أفضل مبلغ من صناديق الاستثمار المشتركة للتنويع

ربما كنت قد سمعت نصيحة الحكيم، "لا تضع كل بيضك في سلة واحدة". ولكن كم عدد السلال يجب أن يكون لديك؟ ويمتد هذا إلى تنويع الصناديق المشتركة. كم من صناديق الاستثمار هو الأفضل إذا كنت تريد أن تكون متنوعة؟

يعتمد الوصول إلى العدد المثالي لصناديق الاستثمار المشترك على عدد قليل من العوامل الأساسية التي يمكن تعريفها عن طريق طرح بعض الأسئلة الأخرى والإجابة عنها:

ما هو هدفك الاستثماري؟

هدفك الاستثماري هو الغرض الذي تخدمه محفظة معينة لتلبية احتياجاتك المالية. بالنسبة لمعظم الناس، والغرض من محفظة استثماراتهم هو نمو طويل الأجل لتمويل التقاعد. وقد يتقاعد آخرون بالفعل ويبحثون عن الدخل الحالي والنمو الطويل الأجل. ويريد بعض المستثمرين ببساطة الحفاظ على ما لديهم الآن وأكثر اهتماما بالأمان من النمو أو الدخل.

ما أن يتم تحديد الهدف، فإنه سيحدد بعد ذلك فئات الأصول المحددة وأنواع الأمن اللازمة لتحقيق الغرض من المحفظة. ومع ذلك، فمن المرجح أنه، بغض النظر عن هدف الاستثمار، سوف تحتاج إلى أكثر من صندوق الاستثمار المشترك للقيام بذلك.

ما هو تحملك للمخاطر؟

تحمل المخاطر هو مصطلح استثماري يتعلق بمبلغ مخاطر السوق، لا سيما التقلب (الصعود والهبوط)، وهو ما يمكن للمستثمر تحمله. على سبيل المثال، إذا كان لديك درجة عالية من التسامح مع المخاطر، فهذا يعني أنك على استعداد للاستمرار في صناديق الاستثمار الخاصة بك عندما تكون في الانخفاض من حيث القيمة وحتى في ظل سوق الدب الشديد.

عادة ما يكون من المخاطرة أن يكون هناك صندوق واحد أو اثنين من صناديق الاستثمار، خاصة إذا كانت صناديق الأسهم، والتي يمكن أن تؤدي أداء جيدا على المدى الطويل، ولكن يمكن أن يكون لها تقلبات كبيرة (صعودا وهبوطا)، أو ما هو تسمى التقلب، على المدى القصير.

إذا كنت لا تعرف قدرتك على تحمل المخاطر، يمكن أن يساعدك استبيان تحمل المخاطر عن طريق طرح عدة أسئلة مع سيناريوهات السوق المختلفة، حيث يمكنك التنبؤ برد فعلك تجاههم وبالتالي المساعدة في تحديد أفضل الصناديق التعاونية المناسبة وفقا لذلك.

ما هي أنواع أو فئات الأموال التي ستحتاجها؟

إذا كنت مثل معظم المستثمرين ولديهم معتدلة إلى منخفضة التسامح للمخاطر، فمن الأفضل لعقد ما لا يقل عن ثلاثة أو أربعة صناديق الاستثمار مع أنماط وأهداف مختلفة. وإذا ما تم تنويعها بشكل سليم، فإنها ستقلل من التقلب عن طريق الجمع بين أنواع الصناديق التي لا تتقاسم نفس الصفات. على سبيل المثال، في سوق الدب، قد تنخفض صناديق الأسهم بشكل كبير في القيمة ولكن صناديق السندات يمكن أن تحمل قيمتها أو حتى ارتفاع في القيمة في السوق الدب.

على أبسط مستوى، هناك فئتان رئيسيتان من صناديق الاستثمار المشترك - صناديق الأسهم وصناديق السندات. الأسهم والسندات هي أيضا اثنين من فئات الأصول الاستثمارية الرئيسية الثلاث. يمكنك أيضا الاستثمار في صناديق سوق المال، والتي تمثل فئة الأصول الثالثة - النقدية.

لذلك التنويع على أبسط مستوى هو الاستثمار في اثنين على الأقل من صناديق الاستثمار المشترك - صندوق واحد الأسهم المتبادلة وصناديق الاستثمار المشترك واحد. ويمكن أن تكون صناديق أسواق المال أيضا جزءا مناسبا من الحافظة، خاصة إذا كانت هناك حاجة للسيولة) الوصول السريع إلى النقد (و / أو لدى المستثمر درجة منخفضة من تحمل المخاطر.

