ما هي الحدود الخاصة في مطالبات التأمين على المنازل

هل تعلم أنه إذا كان شخص ما يلبسك ويسرق النقد من منزلك، قد لا تكون مغطاة بالكامل؟

لقد سمعنا جميعا عن حدود المجوهرات على بوليصة التأمين، ولكن هناك العديد من القيود الأخرى المخفية في صيغة بوليصة التأمين التي قد ترغب في معرفتها قبل أن يكون لديك مطالبة وكنت خطر فقدان الآلاف من الدولارات.

كثير من الناس ترك مطالبة التأمين الشعور قصيرة، ولكن هذا يمكن تجنبها من خلال فهم ما يمكن توقعه مقدما.

واحدة من المفاهيم الخاطئة الهامة التي تجعل الناس يشعرون بعدم الارتياح لدفع تعويضات هو عندما يعتقدون أنهم سوف تدفع عن شيء، ولكن بعد ذلك لا يحصلون على رواتبهم بالكامل. والسبب في كثير من الأحيان لا يعرف حدود التأمين.

من خلال معرفة ما هي الحدود الخاصة وكيف يمكن أن تؤثر عليك، يمكنك اتخاذ قرارات أفضل بشأن ما إذا كنت بحاجة إلى تأييد لإضافة، أو إذا كنت بحاجة إلى العثور على وثيقة تأمين أفضل لاحتياجاتك.

ما هو الحد الخاص للمسؤولية عن التأمين؟

الحد الخاص للمسؤولية على بوليصة التأمين الخاصة بك هو في إطار سياستك التي تنص على مقدار الحد الأقصى الذي سيتم دفعه لبعض العناصر المحددة مسبقا. لا ينبغي الخلط بينه وبين حدود المحتوى والممتلكات الشخصية في صفحة إقرار بوليصة التأمين الخاصة بك أو القيمة المؤمن عليها للمسكن الذي يكون دائما أعلى بكثير.

- <->

مثال خاص على سبيل المثال: سياسة التأمين الخاصة بك لديها حد للنقد أو المال

فيما يلي مثال على الحدود الخاصة لسياسة التأمين وكيف يمكن أن تؤثر على المطالبة:

جدتي ماري وسرق اللصوص ليس فقط كل ما لديها من المجوهرات والفضيات ولكن أيضا انطلقت مع 1 $، 500 نقدا أن جدتها كان الادخار تحت فراش لها ليوم ممطر.

عندما قدمت جدتها مطالبة التأمين، قدمت كل ما يلزم من أدلة أن لديها $ 1، 500 مخبأة تحت فراش. جمعت تقييمها المجوهرات التي بلغ مجموعها 16،000 $؛ وقدمت تفاصيل الفضيات التي أضافت إلى 6 آلاف دولار.

قدمت لها مطالبة ادعاءاتها على شكل الخسارة والمخزون، وشعرت بالثقة من أنها سوف تحصل على دفع مبلغ 23، 500 دولار لأن هذه هي الخسارة الفعلية.

ادعت جدتي ماري $ 23، 500 للسرقة، ولكن شركة التأمين دفعت لها فقط $ 4، 200! ماذا حدث؟

على الرغم من جميع الأوراق الدقيقة والدليل على قيمة المواد التي سرقت، لم تحصل جدة مريم إلا على 200 دولار نقدا، و $ 2، و 500 للفضيات و $ 1 و 500 للمجوهرات: أي ما مجموعه 4، 200 دولار. السبب في أنها حصلت على هذا المبلغ فقط لأن هذه هي المبالغ القصوى المستحقة على النحو المبين في طبعة صغيرة من "حدود المسؤولية الخاصة" على عقد التأمين لها.لم يكن هناك خطأ في القيام به، سوى سوء فهم مكلفة جدا ما يغطي التأمين.

لماذا قد لا تحصل على دفع كامل لسرقة النقدية وغيرها من البنود على التأمين الخاص بك

نظرا للحدود الخاصة للتأمين على المال وحقيقة أن الجدة ماري لم يكن مجدولة المجوهرات والفضيات على متسابق أو خاص كان الجدة ماري الآن من أصل الآلاف من الدولارات بسبب الفرق بين القيمة التي سرقت، والحد الأقصى للدفع بسبب حدود خاصة.

