كم من المعاشات التقاعدية يجب أن يكون لديك الآن؟

"كم أحتاج إلى الحفظ للتقاعد؟ "

هذا هو واحد من الأسئلة الأكثر تحديا لأن الجواب هو دائما -" ذلك يعتمد! "

" أنه يعتمد "الجواب يمكن أن يكون محبطا لشخص يبحث عن عدد سحرية لمساعدتهم على اتخاذ قرار ما إذا كانوا على الطريق الصحيح. هناك بالفعل كمية هائلة من عدم اليقين المحيطة بعملية التخطيط للتقاعد بأكملها لتبدأ. بشكل عام، الناس يعيشون لفترة أطول، وتكاليف الرعاية الصحية آخذة في الارتفاع، والمعاشات التقاعدية تختفي، وسحابة من الشك تحيط ما الضمان الاجتماعي سوف تبدو وكأنها عقود من الآن.

ولكن خطط التقاعد الشخصية تهدف إلى أن تكون شخصية. تحديد المدة التي تخطط للعيش أو إذا كنت ذاهب إلى توقع متوسط ​​العمر المتوقع بسبب مشاكل صحية خطيرة يمكن أن تغير جذريا احتياجات التقاعد الخاصة بك في المستقبل. دخول سنوات التقاعد الخاص بك مع أو بدون الرهن العقاري أو دين المستهلك سوف تؤثر أيضا على احتياجاتك التقاعد التقاعد. الفكرة الرئيسية هي أن خيارات نمط الحياة تقطع شوطا طويلا في تحديد كيفية إنشاء تقدير أكثر دقة لاحتياجات الدخل في المستقبل ويريد. وبالنظر إلى جميع المتغيرات الفريدة وعدم اليقين بشأن مقدار ما يحتاجه شخص ما لإنقاذ لتحقيق احتمال كبير للنجاح، فمن المنطقي أن يكون لدينا بعض المبادئ التوجيهية العامة حول التي تساعدنا على تتبع تقدمنا.

مدخرات التقاعد كدخل متعدد

تستند إحدى القواعد الأساسية للتقاعد إلى عوامل الادخار المرتبطة بدخلك. مع هذا النهج يتم إنشاء أهداف الادخار على أساس مضاعفات الدخل لمساعدة الناس على تتبع التقدم المحرز في جميع أنحاء مرحلة تراكم مهنة العمل.

حددت الإخلاص معايير الادخار التقاعدية لمختلف الأعمار على طول الرحلة نحو التقاعد.

على سبيل المثال، من أجل التقاعد بنفس نمط الحياة المريح توصي شركة فديليتي بأن يكون لدى شخص ما 10 أضعاف الراتب السنوي الذي تم توفيره بحسب العمر 67. كما توفر جدولا زمنيا مع بعض المعايير المفيدة لاستخدامها من أجل تحقيق

• بحلول 30: ما يعادل 1x من راتبك المحفوظ
• بواسطة 35 : 2x < راتبك بواسطة 40:
• <> 3 <3> راتبك بواسطة 45:
• لديك 4x :
• 6x لديك راتبك بواسطة 55: لديك
• 7x راتبك بواسطة 60: لديك
• 8x < راتبك بي 67: لديك 10x
• راتبك نضع في اعتبارنا أن عوامل التوفير المستخدمة من قبل فديليتي قابلة للتعديل على أساس عندما كنت ترغب في التقاعد و واحتياجات نمط الحياة المتوقعة أثناء التقاعد. وعلى سبيل المثال، فإن التخطيط الذي يبلغ 45 عاما للتقاعد في سن 67 عاما، مع متوسط ​​نمط الحياة، سيحقق وفورات قدرها 4 مرات (مرتب) مخصصا للتقاعد.ومع ذلك، فإن تعديل سن التقاعد إلى 65 سنة في سيناريو مماثل يحد من عامل الادخار بحد أقصى 6 مرات (مرات). يمكنك أن تبحث في عوامل الادخار التقاعد الخاص بك على أساس العمر الحالي الخاص بك، عندما تريد التقاعد، والحياة المطلوبة حساب نفقات يحتاج باستخدام هذا الرابط. إرشادات مهمة لتوقعات التقاعد تقول الحكمة التقليدية أنك ستحتاج إلى استبدال حوالي 70 إلى 90 في المائة من دخلك الحالي للتقاعد للحفاظ على نمط حياتك نفسه أثناء التقاعد. غالبا ما يشار إلى قاعدة أخرى تستخدم عادة في إعدادات التخطيط للتقاعد باسم "القاعدة 4٪. "هذا يشير إلى افتراض عام بأنه يمكنك سحب 4٪ من رصيد مدخراتك التقاعدية سنويا وزيادة المبلغ مع التضخم كل عام.

لذلك، إذا كان لديك مليون دولار في حسابات التقاعد الخاصة بك، سوف تكون قادرة على إنفاق 40،000 $ في السنة الأولى. وهذا يعني في الأساس أنه لكل 1000 دولار شهريا تريد أن تقضي في التقاعد، سوف تحتاج إلى ما يقرب من 300،000 $ من وفورات التقاعد.

أسباب استخدام الحذر مع إرشادات التوفير القائمة على الدخل

من المهم أن ندرك أن معايير الادخار هذه هي معالم بسيطة وأنها تعمل إلى حد ما من هدف متحرك. قبل بضع سنوات، كان ما يسمى التوجيه السحر رقم 8X راتب حسب سن 67. أفضل طريقة لتحديد ما إذا كنت إنقاذ ما يكفي للتقاعد هو تشغيل آلة حاسبة التقاعد أكثر تفصيلا ووضع خطة ميزانية للتقاعد على أساس واقعية احتياجات حساب نمط الحياة. سيسمح لك هذا بمراجعة صورتك المالية بالكامل ويتضمن تقديرات الضمان الاجتماعي الشخصية، والاستخدام المحتمل لحقوق الملكية في منزلك، ونطاقات الدخل المرغوبة استنادا إلى أهدافك، ومصادر الدخل الأخرى مثل الميراث، والعمل بدوام جزئي، أو إيرادات الإيجار .

تتطلب خطة التقاعد الناجحة أكثر من نهج واحد يناسب الجميع. المبادئ التوجيهية العامة مثل عوامل الادخار الإخلاص توفر نقطة انطلاق مقبولة لتحديد ما إذا كنت على الطريق الصحيح مع المدخرات التقاعد الخاص بك. بالنسبة للعديد من الناس فإن عوامل الادخار ستكون بمثابة مكالمة إيقاظ صحية. وبالنسبة للآخرين، فإن هذا النهج يجعل الكثير من الافتراضات بالنسبة لك ويفتقر إلى نهج مخصص. وهناك نهج أفضل هو تشغيل بعض الآلات الحاسبة التقاعد على أساس أهداف أكثر تخصيصا لمعرفة ما إذا كنت تتبع نحو التقاعد آمن أم لا.