هل يمكنني أن أتعامل مع وسيط الأسهم؟

على الرغم من أن القاعدة العامة هي أن قاعدة الأصول تشير إلى أن النسبة المئوية للمحفظة المستثمرة في السندات تعادل سن المستثمر (أي أن يبلغ من العمر 70 عاما لديها 30٪ أصول أخرى مثل الأسهم و 70٪ السندات)، وهذا هو مجرد مخطط عريض ولا يأخذ بعين الاعتبار المالية الفردية للناس. لا يزال العديد من كبار السن لديهم تعرض كبير للأسهم إذا كان لديهم أصول كبيرة، لا حاجة للعيش عليها بخلاف أرباح الأسهم والحفاظ على نمط حياة مريح.

هناك أفراد من عائلتي الذين هم في نفس العمر تقريبا ممن لديهم تقريبا إجمالي التعرض لحقوق الملكية لأنهم لا يحتاجون إلى الأموال للنفقات اليومية نتيجة لإيراداتهم التقاعدية وفحوص الضمان الاجتماعي بحيث تركز على المدى الطويل لتعظيم قيمة الحوزة لأولئك الذين سيرثون بعد وفاتهم. ويصدق هذا بشكل خاص إذا أراد المستثمر المسن الاستفادة من ثغرة الأساس المتكاثرة للورثة.

القلق الأكبر هو تركيزك على تقلبات السوق على المدى القصير. كنت مربكة التقلب مع القيمة. تاريخيا، تخسر الأسهم 1/3 من قيمتها من الذروة مرة واحدة على الأقل كل 36 شهرا. إنها طبيعة فئة الأصول.

نعم، أصيب مؤشر داو جونز الصناعي بشدة هذا العام. ولكن مرارا وتكرارا، لأكثر من مائة وخمسين عاما، أسهمت الأسهم الرقيقة، عندما اشترت على أساس متنوع مع أرباح إعادة استثمارها، سحق كل فئة الأصول الأخرى.

- 3>>

في الواقع، عند هذه الأسعار المنخفضة، يمكن تقديم حجة قوية جدا لأولئك الذين يمتلكون مخزوناتهم لأن الأرباح التي يتم إعادة استثمارها هي شراء المزيد من الأسهم بسبب انخفاض أسعار الأسهم. تحتاج إلى الحصول على نسخة من كتاب ايفي ليغ وارتون أستاذ جيريمي سيجيل، والمستقبل للمستثمرين: لماذا حاول وصحيح فوز جريئة وجديدة.

وسوف تفتح عينيك. أبحاثه رائعة. أسعار الأسهم هي أعظم فئة الأصول لبناء الثروة للرجل العادي أو المرأة ولكن المكاسب لا تأتي في الأسواق المنحدرة تدريجيا إلى أعلى. فهي شكا خشنة، هبوطا، جانبية، قطرات، صاروخ، وأكثر من ذلك. العثور على مخطط داو على مدى السنوات ال 100 الماضية (مع الاعتراف بأن المخططات سوق الأوراق المالية هي عديمة الفائدة في حد ذاته في ظل معظم الظروف) وسترى حتى الكساد الكبير كان ضربة على الرسم البياني (عندما كنت عاملا في أرباح إعادة استثمارها، بل كان حتى الأصغر). وعلى الرغم من الحرب والمجاعة والتهديد بالإبادة النووية والاغتيال الرئاسي والاستقالة وظهور الإنترنت والسفر إلى الفضاء والطائرات والقطارات والسيارات والطب الحيوي وحركات الحقوق المدنية، وأكثر من ذلك، أثبتت ملكية الشركات أنها الأكثر ربحية مربحة على المدى الطويل من شخص يتطلع إلى تنمية رؤوس أموالهم.ركوب وعر لذلك يتطلب منك التمسك البنادق الخاصة بك، وشراء الجودة، وتجاهل التقلبات! خلاف ذلك، عليك أن تكون مجرد تسليم الخاص بك الثابت كسب المال للمتداولين المحترفين ورجال الأعمال / النساء الذين يشترون لحسابات الوساطة الخاصة بهم.

