كيف يمكنني الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة؟

بفضل الحواسيب الحديثة والإنترنت، لم يكن الاستثمار في صناديق الاستثمار أسهل، على الرغم من وجود العديد من الاعتبارات المهمة التي يجب على المستثمر أخذها في الاعتبار قبل إضافة أسهم صندوق الاستثمار المشترك إلى محفظته. صناديق الاستثمار تأتي في العديد من الأصناف بما في ذلك تلك التي تركز على فئات الأصول المختلفة، تلك التي تسعى إلى محاكاة مؤشر (المعروف أيضا باسم صناديق مؤشر)، تلك التي تركز على الأسهم توزيعات الأرباح؛ وتغطي القائمة وتغطي كل شيء من الولايات الجغرافية لتلك التي تتخصص في الاستثمار في الأوراق المالية التي تقع ضمن القيمة السوقية معينة.

من خلال الإجابة على الأسئلة الثلاثة التالية، آمل أن تكسب أنت حسنات فهم أفضل للصناديق المشتركة، وكيف تعمل، وكيف يمكن إضافتها إلى محفظتك الاستثمارية.

ما هو صندوق الاستثمار المشترك؟

كما هو الحال مع أي استثمار، فإن الدرجة الأولى من العمل هو فهم ما هو أنك تفكر في الحصول عليها. وبالنسبة لجميع المقاصد والأغراض، تعمل صناديق الاستثمار المشتركة كبديل للمستثمرين الذين لا يستطيعون تحمل حساب يدار بشكل فردي. يتم تكوين صناديق الاستثمار المشترك عندما يقوم المستثمرون بمبالغ صغيرة من رأس المال بتجميع أموالهم معا ومن ثم تعيين مدير محفظة لإدارة محفظة المجمع المشترك أو شراء أسهم مختلفة أو سندات أو أوراق مالية أخرى بطريقة تتفق مع نشرة إصدار الصندوق. كل مستثمر ثم يحصل على قطعة منها من الكعكة في حين تقاسم النفقات، والتي تظهر في شيء يسمى نسبة حساب صندوق الاستثمار المشترك. ويمكن تنظيم صناديق الاستثمار بعدة طرق مختلفة؛ والصناديق الاستثمارية المفتوحة العضوية مقابل الصناديق الاستثمارية المغلقة تمثل تمييزا هاما بصفة خاصة.

لمعرفة المزيد عن طريقة تنظيم صناديق الاستثمار، اقرأ كيف يتم هيكلة صندوق الاستثمار المشترك . قد ترغب أيضا في قراءة الحصول على المال من صناديق الاستثمار ، وهو ما يفسر كيف يحقق المستثمرون أرباحا فعلية (أو يختبرون خسائر) من امتلاك حصة في صندوق استثمار مشترك.

كيف يمكنني تحديد صندوق الاستثمار المشترك؟

هذا هو المكان الذي تريد أن تركز اهتمامك والقيام قليلا من التلميع والبحث.

عدد صناديق الاستثمار المتاحة للمستثمرين الآن ينافس عدد الأسهم في البورصات في أمريكا الشمالية؛ كل واحد فريدة من نوعها ولكن يمكن تصنيفها على أساس نوع من الأوراق المالية الأساسية التي عقدت داخلها. وعلى المستوى الأوسع، يندرج الصندوق ضمن إحدى الفئات الثلاث، الأسهم (الأسهم)، الدخل الثابت (السندات)، والأسواق النقدية (على غرار النقد). صناديق الاستثمار والدخل الثابت لها فئات فرعية، مما سيسمح للمستثمر أن يلقي صافي ضيق مع الدولار الاستثماري. على سبيل المثال، قد يستثمر المستثمر في صندوق أسهم في صندوق التكنولوجيا الذي يستثمر فقط في شركات التكنولوجيا.وبالمثل، فإن مستثمر صندوق السندات الذي يسعى للحصول على دخل حالي قد يستثمر في صندوق للأوراق المالية الحكومية يستثمر فقط في الأوراق المالية الحكومية. إن ما يسمى الصندوق المتوازن هو صندوق مشترك يمتلك كلا من الأسهم والسندات.

المخاطر هي أحد الاعتبارات الهامة عند تقييم صناديق الاستثمار المشترك. كمستثمر، يجب أن تبذل كل جهد ممكن لفهم مقدار المخاطر التي كنت على استعداد لاتخاذ ومن ثم تسعى للحصول على صندوق الذي يقع ضمن تحمل المخاطر الخاصة بك. وبطبيعة الحال، كنت تستثمر مع بعض الهدف في الاعتبار، لذلك ضيق قائمة المرشحين الخاص بك من خلال التركيز على الأموال التي تلبي الاحتياجات الاستثمارية الخاصة بك مع البقاء ضمن حدود المخاطر الخاصة بك.

بالإضافة إلى ذلك، تحقق لمعرفة ما هو الحد الأدنى للمبلغ للاستثمار في صندوق. وستكون لدى بعض الصناديق حدود دنيا مختلفة تبعا لما إذا كانت حسابا للتقاعد أو حسابا غير تقاعدي.

كيف يمكنني شراء صندوق استثمار مشترك؟

عملية شراء أسهم صناديق الاستثمار المشتركة متعمقة في كيف يمكنني شراء أسهم صندوق الاستثمار المشترك؟ ولكن النسخة الموجزة هي: يتم شراء الأموال المشتركة في المقام الأول بمبالغ بالدولار على عكس الأسهم التي يتم شراؤها في الأسهم. ويمكن شراء صناديق الاستثمار مباشرة من شركة صناديق استثمار مشترك أو مصرف أو شركة وساطة. قبل أن تتمكن من الاستثمار سوف تحتاج إلى أن يكون حساب مع واحدة من هذه المؤسسات قبل وضع النظام. وسيكون الصندوق المشترك إما صندوق "تحميل" أو "لا تحميل"، وهو المصطلح المالي إما لدفع عمولة أو عدم دفع عمولة.

إذا كنت تستخدم متخصصا في الاستثمار لمساعدتك، فمن المرجح أن تدفع حمولة. فهم أن صندوق "عدم التحميل" ليس مجانيا. جميع صناديق الاستثمار لديها نفقات داخلية، وهذا يعني أن جزءا من دولار الاستثمار الخاص تذهب لدفع شركة الصندوق، مدير الصندوق، والرسوم الأخرى المرتبطة بإدارة صندوق الاستثمار المشترك. هذه الرسوم غالبا ما تكون شفافة للمستثمر ويتم إخراجها من أصول الصندوق المشترك. يجب عليك النظر في جميع الرسوم والرسوم عند الاستثمار في الصناديق الاستثمارية

عملية شراء صندوق الاستثمار المشترك يمكن أن تتم عبر الهاتف أو عبر الإنترنت أو شخصيا إذا كنت تتعامل مع ممثل مالي. لوضع النظام، وكنت تشير إلى كم من المال الذي تريد استثمار وما الصندوق المشترك الذي تريد شراء. بغض النظر عن الصندوق المشترك، فإن السعر الذي تدفعه للأسهم سيتم تحديده بسعر إغلاق السهم في نهاية ذلك اليوم.

هذه المقالة كتبها مارك بيرلمان في مايو 2011. تم تحريرها لاحقا من أجل التنسيق والوضوح من قبل جوشوا كينون. لا يقدم الرصيد خدمات أو استشارات ضريبية أو استثمارية أو مالية. يتم عرض المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق لا یشیر إلی النتائج المستقبلیة. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.