نصيحة ديف رمزي في صندوق الاستثمار الاستثمار غير صحيح

نصيحة ديف رمزي بشأن الصناديق الاستثمارية هي في الأساس صحيحة وحتى حكيمة ولكن بعض نقاطه الرئيسية، لا سيما في توزيع الأصول والتنويع، وقال انه يحصل خطأ فادح.

إذا كنت قد تم توفير المال، في محاولة للخروج من الديون، والاستثمار في صناديق الاستثمار أو كنت مجرد الاستماع إلى الحديث الإذاعة، ديف رمزي لا يحتاج إلى مقدمة. كنت مستمعا في وقت مبكر من برنامجه الإذاعي للتمويل الشخصي (يعود تاريخه إلى منتصف التسعينات)، وأمتلك أول طبعة لكتابه الشهير الآن السلام المالي ، والذي يبقى على الرف حتى يومنا هذا.

في الواقع، يستحق ديف الائتمان لمساعدتي على فهم وتمتع التمويل الشخصي، مما أدى في نهاية المطاف إلى مسيرتي كمستشار الاستثمار. أنا الآن مخطط مالي معتمد (تم) وأنا أملك شركة استشارات استشارية مسجلة للرسوم فقط.

هذا الاحترام العام لديف رمزي، جنبا إلى جنب مع خلفية الخدمات المالية واسعة وخبرة صناديق الاستثمار المشترك، يجعلني مؤهلة لتقديم بعض نظرة ثاقبة أفضل وأسوأ نصيحة ديف للاستثمار (على الرغم من انه ليس مرخصا لبيع الأوراق المالية ولا يدعو من الناحية الفنية انها "المشورة").

- 2>>

ما ديف رمزي يحصل على الحق

رمزي، المشورة الاستثمارية والتخطيط المالي المعلم، ويعطي له المستمعين الإذاعيين وكتاب القراءة حكيم المشورة التخطيط المالي في نواح كثيرة لكنه يعطي بعض النصائح الفقيرة على المتبادل الأموال. ديف أفضل قيمة لجمهوره هو أن رسالته هي بسيطة وسهلة الفهم وغالبا ما مسلية. كما يركز على علم النفس من المال. ديف يعرف أن أسوأ عدو للمستثمر هو في كثير من الأحيان أنفسهم.

في تجربتي، وأنا أعلم أنه إذا كانت الأهداف غير قابلة للتحقيق وسهلة الفهم، الناس يفشلون في وقت مبكر أو أنها لا حتى محاولة للحصول على الهدف. هذا صحيح مع الأهداف المالية، والغذاء الغذائي، وبرامج ممارسة وحول أي شيء يتطلب الدافع والوقت والصبر.

الجهل والفشل في التصرف غالبا ما يكون سلوكيات أكثر خطورة في التمويل الشخصي من تطبيق فلسفات الاستثمار أقل من مثالية.

لذلك، فإن التسليم البسيط و "خطوات الطفل" للحرية المالية فعالة في توجيه الناس في الاتجاه العام الصحيح من الكثير من التعقيد والضوضاء في أجزاء أخرى من عالم الخدمات المالية.

ومع ذلك، فيما يتعلق بالصناديق الاستثمارية على وجه التحديد، والفلسفات ديف ديفسي الاستثمار هي على خطورة. يمكن للمستثمرين صندوق الاستثمار المشترك الحصول على بعض النصائح الجيدة من برنامجه الإذاعي الحديث ولكن من الحكمة أن نفهم الفرق بين الترفيه والممارسات الاستثمارية السليمة.

ديفيد رمزي فلسفة الاستثمار

لكي نكون عادلة تماما، دعونا نبدأ بفلسفة ديف للاستثمار، وعلى وجه التحديد فيما يتعلق بالصناديق الاستثمارية، التي يتم اتخاذها مباشرة من موقعه على الويب:

يوصي ديف بالصناديق الاستثمارية لادخار التقاعد الذي ترعاه رب عملك الحمراء.قم بتقسيم استثماراتك بالتساوي بين كل من هذه الأنواع الأربعة من الأموال:

• النمو
• النمو والدخل
• النمو العدواني
• الدولي

اختر أسهم (تحميل الواجهة الأمامية) والأموال التي لا تقل عن خمسة سنوات. وينبغي أن يكون لديهم سجل حافل من العوائد المقبولة في فئة صناديقهم.

