عند إعادة التمويل - الحصول على قرض أفضل

عندما تنخفض الأسعار، قد تكون إعادة التمويل مغرية. ولكن متى يجب عليك إعادة التمويل ومتى يجب أن تتوقف؟

عندما يعيد التمويل أكثر الإحساس

إعادة التمويل عادة فكرة جيدة عندما يوفر لك المال، أو عندما يحسن بطريقة أو بأخرى وضعك (حتى لو كان يكلف المال). وفيما يلي بعض الأمثلة على أسباب وجيهة لإعادة التمويل:

• احصل على سعر فائدة أقل أو فترة سداد أقصر للقروض بعد انخفاض الأسعار

- 1>>

• التخلص من الرهن العقاري الثاني الذي لديه سعر فائدة مرتفع
• تأهل للحصول على رهن عقاري أفضل بعد تحسن رصيدك
• تطبيق مع دخل أعلى (إما بسبب زيادة راتبك أو يمكنك إضافة راتب الزوج إلى دخل أسرتك) والحصول على شروط أفضل

في كل الأمثلة أعلاه، من المهم التأكد من أنك ستحسن الأمور فعلا. الحصول على دفعة شهرية أقل لا يوفر بالضرورة لك أي أموال. فإنه يحسن الوضع التدفق النقدي الخاص بك، ولكن يمكن أن يؤدي في الواقع إلى ارتفاع إجمالي تكاليف الفائدة على مدى حياتك.

لمزيد من التفاصيل حول ما إذا كنت ستوفر المال أم لا، فهل يجب علي إعادة التمويل؟

إعادة التمويل قبل …

إذا كانت إعادة التمويل مهمة بالنسبة لك، تأكد من الحصول على إعادة تمويلك المعتمدة قبل التقدم للحصول على قروض أخرى . يحصل على الائتمان الخاص بك مغمورة قليلا في كل مرة كنت التقدم بطلب للحصول على قرض (وهذا ما يسمى التحقيق)، وتحتاج الائتمان الخاصة بك لتكون جيدة قدر الإمكان عند إعادة تمويل.

بعد إتمام عملية إعادة التمويل، يمكنك شراء هذه السيارة أو التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان هذه. من غير المرجح أن تؤثر إعادة التمويل سلبا على تلك القروض (بعد كل شيء، كان لديك بالفعل قرض - قمت فقط بتبديلها للحصول على قرض جديد). قد يكون الاستثناء الوحيد لهذا إذا كانت دفعاتك الشهرية ستزداد بعد إعادة تمويلك.

إذا أردت، على سبيل المثال، التبديل من الرهن العقاري لمدة 30 سنة إلى الرهن العقاري لمدة 15 سنة، قد ترتفع دفعتك الشهرية (ولكنك ستنفق أقل على الفائدة). اعتمادا على دينك إلى نسب الدخل، وهذا دفع أعلى قد يجعل من الصعب الحصول على القروض بعد إعادة تمويل. من ناحية أخرى، إذا كنت تحصل على قرض السيارات قبل إعادة التمويل، قد لا تكون قادرة على إعادة تمويل. اختيار ما هو الأكثر أهمية والحصول على هذا القرض رعاية الأول.

من المفيد أيضا إعادة تمويل قبل تغيير الوظائف . المقرضين يحبون أن نرى الاستقرار ومصدر ثابت للدخل. وكلما كنت قد عملت في عملك، كان ذلك أفضل. هذا لا يعني أنك لا يمكن إعادة تمويل بعد اتخاذ خطوة (أو حتى تنحى، اعتمادا على الائتمان الخاص بك وعوامل أخرى)، ولكن من الأفضل أن تقدم للحصول على قرض عندما كنت مع نفس صاحب العمل للحصول على في حين. وبالإضافة إلى ذلك، فإنه من الصعب الحصول على قرض عندما كنت لحسابهم الخاص. إذا كنت تتجه إلى أسفل هذا المسار، يجب عليك بالتأكيد محاولة لإعادة تمويل قبل إنهاء عملك اليوم.

التوقيت والاقتصاد

إعادة التمويل هي الأكثر جاذبية عندما تنخفض أسعار الفائدة. انخفاض الأسعار يعني انخفاض تكاليف الفائدة وانخفاض المدفوعات (إلا إذا قمت بتمديد القرض الخاص بك عن طريق الحصول على قرض جديد لمدة 30 عاما، على سبيل المثال، مما سيؤدي إلى ارتفاع تكاليف الفائدة).

في بعض الأحيان يمكنك الحصول على قرض أقصر في بعض الأحيان دون تغيير كبير في دفعتك الشهرية.

ولكن عندما يكون الوقت المناسب لسحب الزناد؟ هل يجب أن تفعل ذلك الآن، أو انتظر أن تذهب الأسعار إلى الانخفاض؟ من المستحيل حقا معرفة الجواب، ومحاولة الحصول على يتوهم جدا أمر خطير. بشكل عام، يجب عليك إعادة التمويل بمجرد أن تقرر أنه من المنطقي القيام بذلك. أنت لا تحتاج إلى كسر العنق الخاص بك في محاولة لإغلاق صفقة بسرعة، ولكن يجب أن لا سحب قدميك سواء.

أسعار سوف تذهب دائما صعودا وهبوطا. قد يسقطون الحق بعد إعادة تمويل، وهذا أمر مؤسف. ولكن الأمور يمكن أن تذهب دائما على العكس. السيطرة على ما يمكنك التحكم. إعادة التمويل عندما ترى فرصة لتحسين الوضع الخاص بك، وعدم الحصول على التعلق على الحصول على توقيت مجرد حق - من المستحيل أن نرى أعلى أو أسفل أسعار الفائدة حتى بعد وقوعها.

في بعض الأحيان سوف تحصل على الحظ وأحيانا سوف لا، ولكن الأمور على الأرجح التوازن على المدى الطويل.

عندما لا إلى إعادة تمويل

عندما تكون فكرة سيئة لإعادة التمويل؟ هناك العديد من الحالات التي قد تجد نفسك في ذلك جعلها أقل فائدة للحصول على قرض جديد.

إعادة التمويل هي الأكثر منطقية إذا كنت سوف تبقي على القرض لفترة من الوقت. عليك أن تدفع تكاليف الإغلاق عند إعادة التمويل. حتى لو كنت لا تكتب شيك، فإنها يمكن أن تضاف إلى رصيد القرض الخاص بك. ويهدر هذا المبلغ إذا كنت تقاعد القرض بعد فترة وجيزة من إعادة التمويل (عن طريق إعادة تمويل مرة أخرى، أو عن طريق بيع منزلك ودفع القرض، على سبيل المثال). تحليل التعادل يمكن أن تساعدك على معرفة كم من الوقت تحتاج إلى الحفاظ على القرض.

يمكن أيضا أن تسحب عقوبات الدفع المسبق فوائد إعادة التمويل. معرفة ما إذا كان لديك لدفع غرامة، وتشغيل بعض الأرقام لمعرفة ما إذا كان لا يزال من المنطقي. عقوبات الدفع المسبق هي أقل شيوعا مما كانت عليه، لكنها لا تزال موجودة على بعض القروض.

الآن بعد أن كان لديك شعور أفضل للتوقيت، ومعرفة كيفية إعادة تمويل.