يرجى فهم أنه في معظم الحالات، عندما أحصل على هذه الأنواع من الرسائل، يبدو أنها تأتي من الأطفال البالغين مع الآباء والأمهات الذين تراكمت أصول أكثر بكثير مما لديهم حاليا.

في كثير من الأحيان، فإن الأبناء والبنات يشعرون بالقلق بشكل شرعي بشأن والديهم، ولكن على قدم المساواة مع القلق بشأن قيمة أي أصول محتملة سوف يرثونها. فهم يفشلون في إدراك أن السبب الذي يجعل والديهم غالبا ما يمتلكون المال ولا يفعلون ذلك لأن أمي وأبي قد استثمروا بجد في مخزونات عالية الجودة لعقود من الزمن، متجاهلين تقلبات السوق واستفادوا من النمو الحقيقي الموثق جيدا في تقييمات الأسهم على أي بعد التضخم. ما يثير الإحباط بشكل خاص هو أن الناس غالبا ما ينظرون إلى علامة المياه العالية لمحفظتهم ويقولون أنهم بحاجة إلى "العودة إلى هناك". وبدلا من ذلك، فهم لا يدركون أنه إذا كانوا قد استثمروا لفترة طويلة بما فيه الكفاية (مثلا، 20 عاما)، لديهم بالفعل عدة مرات (مضاعفات حرفيا) المال الذي كان سيحصلون عليه من خلال وقوفه في السندات أو البنك.

ومع ذلك، على الرغم من أنها أكثر ثراء على أساس صافي، فإنها تشعر لدغة النفسية لفقدان الورق المتصورة. للمحترفين، انها محيرة لأنك لا تزال أفضل حالا مما كنت قد تم. انها مثل الناس أن مقاضاة الطبيب الذي كسر أحد أضلاعه على الرغم من إنقاذ حياتهم في مطعم من خلال أداء مناورة هيمليتش.

ماذا تقترح الآن؟ يبدو أنك تشير إلى أنها تبيع من مخزوناتها والتحول إلى استثمارات أكثر تحفظا في الوقت الذي يبدو أن الأسهم الأكثر جاذبية بأسعار في العديد، عقود عديدة. لا أستطيع أن أقدم لك المشورة المالية أو تعطيك أي توصيات. كل ما يمكنني قوله لكم هو أن "المستثمرين الفائزين" مثل وارن بافيت يصبون مواردهم الشخصية إلى الأسهم الأمريكية في هذا الوقت، حتى الذهاب إلى حد الإعلان عنها علنا. وجاء الكثير من رأسمالي الشخصي في أعقاب انهيار سوق الأسهم في 11 سبتمبر عندما شعر الناس بالذعر بعد انخفاضات ضخمة، مما سمح لي بشراء أسهم كنت أراقبها منذ سنوات. لقد استثمرت المزيد من المال في الأشهر الستة الماضية مما كان عليه في حياتي كلها.

رأيي هو أن لديك سوى عدد قليل من الخيارات.

1. الاستمرار في عقد الأسهم الرقيقة، إعادة استثمار الأرباح، والسماح أمريكا، وشركة الحصول على أقوى وأكثر ربحية مثلما فعلت لمائتي الماضي زائد سنوات. وسوف يتبع سوق الأسهم في نهاية المطاف ولكن عندما نعود إلى التعادل حتى دجيا 14، 000 +/-، فإن قيمة المحفظة يمكن أن تكون أعلى بسبب أرباح إعادة استثمارها. في الواقع، وكلما طال أمد السوق في هذه المستويات، كان ذلك أفضل بالنسبة لهم وكل من يرث أموالهم.