إذا كان احتمال تحمل المخاطر منخفضا، فهذا يعني أن لديك وقت أقصر للحفاظ على أموالك المستثمرة، أو وضع نمو أقل من 25٪ أو النظر في إضافة صندوق "متوازن" إلى أنواع الأموال الأربعة المقترحة.

ديف رمزي الفقراء توزيع الأصول: أين السندات؟

واحد من أهم الجوانب الأساسية لتخصيص الأصول هو أن يكون أكثر من نوع واحد من الأصول. يتضمن مزيج 4 صناديق صندوق ديف رمزي فقط واحد نوع الأصول؛ هناك صناديق الأسهم فقط، لا صناديق السندات أو النقدية (سوق المال أو قيمة مستقرة). محفظة تتكون من الأسهم 100٪ هو ببساطة غير مناسب بالنسبة للغالبية العظمى من جمهور ديف، وفي رأي دليل صناديق الاستثمار المتواضع الخاص بك، وتوزيع الأصول من 100٪ صناديق الأسهم غير صحيح بالنسبة لمعظم البشر على هذا الكوكب.

ديف رمزي 4-فوند ميكس: تداخل يقلل من التنويع

في استراتيجية الاستثمار في صندوق الاستثمار المشترك رمزي رمزي، يحث المستثمرين على عقد 4 صناديق الاستثمار في 401 (ك) أو إيرا - صندوق النمو واحد، وصندوق الدخل، وصندوق النمو العدواني، وصندوق دولي واحد.

هذا المزيج من 4 صناديق لديه إمكانات كبيرة للتداخل، والذي يحدث عندما يملك المستثمر اثنين أو أكثر من صناديق الاستثمار التي تملك أوراق مالية مماثلة. بعد مثال ديف، تخيل مستثمرا عديم الخبرة ينظر إلى خطتها 401 (ك)، والتي تقدم الطليعة صناديق الاستثمار:

وهناك خيار الاستثمار المشترك هو مؤشر الطليعة S & P 500 (فينيكس). المستثمر الأول لن يعرف ما إذا كان هذا الصندوق هو "النمو" أو "النمو والدخل" أو لا. أيضا، ماذا لو كان خيار آخر في الخطة الطليعة النمو والدخل (فنبكس)؟ وهل يعرف المستثمر ما إذا كان هناك تداخل؟ وهنا كيف يمكن معرفة (على الرغم من ديف قد لا أقول لهم هذا). هم (أو أنت) يمكن أن تذهب إلى مورنينستار. كوم وأدخل البحث عن فنبكس. مرة واحدة على الصفحة الرئيسية لهذا الصندوق، ابحث عن وصلة إلى "التقييمات والمخاطر" وانقر على ذلك. عندما تكون في تلك الصفحة، انتقل لأسفل وسترى شيئا يسمى R- التربيع وأنه هو 99. وهذا يعني أن فنبس لديه علاقة 99٪ لصندوق مؤشر S & P 500؛ فهي متطابقة تقريبا!

مما يجعل الأمور أسوأ، المستثمر قد يفهم بشكل مفهوم أن أي صندوق الأسهم الدولية لن تستثمر في الأسهم الموجودة في نموها المحلي أو النمو والدخل صندوق. ومع ذلك، إذا تم تصنيف الصندوق على أنه "الأسهم العالمية"، فإنه يمكن أن تستثمر في أي مكان بين 20٪ و 60٪ في الأسهم الأمريكية. وهذا يخلق المزيد من التداخل (أقل تنوعا).

وباختصار، يمكن أن يكون مزيج ديف 4-فوند له نفس التنويع مثل صندوق واحد أو اثنين من صناديق الأسهم. وفي حالة انخفاض أسعار الأسهم الأمريكية، فإن قيمة حساب المستثمر قد تنخفض أكثر مما لو كان لديها مزيج متنوع من صناديق الأسهم وصناديق السندات. هذا النوع من فقدان قيمة الحساب هو ما يحبط المستثمرين ويجعلهم يتوقفون عن الاستثمار تماما.