عموما، وعلى افتراض أن لديك تحمل معتدل إلى مرتفع للمخاطر وهدف النمو على المدى الطويل، سوف تحتاج إلى المزيد من صناديق الأسهم من صناديق السندات في محفظتك.

كم من المال هل لديك للاستثمار في صناديق الاستثمار؟

اعتمادا على شركة الصناديق الاستثمارية ونوع الحساب (أي حساب إيرا، 401k، أو حساب الوساطة الخاضع للضريبة)، قد تحتاج إلى 3 آلاف دولار لشراء صندوق استثمار مشترك.

فيما يلي الحد الأدنى لمبالغ الاستثمار لصناديق الاستثمار المشترك في بعض شركات صناديق الاستثمار المشتركة الأكثر شعبية وسماسرة الخصم:

• صناديق الطليعة : $ 3، 000
• صناديق الإخلاص : $ 2، 500 < T. روي <السعر> : $ 2، 500
• صناديق تشارلز شواب : $ 100
• لذلك، إذا كان لديك $ 3، 000 حفظها وترغب في شراء أول صندوق متبادل، وتريد استخدام فانغوارد، أنت قد لا يكون لها خيار سوى الاستثمار في صندوق واحد فقط. لحسن الحظ، الطليعة وغيرها من عدم تحميل شركات صناديق الاستثمار المشترك لديها صناديق الاستثمار المشترك، وغالبا ما تسمى صناديق الأموال، التي تستثمر في صناديق أخرى. على سبيل المثال، الأموال "ليفستراتيجي" الطليعة كل استثمار في أربعة صناديق الطليعة الأخرى.

ولذلك، فإن شراء صندوق واحد فقط من هذا القبيل يحقق نفس النتيجة عند شراء أربعة صناديق استثمار مشتركة في فئات متنوعة.

كيف يمكنك إنشاء محفظة من صناديق الاستثمار المشترك؟

في حين أنه من الممكن الاستثمار في صندوق واحد فقط، والمستثمرين من الحكمة لبناء محفظة خاصة بهم وإدارتها وفقا لاحتياجاتها الخاصة. يمكنك الاستفادة من سنوات من نظرية محفظة لبناء محفظة التي هي متنوعة ومناسبة لك شخصيا.

ولحسن الحظ، يمكن تبسيط نظرية المحفظة هذه إلى ما يسمى تصميم محفظة مشترك واختبار الزمن يدعى كور أند ساتليت. هذا الهيكل هو تماما كما يبدو: تبدأ مع "الأساسية"، والتي عادة ما يكون صندوق مؤشر الأسهم الكبيرة، التي تمثل الجزء الأكبر من محفظتك، وبناء حول جوهر مع صناديق "الأقمار الصناعية" والتي سوف تمثل كل أجزاء أصغر من محفظتك.

وفيما يلي مثال على محفظة أساسية ومحفظة ساتلية مناسبة لمستثمر طويل الأجل مع تحمل متوسط ​​(متوسط) للمخاطر (توزيع الأصول هو 65٪ أسهم، 30٪ سندات، 5٪ نقدا / مكت): < 40٪ الأسهم الكبيرة <فهرس

10٪ الأسهم الصغيرة

15٪ الأسهم الأجنبية

30٪ السندات المتوسطة الأجل
05٪ النقدية / من أنواع صناديق الاستثمار المشترك وصناديق أسواق المال تنوعا جيدا، مما يعني أن كل صندوق لديه أسلوب الاستثمار الفريد الذي لا يرتبط ارتباطا وثيقا (متشابهة جدا) إلى صناديق أخرى في المحفظة. وعلى املدى الطويل، من املرجح أن تنتج هذه احملفظة عائدات من 5٪ إلى 8٪ على أساس متوسطات تاريخية.
نماذج محفظة أخرى انظر:
محفظة صناديق الاستثمار العدوانية مثال
مثال على محفظة محافظ الاستثمار المشترك

للتلخيص، والإجابة في النهاية على السؤال عن عدد صناديق الاستثمار الأفضل، فمن المرجح أن العدد المثالي هو في مكان ما بين ثلاثة وخمس صناديق.نادرا ما يكون من الضروري أن يكون أكثر من 10 صناديق مختلفة.

تنويه:

المعلومات الواردة في هذا الموقع هي لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها مشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.