ماذا سيكون مخطط التقاعد الجيد بالنسبة لي

سيكون لدى مخطط التقاعد المؤهل مجموعة من المهارات تتجاوز التخطيط المالي الأساسي أو تقدم المشورة في مجال الاستثمار.

ماذا يفعل مخطط التقاعد؟

مثل المخططين الماليين، يجب أن يفهم مخططو التقاعد أهدافك المالية؛ مع العلم متى سوف تحتاج إلى استخدام أموالك، وماذا سيتم استخدامه ل.

وبالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون مخطط التقاعد لديه فهم واضح بأن الأصول المالية التي تتراكم، فضلا عن الموارد الأخرى التي لديك مثل المعاشات التقاعدية، والضمان الاجتماعي، والعمل بدوام جزئي، والإنصاف المنزل، وما إلى ذلك، كلها قطع من اللغز الذي يجب أن توضع معا بطريقة من شأنها أن تؤدي إلى رواتب شهرية موثوقة مرة واحدة كنت متقاعدا.

وهذا يتطلب معرفة عميقة بالضرائب، والضمان الاجتماعي والقواعد خطة التقاعد؛ وغالبا ما تتطلب المعرفة سنوات من الخبرة والتدريب لتتراكم.

ما نوع المشورة يمكن أن يعطيني مخطط التقاعد أعطني؟

سوف يكون مخطط / مستشار التقاعد قادرا على تقديم المشورة بشأن:

• عندما تأخذ مخصصات الضمان الاجتماعي بطريقة أفضل لك
• ما هي خيارات توزيع المعاشات التقاعدية المناسبة لك
• إذا كان المعاش السنوي هو استثمار مناسب لك
• ما هي الحسابات التي يجب سحبها من كل سنة، وما هي المبالغ التي تقلل من ضرائب التقاعد؟
• ما هو مقدار دخل التقاعد الذي يمكن أن تتوقعه بشكل معقول أن يكون
• ما هو الانسحاب معدل الفائدة المناسب عند أخذ المال من محفظة تقليدية
• كم من أموالك يجب أن تكون في استثمارات مضمونة
• ما هي أنواع الدخل الخاضع للضريبة التي ستولدها استثماراتك
• كيف يمكنك إعادة ترتيب الاستثمارات لتقليل الدخل الخاضع للضريبة عند التقاعد < ما إذا كان يجب أن تترك أموالك في خطة الشركة الخاصة بك أو لفة في حساب إيرا

إذا كان عليك أن تسدد رهنك قبل أو أثناء التقاعد

• إذا كان الرهن العكسي خيارا جيدا بالنسبة لك
• إذا كنت بحاجة إلى تأمين على الرعاية الطويلة الأجل
• سواء كنت (999)> لا
• تقديم توصيات حتى يفهمون أفقكم المتوقع، ومستوى خبرتك في الاستثمار، وأهدافك، وتسامحك لمخاطر الاستثمار، وحاجتك من أجل ضمان الدخل، وفهم شامل لجميع الموارد الحالية مثل الأصول والخصوم ومصادر الدخل الحالية والمستقبلية.

- 3>> مخططي التقاعد جيد سوف

تريد أن تعرف أين كل ما تبذلونه من الاستثمارات بحيث محفظتك ككل سيكون منطقيا ويمكن أن يكون الأمثل لإنتاج دفق مستمر من الدخل التقاعد.

كم من المخططين للتقاعد يتقاضون؟ قد يتقاضى مخططو التقاعد أي من الطرق التالية: السعر بالساعة

رسم ثابت لتشغيل خطة دخل تقاعدية أو تسديد التدفق النقدي للتقاعد

رسم استحقاق ربع سنوي أو سنوي

• A
• العمولات المدفوعة لهم من المنتجات المالية أو التأمين التي تشتريها من خلالهم
• مجموعة من الرسوم والعمولات
• اسأل دائما مخطط تقاعد محتمل لشرح واضح لكيفية سيتم تعويضهم.
• ماذا عن التخطيط المالي التقليدي أو المشورة في مجال الاستثمار؟
• التخطيط للتقاعد هو مجال الخبرة التي تندرج تحت فئة أوسع من التخطيط المالي، ولكنها تتطلب خبرة أكبر.

تتعلق المشورة الاستثمارية بكيفية استثمار أموالك، ولكن أولئك الذين يقدمون المشورة في مجال الاستثمار قد لا يقدمون الكثير من التخطيط. وسيقدم العديد من مخططي التقاعد المشورة في مجال الاستثمار فضلا عن نطاق أوسع من خدمات التخطيط المالي، ولكنه لا يعمل دائما على العكس.

كيف يمكنني العثور على مخطط التقاعد جيد؟

عند مقابلة المخططين المحتملين، ابحث عن شخص لديه خبرة في التخطيط الضريبي، والضمان الاجتماعي، واستراتيجيات سحب التقاعد.

يجب أن يكونوا قادرين على وضع جدول زمني وخطة تخبركم كيفية أخذ الأموال بطريقة فعالة من حيث الضرائب، ويجب أن يكونوا قادرين على تقديم المشورة بموضوعية بشأن استخدام منتجات الدخل المضمونة التي يمكن أن تخلق الأمن .

أحد الخيارات هو التحقق من ريا، ورابطة التقاعد صناعة الدخل. تقدم هذه المجموعة تسمية تسمى رما، أو محلل إدارة التقاعد. ذهبت من خلال المنهج واكتسبت رما بلدي في عام 2010. إذا كنت تريد شخص متخصص في التخطيط للتقاعد، أود أن ننصح بشدة أن تسعى شخص مع تسمية رما. على الرغم من أن هناك حاليا عدد قليل فقط منتشرة في جميع أنحاء البلاد.