ما هي خطة التقاعد 401K؟

تعريف 401k:

A 401k هو "التقاعد المحدد" خطة التقاعد. وهذا يعني أن مساهمة صاحب العمل في الخطة محددة مسبقا.

إذا قال صاحب العمل أنه سيطابق نسبة 50 في المائة من مساهماتك البالغة 401 ألف حتى 6 في المائة الأولى، على سبيل المثال، هذا مثال على مساهمة محددة.

A 401k متاح في معظم أماكن العمل كمنفعة للموظفين. انها واحدة من أسهل الطرق التي يمكن أن تبدأ الاستثمار و الادخار للتقاعد.

كيف يمكنك أن تبدأ مع 401k؟ إدارة الموارد البشرية الخاصة بك على الأرجح يعتني بإدارة الخطة. يتم تسجيل بعض الموظفين تلقائيا في خطة 401k مع مساهمة الراتب 3 في المئة، والبعض الآخر قد تضطر إلى الانتظار حتى انتهاء فترة الاختبار لبدء المساهمة.

وفي كلتا الحالتين، يجدر بك معرفة مزاياك المحددة من صاحب العمل، حيث لا يتم تنفيذ جميع الخطط 401k على قدم المساواة. على أقل تقدير، ومعرفة ما إذا كان واحد هو متاح، كما في وقت سابق أن تبدأ المساهمة، كان ذلك أفضل.

مخصصات ضريبية بقيمة 401 ألف <المساهمات في خطة التقاعد 401 ألف مؤجلة. وهذا يعني أنك لا تدفع الضرائب على مبلغ المال الذي وضعت في الخطة.

على سبيل المثال: جاك يجعل $ 50، 000 في السنة. انه يضع $ 5، 000 في 401k له. يدفع الضرائب كما لو أنه حصل على 45 ألف دولار فقط في تلك السنة. (هذا مثال مبسط بشكل مفرط لأغراض التوضيح، وسيكون لدى جاك تخفيضات ضريبية أخرى، مثل الخصم القياسي.)

جاك يستثمر المال في 401k في مجموعة متنوعة من الأسهم وصناديق الاستثمار المشترك. المال ينمو الضرائب المؤجلة، لذلك جاك لا يدفع الضرائب على أرباح رأس المال والأرباح التي كسبه 401K.

عن طريق تأجيل تلك الضرائب، جاك قادر على إعادة استثمار تلك الأموال، الأمر الذي يجعل محفظته تنمو بشكل أسرع.

عندما يتحول جاك 65 ويقرر سحب المال من 401 ألف، يدفع الضرائب في ذلك الوقت - عند الانسحاب. ويستند معدل الضريبة على دخله الحالي والقوانين الضريبية الحالية عندما جاك هو 65.

الفرق روث 401k

هناك استثناء لهذا، ومع ذلك. خطة روث 401k تسمح للناس لدفع الضرائب مقدما، ولكن أبدا دفع الضرائب مرة أخرى.

ويقول سالي يكسب 50، 000. وقالت انها تضع $ 5، 000 إلى روث 401k. وقالت إنها تدفع الضرائب كما لو أنها حصلت على كامل $ 50، 000.

ولكن استثماراتها تنمو معفاة من الضرائب، في حين استثمارات جاك ببساطة تنمو الضرائب المؤجلة. عندما سالي يتحول 65 وسحب المال روث 401k لها، وقالت انها لا تحتاج إلى دفع أي ضرائب على ذلك - ولا حتى على أرباح رأس المال أو الأرباح التي نمت على مر السنين.

العديد من أماكن العمل تقدم فقط خطط 401k التقليدية، ولكن ليس خطط روث 401k. إذا كان مكان العمل الخاص بك لا يقدم روث 401k، ولكن كنت ترغب في وجود واحد، يمكنك التحقق لمعرفة ما إذا كنت مؤهلا لإعداد روث الجيش الجمهوري الايرلندي.هذا سوف تعطيك معاملة محظوظا ضريبة مماثلة، على الرغم من أنك عادة لا يمكن أن تسهم الكثير من المال ل إيرا كما يمكنك 401k.

هجاء بديل:

من الناحية الفنية فإنه مكتوب 401 (ك) بدلا من 401k، ولكن معظم المقالات القائمة على الإنترنت وعمليات البحث تشير إلى الخطة باعتبارها 401k.