إعادة استثمار الأرباح تضيف حاليا 7٪ لكثير من الشركات ذات الأسماء العليا! هذا فقط لا يصدق.حتى لو كانت الأسهم تذهب إلى أي مكان لمدة ثلاث سنوات، هل يمكن أن يكون معدل سنوي مضاعف من العائدات من حوالي 22. 5٪ خلال ذلك الوقت!

2. امتصاص الخسارة، وبيع حيازات المحفظة، والانتقال إلى الأصول أكثر تحفظا. عندما تهدأ الأمور، ليس لديك فرصة لاسترداد تلك الأموال، ومع ذلك، لأن شهادات الودائع وأذون الخزانة لا يمكن أن تواكب ملكية الأسهم على المدى الطويل. قد يكون ثلاثة أشهر، قد يكون خمس سنوات، ولكن سيكون لديك لمشاهدة قيمة الأسهم الارتفاع حيث يبقى حسابك في أقل، ومستوى دائم كنت اضطرها إلى نتيجة مبيعات الأصول الخاصة بك. بالنسبة لبعض الناس، هذا لا يزال الدعوة الصحيحة بسبب التصرف العاطفي والمركز المالي. (إذا كانت هذه عمتي أو جدتي تطلبين، أن تبيع الآن - وتوقف المال في حسابات تدفع فقط 0. 01٪ الفائدة - خاصة عندما تقوم الولايات المتحدة بطباعة الدولار في محاولة لتفادي أزمة الائتمان (والتي سوف تؤدي في نهاية المطاف إلى التضخم) يبدو غبي بالنسبة لي، ولكن بصراحة إذا كانوا بحاجة إلى المال للعيش على، لم يكن لديك خيار.)

أنا لست محاميا. ما يمكنني قوله هو أنه بناء على رأيي الخاص والمعلومات التي قدمتموها لي، والديك يكون من الخطأ للمطالبة بأن الوسيط كان على خطأ على اختبار عادي للشخص العادي. هل يمكن أن تحصل على تسوية؟ أنا لا أعرف - ربما؟ ولكن يبدو أنه شيء غير أخلاقي إلى حد ما للقيام به نظرا لأنك كنت على استعداد لاتخاذ كل من الاتجاه الصعودي للسوق حتى الآن عندما يحدث تقلب لا مفر منه، تريد إلقاء اللوم على طرف ثالث.

انها ليست مثل وسيط كان وجود لهم كتابة عارية يضع أو شيء (والتي من المؤكد أن تكون غير مسؤولة عن الوضع الذي وصفته).

ردي، ومع ذلك، ويستند على البيان الخاص بك أنهم يمتلكون نوعية عالية الأسهم نوع داو جونز. وإذا كانوا يعيشون في حالة من الرفاهية، فيمكنهم العيش بشكل مريح في فحوص الضمان الاجتماعي، ولديهم تاريخ طويل من الاستثمار في سوق الأوراق المالية، فقد يكون من الممكن أن يكون التعرض لجميع حقوق الملكية بمثابة تخصيص معقول وعقلاني للمحفظة. الأسهم ليست مثل حساب التوفير. لا يمكنك أن تقول "كيف تقومون به" من خلال النظر في بيان كل شهر. بدلا من ذلك، يمكنك أن تأخذ على أساس 3-5 سنوات المتداول، وبصراحة، ونحن الآن فقط في مستويات الأسهم عام 2004 وهذا يعني أن عائلتك هو أيضا خارج تماما كما كانت قبل بضع سنوات، بالإضافة إلى أنها لديها فوائد أرباح إعادة استثمارها لذلك فمن المرجح جدا أن تكون أفضل حالا مما لو كانت الأموال قد تم إيقافها في حساب التوفير. بعد كل شيء - ماذا كان سيحدث لو كان والدك قد بيعها خلال حادث التصادم قبل حرب الخليج الأصلية في التسعينيات؟ أو انهيار سوق الأسهم عام 1987؟ انهم سيكونون كثيرا، وأضعف بكثير مما هي عليه اليوم. أنت تقترح فعليا أنها تفعل الشيء نفسه الآن.

أعتبر ما يستحق.