شركة التأمين سوف تدفع فقط للحدود الخاصة في العقد

كانت الأسرة مستاءة لأنهم شعروا بأنهم لم يلقوا أي تغيير أو خداع من قبل التأمين، ولكن التفاصيل كانت جميعها في الحدود الخاصة.

لم تفعل جدتي ماري أي خطأ، وكانت لديها كل المعلومات لإثبات كم فقدت. انها لم يهم. ولم تكن شركة التأمين قد دفعت هذه المبالغ لأن السياسة التي اشترتها لم تغطيها. سوف تدفع شركة التأمين فقط ما وافقت على دفعه في العقد.

هذا كان يمكن أن يكون قد تم حلها مقدما لو أنها فحصت الحدود الخاصة للتأمين عندما اشتروا سياسة أو مراجعة تفاصيل التجديد مع ممثل التأمين لمعرفة المزيد عن إضافة الدراجين التأمين أو الحصول على تعزيز التغطية على سياسة أفضل شكل.

"حدود المسؤولية الخاصة" كاب كم من المال يمكنك الحصول على دفع في المطالبة

ما إذا كان لديك التأمين المستأجرين، التأمين على المنزل أو الشقة وثيقة التأمين، وهناك دائما حدود مخبأة ضمن صياغة السياسة التي من شأنها أن تحد من كيفية الكثير من المال الذي تحصل عليه في المطالبة.

كثير من الناس ينظرون إلى مبلغ السكن المؤمن عليه، أو مبلغ الممتلكات الشخصية للتأمين والنظر في المبلغ المدرج في صفحة الإعلان على أنه المبلغ الإجمالي الذي سوف يحصلون عليه في المطالبة، ولكن هذا هو سوء فهم كبير. كل سياسة لديها حدود سياسة خاصة والوقت معظم الناس يدركون أنه خلال المطالبة.

لماذا هناك قيود خاصة على بعض البنود على سياسات التأمين على المنزل؟

توفير قيود خاصة على وثائق التأمين يضمن أن تكلفة التأمين تبقى في متناول الجمهور.

الحدود الخاصة عادة ما تحد من العناصر إلى القيمة التي سيكون الشخص "المتوسط" لديها بحيث يكون هناك قدر معقول من التغطية المقدمة، ولكن هذا يرتبط أسلوب حياة كل شخص.

ومن المهم أيضا أن نتذكر أن حدود خاصة على بعض البنود كانت في الأصل هيكلها في الوقت الذي كانت أنماط الحياة مختلفة والقيم مختلفة، وعلى الرغم من أن بعض الحدود يتم تحديثها، فإنها لا تأخذ في الاعتبار أنماط الحياة اليوم، وخاصة في مجالات التكنولوجيا الناس الذين لحسابهم الخاص أو لحسابهم الخاص.

مثال جيد للحد الأقصى للسياسة قد يكون سياسة الحد من الحد الأقصى للدفعات النقدية إلى 200 دولار أو 500 دولار. لا يحتاج الشخص إلى أن يكون غنيا أن يكون بضع مئات من الدولارات نقدا، تخيل إذا قمت بتطبيق هذا على الأسرة مع عدد قليل من الناس الذين يعيشون فيه. ومن الواضح أن هذا الحد قد لا يكون كافيا.في معظم الأحيان، فإنه يفترض أن الناس يستخدمون البنوك لتخزين "مبالغ كبيرة من المال" - والسؤال هو كم هو مبلغ كبير من المال؟ يتم تنظيم سياسات التأمين لمعالجة متوسط ​​الاحتياجات. إذا كنت خارج هذا الافتراض المتوسط، ثم تحتاج إلى مراجعة حدودك.

لفهم هذا بشكل أفضل، دعونا نلقي نظرة على قائمة أساسية لبعض الحدود الخاصة الموجودة في وثائق التأمين القياسية.

أين تجدون القيود الخاصة على بوليصة التأمين الخاصة بك؟

قبل أن نذهب إلى ما هي حدود خاصة، قد يساعد على معرفة أين يمكنك العثور عليها على السياسة الخاصة بك. باستخدام مثال لسياسة هو-3 من معهد التأمين، يمكنك أن تبحث في الصفحة 3 على هذه العينة، تحت عنوان "التغطية C: الممتلكات الشخصية". سوف تتبع منزلك أو الشقة أو المستأجرين سياسة التأمين شكل مماثل وسوف تحتوي على حدود خاصة بك في نفس القسم.

