401 (ك) سحب المشقة - إليك كيفية عملها

عندما يكون لديك خطة 401 (k)، لا يمكنك أن تأخذ الانسحاب حتى ينتهي عملك - ما لم تسمح الخطة 401 (k) بسحب المشقة.

عندما يضع صاحب العمل خطة 401 (ك)، يقرر ما إذا كانت الخطة ستسمح بسحب المشقة. وبموجب قواعد مصلحة الضرائب، لا يتعين على خطط التقاعد الخاصة بالشركة السماح بسحب المشقة. إذا لم يختار صاحب العمل هذا الخيار في وثيقة الخطة 401 (ك)، فإنه بغض النظر عن مدى سوء ظروفك، فإنه لا يمكنه تغيير رأيه وجعل استثناء لك.

إذا كنت لا تستطيع أن تأخذ انسحاب المشقة، خطتك قد تسمح القروض. وترد أدناه الفروق بين عمليات سحب المشقة والقروض.

لمعرفة ما إذا كانت خطتك تسمح بانسحاب المشقة 401 (ك) سوف تحتاج إلى التحدث إلى مسؤول الخطة الخاص بك، والتي قد تكون شخص في قسم الموارد البشرية أو الفوائد، أو يمكنك الاتصال على رقم الهاتف الخاص بك على 401 (ك) بيان حساب الخطة.

معايير المشقة

إذا كانت خطة 401 (k) تسمح بسحب المشقة إذا كان أحد الأسباب الستة التالية:

• نفقات طبية غير متوقعة
• التكاليف المتعلقة بالشراء
• الرسوم الدراسية والمصروفات التعليمية ذات الصلة
• المدفوعات اللازمة لمنع الإخلاء من المنزل أو حجزه
• نفقات الدفن أو الجنازة
• نفقات إصلاح الأضرار التي لحقت منزلك >

الضرائب على 401 (ك) المشقة الانسحاب

سوف تدفع الضرائب على المبلغ الذي تأخذ بها في شكل انسحاب المشقة. بالإضافة إلى ضرائب الدخل العادية، من المحتمل أن تدفع ضريبة جزاء بنسبة 10٪.

قد تكون قادرا على تجنب ضريبة عقوبة 10٪ إذا كنت تستوفي أحد الاستثناءات التالية:

أنت معطل.

• تتجاوز ديونك الطبية 7. 5٪ من الدخل الإجمالي المعدل الخاص بك - ومع ذلك، لأن 401 (ك) الأصول محمية من الدائنين قد لا يكون من مصلحة قصارى جهدك لاستخدام الانسحاب المشقة لدفع هذه النفقات الطبية.
• يطلب منك أمر من المحكمة بإعطاء المال لزوجك المطلق أو الطفل أو المعال.
• إذا لم تكن مؤهلا للحصول على استثناء من ضريبة العقوبة، فعليك أن تخطط لتخصيص 30 سنتا على الأقل من كل دولار تسحبه للضرائب. إذا كنت تأخذ $ 1، 000، بعد الضرائب قد تحصل على 700 $.

إذا كان لديك موارد أخرى، مثل صندوق الطوارئ، والتي يمكن استخدامها لتلبية الاحتياجات المالية الخاصة بك، فمن الأفضل استخدام تلك الأصول أولا واستخدام انسحاب المشقة 401 (ك) إلا إذا كان آخر خيار متاح .

إثبات المشقة

للتأهل كمشقة، سوف تحتاج إلى شرح الوضع الخاص بك إلى 401 (ك) مسؤول الخطة. وفي معظم الأحيان يمكنهم تحديد ما إذا كانوا يعتقدون أن ظروفك مؤهلة كمشقة، ولكن قد تتطلب بعض الخطط 401 (ك) بعض أشكال الوثائق.اسأل 401 (k) مزود خطة ما تحتاجه كدليل على المشقة.

قبل سحب المشقة

كثير من الناس لا يعرفون أن الأموال 401 (ك) محمية من الدائنين ومحمية من الإفلاس. إذا كنت تعاني من المشقة المالية وأعتقد أنك قد ينتهي الأمر بإيداع الإفلاس لا النقدية من خطة 401 (ك). لا يستطيع دائنوكم ومحكمة الإفلاس أن تأخذوا خطة (401) ك.

قد يكون من الأفضل الاقتراض المال بدلا من اتخاذ 401 (ك) الانسحاب المشقة. وهناك عدد كبير جدا من الناس يتقاضون مبالغ نقدية من خطة 401 (ك) أو يسحبون المصاريف لدفع النفقات الطبية عندما يتم حماية أموالهم 401 (ك) من هؤلاء الدائنين. حاول العمل على خطة سداد مع الدائن قبل أن تلمس خطة التقاعد الخاصة بك.

بعد أن تأخذ 401 (ك) المشقة الانسحاب

لمدة ستة أشهر بعد أن تأخذ 401 (ك) انسحاب المشقة لن يسمح لك لتقديم مساهمات لخطة 401 (ك). لا يسمح لك أيضا بسداد مبلغ سحب المشقة، ولكن يمكنك الاستمرار في المساهمة (بعد ستة أشهر) بحد أقصى 401 (ك) حد المساهمة المسموح به للسنة.

401 (ك) سحب المشقة أو 401 (ك) قرض؟

عند اقتراض المال من خطة 401 (k) يمكنك دفعها مرة أخرى على مدى خمس سنوات، والفائدة التي تدفعها تعود إلى حسابك.

في الوقت الذي تأخذ فيه قرض خطة 401 (ك)، لن تدفع ضرائب على المبلغ الذي تقترضه. إذا لم تسدد كامل المبلغ الذي اقترضته وفقا لخطة السداد فإن أي مبلغ متبقي من القرض سيصبح توزيع خاضع للضريبة عليك وقد يخضع أيضا ل 10٪ ضريبة سحب مبكرة إذا كنت لم تبلغ من العمر 59 1 / 2.

على النقيض من القرض مع 401 (ك) انسحاب المشقة - حيث لا يسمح لك لسداد المبلغ المسحوبة! بالإضافة إلى انسحاب المشقة سوف تدفع الضرائب على المبلغ الذي تنسحب في السنة التي سحبها.

وبسبب هذه الاختلافات يسمح قرض خطة 401 (k) بمرونة أكثر من انسحاب المشقة من الخطة 401 (ك).