أين صناديق عدم التحميل في نصيحة ديف رمزي؟

في فلسفته الاستثمارية، يقول ديف لاستخدام الأسهم (الأموال المحملة)، مما يعني أن المستثمر سيدفع العمولات إلى وسيط أو مستشار استثمار (في حساب الاستجابة العاجلة أو حساب الوساطة). لماذا لا يوصي ديف بعدم تحميل الأموال؟ تخميني الأول هو أن ديف يخبر مستمعيه باستخدام "مقدم محلي معتمد (إلب)". هذا هو وسيط أو مستشار أن ديف يوصي (على الرغم من أنني أظن هذه إلبس أيضا الإعلان على عرض ديف). وأتساءل لماذا لا يساعد جمهوره على الاستثمار لأنفسهم أو اقتراح استخدام "الرسوم فقط" المستشار الذي يمكن أن يوصي عدم تحميل الأموال - والمستشار الذي يحصل فقط على دفع للحصول على المشورة غير منحازة أنها تعطي وليس المنتجات التي تبيعها ؟

ديف رمزي تعريف تسامح المخاطر غير صحيح

ديف يقول إن المستثمرين قد يحتاجون إلى تعديل الجزء العدواني من المحفظة إذا كان احتمال تحملهم منخفضا ويقول أن تحمل المخاطر يعني أن لديك وقت أقصر للحفاظ على المال الخاص بك استثمرت ". لا، مقدار الوقت هو أفق زمني للمستثمر، والذي يقاس من اليوم حتى نهاية الهدف الاستثماري أو هدف الادخار، والذي لا علاقة له بتسامح المخاطر. إن التعريف الحقيقي لتحمل المخاطر يشير إلى مقدار مخاطر السوق، وخاصة التقلب (الصعود والهبوط)، وهو ما يمكن للمستثمر تحمله. يمكن أن يبلغ عمر الطفل البالغ من العمر 80 عاما قدرة عالية على تحمل المخاطرة، ويمكن أن يكون العمر البالغ من العمر 20 عاما متسامحا مع المخاطرة المنخفضة. مبلغ المخاطر التي يمكن للمستثمر أن تحمل هو تماما عن العواطف أو المشاعر، وليس كم من الوقت.

ما ديف رمزي ربما يعني عندما يقول تحمل المخاطر هو ما أسميه "القدرة على المخاطرة"، وهو مقدار المخاطر التي يمكن للشخص "تحمل" على اتخاذها. على سبيل المثال، حتى لو كنت تعتبر نفسك مستثمرا عدوانيا (تحمل المخاطر العالية)، قد لا يكون من الحكمة أن يكون 100٪ من مدخرات التقاعد الخاص بك في الأسهم سنة واحدة فقط قبل أن تخطط للتقاعد. وبالمثل، إذا كان لديك 40 عاما حتى التقاعد (أفق زمني طويل، قدرة عالية المخاطر) ولكن لديك تحمل المخاطر منخفضة، فلن يتم تقديمها بشكل جيد من خلال وضع كل من 401 (ك) المال في صندوق قيمة مستقرة.

أعطيتك بعض الأدلة حول كيفية تصحيح بعض مشورة صندوق الاستثمار السيئ في ديف ولكن في هذا الجزء الثاني من ميزتنا على مشورة صندوق ديف رمزي المتبادل، سنقوم بتغطية جميع أفضل الأفكار سهم ديف مع جمهوره، على طول مع عدد قليل يمكنه القيام بعمل أفضل للتواصل.

