ما نوع المشورة المالية التي أحتاجها؟

ومخطط مالي، عندما تلتقي بشخص جديد، وطلبوا مني ما أقوم به، عندما أقول لهم أنا التخطيط المالي في كثير من الأحيان الرد مع "أوه، ما رأيك I يجب أن تستثمر في الوقت الراهن؟ " هذا السؤال يدفعني المكسرات. مخطط مالي لا يعني وسيط الأوراق المالية، توقيت السوق، الاقتصاد المعلم، أو مستشار الاستثمار. كما أنه لا يعني أن لدي كرة الكريستال العمل.

هناك عروض خدمات متميزة في عالم الخدمات المالية، وإذا كنت تعتقد أنك قد تحتاج إلى مشورة مالية ستحتاج إلى قضاء بعض الوقت في فهم أنواع المشورة التي يمكن شراؤها، ومن يقدمها.

دعونا نلقي نظرة على ثلاثة أنواع أساسية من المشورة المالية التي قد تسعى. والتخطيط المالي، وتقديم المشورة في مجال الاستثمار، والتخطيط للتقاعد.

التخطيط المالي

التخطيط المالي ينطوي على النظر في الوضع المالي بأكمله ووضع خطة ليأخذك في الاتجاه الذي تريد أن تذهب.

ينطوي على النظر في نوع الرهن العقاري لديك (وكذلك جميع أنواع الديون التي قد تكون لديكم)، واحتياجات التأمين الخاصة بك والتغطية الحالية، فوائد الشركة مثل خطط 401 (ك)، الأسهم والخيارات أو خطط الشركات المؤجلة، والوضع العائلي، والاستقرار الوظيفي، وعادات الإنفاق، والوثائق القانونية، وخطط التقاعد؛ في الأساس أي شيء له علاقة معك وأموالك.

مخطط مالي ثم يظهر لك ما هي أنواع الحسابات للمساهمة، وكيف مع مرور الوقت، التي من شأنها أن تؤدي إلى صافي القيمة المستهدفة أو حجم قيمة الحساب كما كنت بالقرب من التقاعد.

نصيحة الاستثمار

المشورة في مجال الاستثمار هي مجرد جزء صغير من التخطيط المالي.

لها علاقة بالمكان الذي تضع فيه أموالك، ويمكن أن تشمل اختيار الأموال داخل خطة 401 (ك)، واختيار الأسهم والسندات، وتقييم مخاطر وضع أموالك في مشروع تجاري جديد.

عادة ما يكون لمستشاري الاستثمار تخصص مثل إدارة السندات أو إدارة الأسهم أو إدارة استراتيجيات الخيارات أو إدارة الصناديق المشتركة باستخدام نهج توزيع الأصول.

بعض المستشارين الاستثمار متخصصون في بذل العناية الواجبة وفحص المستشارين الآخرين لاختيار النوع المناسب من المستشار لكل فئة. اسأل دائما مستشار الاستثمار ما تخصصهم قبل توظيفهم. لا يمكن لأي مستشار الاستثمار أن يكون جيدا في كل شيء - لذلك كن حذرا من شخص يقول انهم يفعلون كل شيء. مستشار استثماري جيد يعرف متى يطلب خبرة خارجية لأجزاء معينة من المحفظة.

التخطيط للتقاعد

يشمل التخطيط للتقاعد مجموعة من المهارات تتجاوز التخطيط المالي الأساسي أو تقدم المشورة في مجال الاستثمار.

يجب أن يكون لدى مخطط التقاعد فهم واضح بأن الأصول المالية التي تتراكم فيها، فضلا عن الموارد الأخرى التي تمتلكها مثل المعاشات التقاعدية، والضمان الاجتماعي، والعمل بدوام جزئي، وحقوق الملكية المنزلية، وما إلى ذلك.هي كل قطعة من اللغز الذي يجب أن توضع معا بطريقة من شأنها أن تؤدي إلى تقديم رواتب شهرية موثوقة لك بمجرد تقاعدك.

سيقوم مخطط التقاعد بتحديد مقدار دخل التقاعد الذي قد تتوقعه في أي وقت، والذي يستخلص منه. يمكن أن تظهر لك كم كنت تتوقع أن تدفع في الضرائب وتكاليف الرعاية الصحية. أنها تظهر لك كيف التضخم قد تؤثر على احتياجاتك الانفاق، وما هي القرارات التي تساعد على وضع المستقبل 80 عاما كنت في وضع أكثر أمنا.

شخص يحاول فقط أن يبيع لك منتجا أو يقول لك ما يجب القيام به مع أموالك ليس مخطط التقاعد. كما يمكنك الحصول على التقاعد القريب سوف تريد أن يكون إسقاط مفصل من أين دخلك في المستقبل سوف تأتي من.

هل يمكنني الحصول على كل ثلاثة؟

فقط لأن شخص ما يقدم التخطيط المالي لا يعني أنها تقدم المشورة الاستثمارية و / أو التخطيط للتقاعد، أو العكس بالعكس. تأكد من فهم الاختلافات قبل البحث عن الخدمة التي تحتاج إليها. <بعض الشركات (التي غالبا ما تحصل على رسوم استشارية فقط) لديها خبرة في جميع المجالات لأن لديها عدد كاف من الموظفين، أو موارد مع استشاريين خارجيين، أو مستشارين خبراء لديهم مجالات متخصصة، مما يتيح لهم أن يكونوا مختصين في جميع المجالات. هذا النوع من الشركات يمكن أن يكون منزل على المدى الطويل من شأنها أن تلبي التخطيط المالي والاستثمار والاحتياجات التخطيط للتقاعد دون الحاجة إلى إجراء تغيير في وقت لاحق من الحياة.