كل شركة تأمين مختلفة. بعض الشركات تقدم طرقا للحصول على حدود خاصة أعلى، من خلال تقديم نماذج سياسة راقية أو موافقات. يمكن استخدام هذه المعلومات كدليل لمناقشة مخاوفك مع ممثل التأمين الذي يمكنه مراجعة الحدود الخاصة المحددة للمسؤولية في سياستك، أو قد يكون قادرا على تقديم سياسة أفضل مع حدود أعلى.

10 حدود خاصة مشتركة على التأمين الخاص بك يجب أن تكون على بينة من

وفيما يلي قائمة من الحدود الخاصة المشتركة للتأمين مستحقة الدفع في المطالبة على بنود محددة ضمن بوليصة التأمين الخاصة بك. هذا مجرد عينة من الحدود الأساسية؛ تحتوي سياستك على أكثر من هذه العناصر في الحدود والاستثناءات. هذا سوف تعطيك فكرة عامة عن ما للبحث عنه. لأن الحدود تختلف من شركة إلى أخرى، لم يتم سرد مبالغ الحد.

كل شركة مختلفة، هذه الأنواع من القيود قد تكون كبيرة إذا لديك هذه البنود. تأكد من ما إذا كانت مشمولة، وكيف يتم تعريفها ومحددة:

1. النقد والمال والسندات البنكية والقطع النقدية والمعادن الثمينة مثل الذهب والفضة وكذلك بطاقات القيمة المخزنة والبطاقات الذكية
2. الأوراق المالية والحسابات ، وأوراق إثبات الديون، وخطابات الاعتماد، والملاحظات، والمخطوطات، والسجلات الشخصية، وجوازات السفر، والتذاكر والطوابع
3. قوارب مائية (تخضع لقيود إضافية في صياغة السياسة) بما في ذلك المقطورات والمفروشات والمعدات والمحركات الخارجية أو المحركات > المقطورات أو نصف المقطورات غير المستخدمة مع الزوارق المائية
4. هناك حد أقصى للمبلغ المستحق الدفع للمجوهرات والساعات والفراء والأحجار الكريمة وشبه الكريمة عند فقدها بالسرقة. وربما يكون هذا هو الحد الأكثر شيوعا منذ الناس لا تزال تستثمر في الساعات والمجوهرات باهظة الثمن، والبند الأكثر شيوعا يجري خاتم الزواج. بعض شركات التأمين حتى تقدم التأمين خصيصا لحلقات الزفاف عندما قيمهم مرتفعة جدا بالمقارنة مع كميات المحتويات.
5. على سبيل المثال، على الرغم من أنه من الممكن أن يكون لدى شخص ما سياسة مستأجرين بقيمة 50 ألف دولار وخاتم بقيمة 25000 دولار أمريكي، إلا أنه لا يجعل دائما شركات التأمين مؤمنين لضمان حلقة بقيمة نصف قيمة قائمة الشخص الكاملة للممتلكات الشخصية.هناك خيارات متاحة في هذه الحالات لشراء تأمين منفصل أو متسابق مع شركات التأمين ذات القيمة العالية أو حتى شركات التأمين المتخصصة المجوهرات. الفضة، الذهب، والبلاتين-- وير أو مطلي-- وير عندما فقدت من قبل السرقة.
6. على الرغم من أن هذه العناصر ليست شعبية كما كانت في وقت واحد من عامة السكان، كثير من الناس لديهم العناصر التي ورثت، وينبغي إيلاء الاعتبار لهذه البنود عند التفكير في ما تحتاج إلى تأمين. الأسلحة النارية والمعدات ذات الصلة عندما تفقد عن طريق السرقة
7. بالنسبة للممتلكات المستخدمة في المقام الأول للأعمال التجارية، فإن هذه التغطية عادة ما يكون لها حدود، واحدة منها هي "في المباني" ثم الأخرى التي هي "خارج المباني". الحد يختلف كثيرا ولكن قد يكون منخفضا ل 500 $ قبالة المباني. إذا كان هذا ينطبق عليك، لن ترغب فقط في الاستفسار عن الحد الخاص ولكن قد تكون أيضا المعنية مع الاستبعاد في السياسة التي لا تغطي لك للأعمال المنزلية. إن إدارة نشاط تجاري من منزلك، حتى ولو كان صغيرا، قد يجعل التأمين الخاص بك لاغيا وباطلا إذا لم تكن قد أعلنته، اعتمادا على سياسة شركة التأمين على الأعمال المنزلية. تأكد من ومناقشتها مع التأمين الخاص بك إذا كان لديك أي دخل على أساس العمل من المنزل. انها مهمة لأنه ليس فقط محدودة في الممتلكات ولكن أيضا في تغطية المسؤولية الشخصية الخاصة بك.
8. حذار من حدود منخفضة على
9. عناصر الحياة الدراجات الهوائية والمعدات الرياضية والأجهزة المحمولة - الهواتف والأجهزة اللوحية وغيرها. بالإضافة إلى أجهزة الكمبيوتر وأجهزة الألعاب والأجهزة الإلكترونية والبرامج ذات الصلة الفنون الجميلة ، المقتنيات، والمجموعات. قد لا تظهر هذه البنود في قسم حدود التأمين الخاصة ولكن يمكن استبعادها أو تقييدها من خلال أجزاء أخرى من الصياغة. إذا كان لديك أي أنواع من التحف والفنون الجميلة أو مجموعات من أي نوع، والتحدث إلى التأمين الخاص بك حول ما أساس تسوية المطالبات سيكون ومعرفة ما إذا كانت التغطية محدودة أو مستبعدة. هناك سياسات مهيكلة لتغطية الأشخاص الذين لديهم هذه العناصر بشكل أفضل، لذا من المهم مناقشة ما إذا كان لديك أي من هذه الخيارات لمعرفة خياراتك.
10. هل الحد الخاص مثل الخصم في المطالبة؟