قائمة أفضل أساسيات الاستثمار مع صناديق الاستثمار

• تعلم كيفية بناء محفظة : كل شيء من تخصيص الأصول إلى تحمل المخاطر لاستراتيجية محفظة هنا. إذا كنت ترغب في كل هذه المعلومات في مكان واحد تحقق من هذه المقالة. ولكن إذا كنت بحاجة فقط إلى بضع قطع، الروابط التالية كسرها أكثر من ذلك …
• استخدام تصميم كور والأقمار الصناعية محفظة : هذا الهيكل محفظة صناديق الاستثمار المشترك هو تماما كما يبدو. يمكنك اختيار صندوق "الأساسية" وبناء حولها مع صناديق "الأقمار الصناعية". علی سبیل المثال، فإن النھج الجید ھو صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز 500، بحوالي 40٪ من التخصیص، وفئات متنوعة أخرى، مثل الأوراق المالیة الأجنبیة والصنادیق الصغیرة وصنادیق السندات، بحوالي 10 إلی 20٪ لکل منھا.
• كن متأكدا من استخدام صندوق متنوع الفئات : هذا هو السبب الأساسي في ضعف محفظة ديف رامسي. فئات صندوق 4 في ديف كلها مماثلة في شكلها، مما يخلق قنبلة موقوتة موقوتة للتنويع الضعيف تسمى التداخل. على سبيل المثال، 3 من 4 مجموعات ديف يوصي (النمو والنمو والدخل والنمو العدواني) يمكن أن تكون جميع صناديق الأسهم المحلية الكبيرة. وكانت هذه المنطقة من السوق واحدة من أسوأ خلال 2007-2013 السوق الدب. ومن شأن محفظة متنوعة أن تمنع هذه المشكلة.
• تعرف على تعريف التسامح المخاطر : كما قلت في الصفحة 1 من هذه المقالة، ديف يفسر خطأ تماما عندما يقول انخفاض تحمل المخاطر "يعني لديك وقت أقصر للحفاظ على أموالك استثمرت." الوقت لا علاقة له بالتسامح! يتم قياس الوقت في أشهر أو سنوات والتسامح هو موقف، والشعور أو العاطفة حول صعودا وهبوطا من رصيد حسابك. أيضا، يتم عادة تحمل المخاطر من قبل الاستبيانات التي يمكن أن تصل إلى نتائج غير دقيقة. على سبيل المثال، تسأل بعض الأسئلة عما قد تشعر به إذا فقدت 20٪ من قيمة حسابك على مدار بضعة أشهر أو سنة. ماذا ستفعل: بيع الآن، الانتظار والبت في وقت لاحق أو أنك لن تفعل شيئا؟ هذا هو مثل يسأل، "ماذا ستفعل إذا كان أفضل صديق في حادث سيارة: نزوة، الهدوء ومساعدتها، أو الاتصال 911؟" لا توجد طريقة حقيقية لمعرفة ما لم تكن في الآونة الأخيرة في نفس الوضع.

- 1>>

• تقرر تخصيص الأصول المناسبة : بمجرد تحديد مستوى تحمل المخاطر، يمكنك تحديد تخصيص الأصول الخاص بك، وهو مزيج من الأصول الاستثمارية - الأسهم والسندات والنقدية التي تتكون محفظتك. ويعكس التخصيص السليم للأصول مستواك في تحمل المخاطر، الذي يمكن وصفه بأنه عدواني (تحمل مرتفع للمخاطر)، متوسط ​​(تحمل متوسط ​​المخاطر) أو متحفظ (انخفاض تحمل المخاطر).

- 2>>

• تعلم كيفية اختيار أفضل الصناديق لنفسك : ديف رمزي يساعد المبتدئين في الحد الأدنى من خلال تشجيعهم على الاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك لكنه يعطي القليل جدا من التفاصيل حول كيفية اختيار < أفضل الأموال. كل ما تحتاجه حقا هو موقع بحثي صندوق استثمار جيد وتذكر أن ننظر لنسب حساب منخفضة وكذلك جيدة على المدى الطويل أداء التاريخ (5 سنوات على الأقل). أيضا، تأكد من استخدام الأموال عدم تحميل، بدلا من الأموال (تحميل) حصة يقترح ديف على موقعه على الانترنت.

أمثلة بسيطة على إنشاء أفضل محفظة من صناديق الاستثمار المشتركة

يساعد دائما على القيام بمراجعة أخرى والقيام بالمزيد من الواجبات المنزلية. إذا كنت ترغب في اختصار لطيف (لأنني أعرف أن دليل بسيط هو كيف يفضل معظم الناس للتعلم)، وهنا بعض المحافظ عينة:

عدوانية (المخاطر العالية) مثال محفظة

• : هذا هو للمستثمرين الذين لديهم الوقت آفاق 10 سنوات أو أكثر ويمكن أن تستمر خلال فترات التقلب الشديد (صعودا وهبوطا) من السوق. مثال على المحفظة المتوسطة (المخاطر المتوسطة)
• : هذا هو للمستثمرين الذين لديهم آفاق زمنية لمدة 5 سنوات أو أكثر، ويمكن أن يتسامح فقط مع التقلبات المتوسطة في قيمة الحساب. مثال المحافظ المحافظ (منخفض المخاطر)
• : هذا هو للمستثمرين الذين لديهم آفاق زمنية من 3 سنوات أو أكثر ولديهم تحمل منخفض للتقلبات في قيمة الحساب. في مكان آخر على شبكة الإنترنت، يمكنك التحقق من هذه المادة على بلوق،

سيئة المال المشورة ، عشرة أشياء ديف رمزي حصلت خطأ. كما أوصي بقراءة قسم التعليقات في مشاركة المدونة لمزيد من الآراء من القراء. تنويه: يتم توفير المعلومات الواردة في هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها مشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.