلى الرهن العقاري وما هو الرهن العقاري؟ "

الجواب: تهانينا على زواجك الأخير. أحب أن أرى الأزواج الشباب تبدأ في الحياة من خلال الحديث عن المالية. انها أكثر رومانسية من أي أغنية الحب. انها الموسيقى الحلو إلى أذني. ولكن اسمحوا لي أن أقول أن كنت أبدا أصغر من أن تدفع نقدا، على الرغم من أنك قد تجد يمكنك اقتراض المال بتكلفة أقل من العائد الفوري على النقد. أنت أبدا صغير جدا للحصول على الرهن العقاري وشراء منزل، سواء. العقارات على المدى الطويل هو استثمار رائع ونحن جميعا بحاجة إلى سقف فوق رؤوسنا.

تعريف الرهن العقاري

الرهن عبارة عن وثيقة مكتوبة تحتوي على رهن أو مرتهن. الرهن هو المقترض، عادة، يو، والمشتري المنزل. الرهن العقاري هو المقرض، الكيان إقراض المال للمشتري. يستخدم الرهن العقاري العقارات كضمان للقرض. إذا ذهبت إلى بنك أوف أمريكا للحصول على الرهن العقاري، وكنت المقترض وبنك أوف أمريكا هو المقرض.

إذا كان المقترض، على سبيل المثال، يفتقد بعض المدفوعات، يحتفظ المقرض بالحق في الحصول على ضمانات القرض: المنزل.

هذه هي الطريقة التي يحدث فيها الرهن بشكل عام. كل دولة لديها قوانينها الخاصة التي تحدد الفترة الزمنية لرهن الرهن، ومتى يجب على المقرض الانتظار قبل اتخاذ المنزل بعيدا عن المقترض.

طالما أن المقترض يقوم بتسديد الدفعات في الوقت المحدد، عادة ما يتم تخفيض رصيد الرهن العقاري ويكسب المقترض حقوق الملكية.

يكسب المقرض أيضا ضمانا إضافيا للقرض مع نمو حقوق الملكية. عندما تسقط قيم المنزل، غالبا ما ينخفض ​​أمن المقرض. وإذا كانت قيمة الضمان أقل من قيمة رصيد الرهن العقاري، فقد يحتاج المقترض إلى البيع كبيع قصير من أجل إلغاء الدين. ويقوم العديد من المقرضين ببيع قروضهم التقليدية في السوق الثانوية، ثم يقوم المقترضون بتسديد المدفوعات إلى مقرض مختلف. يمكنهم القيام بذلك دون إذن المقترض.

لماذا الرهن العقاري شيء جيد؟

العمل بسيط لتمويل شراء العقارات لا يجعل شراء منزل مع الرهن العقاري أكثر خطورة. مشتري المنازل تواجه مشكلة عندما تمتد أكثر.على سبيل المثال، إذا كان يأخذ 2 من أصحاب الدخل لدفع الرهن وفقد شخص واحد وظيفة، منزلك يمكن أن تكون في خطر. ومع ذلك، يمكنك أن تقول الشيء نفسه عن الإيجار مقابل شراء منزل. إذا كنت لا تستطيع دفع الإيجار، لا يمكنك دفع الرهن العقاري، سواء.

الرهن العقاري يحرر رأس المال ويعطيك النفوذ. الرافعة المالية تمنحك السيطرة على الأصول دون دفع ثمنها. إذا كان دفع الرهن العقاري الخاص بك هو قريب من المبلغ الذي سوف تدفع في الإيجار، ثم كنت على الأرجح الخروج إلى الأمام. السبب لديك ميزة هي لأنك تدفع الفائدة على الرهن العقاري، وأن الفائدة الرهن العقاري هو خصم الضرائب.

بالإضافة إلى ذلك، على عكس الإيجار، دفع الرهن العقاري يبني الأسهم بالنسبة لك.

نوعين أساسيين من الرهن العقاري

قد تسمع مصطلح سند الثقة أو ربما صك الثقة المستخدم بالتبادل مع الرهن العقاري، ولكنهما مختلفان. إن أداة التمويل المستخدمة من قبل مؤسسة مصرفية كبرى هي عموما واحدة من اثنين:

• رهن
• سند إذني مضمون ب سند الثقة

في حين أن الرهن يحتوي على مرهون ورهن، حفلات. وهذه الأطراف هي أمينة، ووصي، ومستفيد. الوصي هو المشتري / المنزل المشتري. المستفيد هو المقرض، وهي الجهة التي تقدم المال. الوصي طرف ثالث له سلطة البيع.

العديد من الدول التي تستخدم الرهن العقاري كأداة تمويل تتبع القوانين التي تجعل عملية حبس الرهن عملية أطول بكثير من الدول التي تستخدم سند الثقة.

إن الرهن على الرهن العقاري غالبا ما يستغرق سنة أو أكثر. يمكن الانتهاء من الرهن الاستئماني الذي يستخدم قوة الوصي البيع في أقل من 4 أشهر بعد تسجيل "إخطار من الافتراضي".

إذا كنت قلقا بشأن فقدان الحيازة أو إرغامك على الخروج من منزلك في حالة الرهن، فقد تفضل الدولة التي تستخدم الرهن العقاري بدلا من سند الثقة. ومع ذلك، إذا كنت قلقا بشأن الرهن، ثم قد لا تكون مرشحا جيدا لشراء منزل.

في الختام، اسمحوا لي أن أقول أنك تحتاج عموما الائتمان المعمول به للحصول على الرهن العقاري لشراء منزل. وهذا يعني أنه يجب أن يكون لديك بطاقة ائتمان واحدة على الأقل باسمك. أنا أدرك أنك تفضل أن تدفع نقدا، وهذا هو السبب في أنك لا تملك أي بطاقات الائتمان، ولكن عدم وجود بطاقات الائتمان، صدقوا أو لا تصدق، يجعلك سيئة المخاطر الائتمانية في نظر المقرض.

في حين أنه ليس من المستحيل الحصول على رهن عقاري بدون ائتمان محدد، فإنه من الصعب. من المحتمل أن تدفع سعر فائدة أعلى لأنه لا يوجد رصيد يعني عدم وجود نتيجة فيكو. لذلك، لا نفسك صالح والحصول على بطاقة الائتمان. يمكنك دفع الرصيد بالكامل كل شهر وتجنب رسوم التمويل أثناء بناء الائتمان.

في وقت كتابة هذا التقرير، إليزابيث وينتراوب، كالبري # 00697006، هو وسيط مشارك في ليون ريال إستات في ساكرامنتو بولاية كاليفورنيا.