هذه الحدود لا ينبغي الخلط بينها وبين الخصومات. سيتم تطبيق الخصم على هذه البنود في مطالبة ما لم ينص على خلاف ذلك في بوليصة التأمين الخاصة بك. المزيد >>

هل جميع سياسات التأمين لديها قيود خاصة على المحتويات أو الممتلكات الشخصية؟

نعم، تحتوي جميع شركات التأمين على عبارات في الصياغة تحد من المبالغ المستحقة الدفع لبنود معينة. ومع ذلك، على الرغم من أن جميع الشركات لديها حدود خاصة، فهي ليست كلها. قد تقدم إحدى الشركات حدودا خاصة أعلى. قد تقدم شركات أخرى خيارات مختلفة للاختيار من بينها بحيث إذا كان العميل لا يحتاج إلى حدود خاصة أعلى، فإنها يمكن أن تختار سياسة أرخص.

مناقشة القيود الخاصة على بوليصة التأمين الخاصة بك يمكن أن توفر لك المال

أخذ الوقت لمراجعة الحدود الخاصة بك يمكن أن يوفر لك الآلاف من الدولارات في التكلفة التي تدفعها على التأمين الخاص بك سنويا، وكذلك كم كنت تحصل على دفع في مطالبة:

ربما لا يكون لديك أي من هذه البنود الحد الخاصة، لذلك يسمح لك لاتخاذ سياسة أكثر أساسية؛

• ربما تحتاج إلى مزيد من التأمين لأن هذه الحدود الخاصة تهمك.فقط يمكنك تحديد هذا بعد مناقشة مع ممثل التأمين الخاص بك.
• لا تدفع مقابل التأمين الذي لا تحتاج إليه، ولا تقطع الزوايا لتوفير المال على التأمين من خلال عدم تأمين الأشياء التي تهمك.

كان قد تم تعويض جدتي ماري بالكامل في مطالبتها إذا كانت قد أخذت الوقت لإضافة الدراجين أو الموافقات. وقد تكون قد فعلت أفضل من خلال اختيار سياسة ذات قيمة عالية بدلا من السياسة المنزلية الأساسية التي لم تغطيها على الإطلاق عندما كانت في النهاية بحاجة إلى تقديم هذا الادعاء.