المستفيد - التعريف والأنواع

المستفيد هو الشخص الذي يتلقى الأصول عند وفاتك. مع بعض أنواع الحسابات، يسمح لك بتعيين من هذا الشخص (أو الكيان) هو. هذا قرار مهم لأن تعليمات المستفيد الخاص بك يمكن أن تكون منفصلة عن أي التمنيات الأخيرة التي تعبر عنها شفهيا - أو حتى في إرادتك.

المستفيدون عادة ما تكون متاحة فقط لأنواع معينة من الحسابات، مثل:

• عقود الأقساط

• حسابات التقاعد الفردية وحسابات التقاعد الأخرى
• وثائق التأمين على الحياة

لماذا يكون المستفيد؟

ما إذا كان اختيار المستفيد هو قرار شخصي أم لا. استكشاف جميع الخيارات مع مخطط المالي الخاص بك ومحامي التخطيط العقاري.

الوضوح: من خلال تعيين المستفيد، فإنك توضح من الذي يجب أن يتلقى أصولك في حالة وفاتك. هذا يلغي أي أسئلة أو نزاعات بين أفراد الأسرة المتبقية والأصدقاء الذين قد يدعون أن المتوفى كان يريد؟ شخص آخر لاستلام الأصول.

السرعة: اختيار المستفيد أيضا يسرع الأمور للمستفيد المختار - غالبا ما يكون أسرع وأسهل للمطالبة الأصول كمستفيد معين. ليس هناك حاجة لانتظار عمليات بروبات (التي قد تستغرق أشهر أو أكثر وتتطلب انتظار الأصول الأخرى التي سيتم التعامل معها). وبدلا من ذلك، يمكن للمستفيد المعروف أن يدعي الأصول عادة بمجرد توثيق وفاة الوفاة، وذلك عادة عن طريق تقديم وثائق مثل شهادة الوفاة وإقرار الإقامة.

وعلاوة على ذلك، عادة ما يلغي تعيين المستفيد (أو المبالغة) التعليمات في إرادة - لذلك لن ينطبق إلا على الأصول التي لا لديها مستفيد اسمه.

أنواع المستفيدين

المستفيدون الرئيسيون

• المستفيدون المحتملون
• المستفيدون الرئيسيون

هم المالك الخيار الأول للمستفيد . في حالة الوفاة، يكون أول شخص يستطيع المطالبة بالموجودات هو المستفيد الرئيسي. لاحظ أنه يمكنك الحصول على

متعددة المستفيدين الرئيسيين في بعض الحالات. على سبيل المثال، يمكن أن يكون لديك ثلاثة مستفيدين رئيسيين، وجميعهم يحصلون على 33. 3٪ من الأصول (على افتراض أنهم لا يزالون جميعا يعيشون في وقت وفاتك). المستفيدون المحتملون

يستخدمون كنسخ احتياطي. وفي حالة عدم وجود مستفيدين رئيسيين يعيشون، يدعي المستفيد من الوحدة الأصول. ومن الأمثلة الشائعة على ذلك ما يلي: يختار مالك الحساب زوجته باعتبارها المستفيد الرئيسي. وقالت انها سوف تتلقى جميع الأصول عند وفاته. ومع ذلك، يقتل الزوج والزوجة معا (في نفس الوقت) في حادث سيارة. ولذلك، لا يوجد مستفيد أساسي يعيش. ونتيجة لذلك، ستذهب الأصول إلى المستفيد المحتمل (إن وجد).

يملي قانون الولاية كيفية التعامل مع الأصول عندما لا يكون هناك مستفيد محتمل، أو عندما لا يدعي أي من المستفيدين المحتملين الأصول.

ضمن هاتين الفئتين الأساسيتين، هناك خيارات أخرى يمكن اتخاذها (مرة أخرى، التحدث مع محام محلي ومخطط مالي قبل اتخاذ أي قرارات). يمكنك اختيار أسماء المستفيدين الفرديين، أو يمكنك استخدام طرق أخرى، بما في ذلك:

تسمية مؤسسة أو كيان كمستفيد

• تعيين لكل ستيربيس
• تعيين الفرد
• خاصة عند النظر في الأطفال أو الأجيال المتعددة أو إمكانية المستفيدين الذين يسبقونك، من الضروري أن نفهم كيف تعمل تسميات المستفيدين وما هي الخيارات المتاحة لك. هذه الصفحة لا يدخل في تلك التفاصيل بما فيه الكفاية لإرشادك - ولكن نأمل أن تحصل على أفكار حول ما يحتاج إلى مناقشتها مع مخطط المالية الخاصة بك. لمزيد من التفاصيل، اقرأ عن الاختلافات بين كل ستيربس ونصيب الفرد.

لا تفترض مطلقا أنك تعرف كيفية توزيع أصولك. وتستخدم المؤسسات المالية المختلفة نهجا مختلفة، وقد تتخلف عن خيار معين حتى لو لم تطلب ذلك الخيار في استمارة تعيين المستفيدين.

إذا كنت تريد أن تترك المال للقاصرين،

أكثر من المهم التحدث مع محامي التخطيط العقاري. لا يسمح للقاصرين (الذين غالبا ما يقل عمرهم عن 18 عاما) بتملك حسابات معينة بمفردهم. ومع ذلك، هناك طرق لضمان أن يذهب المال إلى قاصر أو ينفق لصالحهم - حتى لو كان البالغ يعالج المال.

مراجعة بانتظام

إعداد المستفيدين ليس شيئا لمرة واحدة. تأكد من مراجعة تسميات المستفيد الخاص بك كل بضع سنوات - وخاصة بعد أحداث الحياة مثل الزواج والطلاق والولادات والوفيات. قد تكون الأمور قد تغيرت بالنسبة لك أو للمستفيدين، وقد يكون من المنطقي إجراء تغييرات.

بعض أنواع الحسابات لا تسمح لك بتغيير المستفيد الخاص بك، ولكن العديد من القيام به.