ما هي خطة المعاشات التقاعدية ويجب أن يكون لدي واحدة؟

تعريف خطة المعاشات التقاعدية

خطة المعاشات التقاعدية هي نوع من خطة التقاعد مماثلة لخطة 401 (ك) أو خطة 403 (ب). ويجوز للمعاش التقاعدي أن تدفع اشتراكات شهرية بنسبة مئوية معينة، ولكن الجزء الأكبر من الاشتراكات سيأتي من خلال صاحب العمل. لا تمنحك خطة المعاشات التقاعدية نفس الخيارات الاستثمارية ك 401 (ك)، ولكنها تضمن لك مبلغ معين من المال كل شهر بمجرد بلوغ سن التقاعد.

تختلف صيغة هذا المبلغ حسب الشركة. فإنه يأخذ في الاعتبار طول الفترة الزمنية التي كنت تعمل للشركة، راتبك، وعوامل أخرى.

هل خطة المعاشات التقاعدية أم 401 (ك) أفضل؟

كانت المعاشات التقاعدية تحظى بشعبية كبيرة حول الحرب العالمية الثانية وإلى الثمانينيات، لأنه في ذلك الوقت بقى معظم الموظفين مع الشركة من وقت بدأوا العمل هناك حتى تقاعدوا. مع التنقل الذي يشعر به معظم الناس في سوق العمل الآن، كثير من الناس يفضلون خطة 401 (ك) التي يمكنك التمديد في حساب الاستجابة العاجلة عند تبديل الوظائف. كما تمنحك الفقرة 401 (ك) مزيدا من السيطرة على الاستثمارات أكثر من خطة المعاشات التقاعدية. يمكنك أيضا زيادة مساهماتك مع خطة 401 (ك)، ولا يسمح لك أن تفعل ذلك مع معظم خطط المعاشات التقاعدية.

هل يجب أن أختار 401 (k) أو خطة المعاشات التقاعدية؟

بدأت الشركات في التخلص التدريجي من خطط المعاشات التقاعدية في الثمانينات وبدأت في تقديم 401 (k) خطط بدلا من ذلك.

قد يكون لديك خيار لخطة المعاشات التقاعدية إذا كنت تعمل لصالح وكالة حكومية أو لشركة ذات اتحاد كبير. هذه هي الشركات حيث يمكنك قضاء حياتك المهنية بأكملها العمل. إذا كنت تعرف أنك سوف تكون مع الشركة لمعظم حياتك المهنية، فمن المنطقي للاستثمار في خطة المعاشات التقاعدية.

ومع ذلك، إذا كنت ستنقل بين الشركات، فقد لا تستفيد كثيرا من خطة المعاشات التقاعدية. بعض الشركات سوف توفر كلا الخيارين. وينبغي أن يستند اختيارك إلى متى كنت تخطط لعصا مع الشركة. إذا كنت تعمل كمعلم، وتدير الدولة خطة التقاعد، فقد تكون مؤهلا للحصول على خطة معاشات تقاعدية وقد يكون من المنطقي اختيار هذا الخيار لأنك من المرجح أن تستمر في العمل في نفس الحالة. ومع ذلك، إذا كانت خطتك هي ترك في خمس أو عشر سنوات، فمن المنطقي أن تذهب مع 401 (ك).

كيف يمكنني التخطيط للتقاعد مع خطة المعاشات التقاعدية؟

هناك أنواع مختلفة من خطط المعاشات التقاعدية، وقد تختلف قواعد المساهمة الخاصة بك وفقا للقواعد المحيطة بالخطة. قد تطلب منك الشركة المساهمة بمبلغ شهري محدد لخطتك. ويمكن أن يتجه ذلك نحو هدف المساهمة بنسبة 15 في المائة بالنسبة إلى المدخرات التقاعدية. يجب أن تفهم كم من الوقت يستغرق لك أن تصبح مخولة في الخطة.وهذا يعني أنك ستحصل على استحقاقات التقاعد الكاملة التي اكتسبتها حاليا، حتى إذا تركت الشركة للعمل مع شخص آخر.

عندما تقدم وظيفتك خطة معاشات تقاعدية، ستخطط لتقاعدك بشكل مختلف قليلا. بالإضافة إلى المعاش التقاعدي الخاص بك، سوف تحتاج إلى الاستثمار لتقاعدك مع حسابات التقاعد الأخرى.

يجب فتح روث إيرا والمساهمة الحد الأقصى المسموح به كل عام. هذا سوف تعطيك المزيد من المرونة ثم تقدم خطة التقاعد الخاص بك، وأنه يساعدك على السيطرة على التقاعد الخاص بك. و روث إيرا يمنحك أفضل المزايا الضريبية على المدى الطويل. إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لاستثمار المبلغ المسموح به في آن واحد، فإن معظم الشركات الاستثمارية إنشاء تحويل مساهمة شهرية للسماح لك لفتح الحساب.

هل خطة المعاشات التقاعدية خيار جيد؟

المعاش له جوانب سلبية وإيجابية. عندما تعمل لدى الحكومة، قد لا يكون لديك الكثير من الخيارات في نوع خطة التقاعد التي يتم تقديمها لك. من المهم فهم التفاصيل المحددة المتعلقة بخطتك. وسيقدم معظم أرباب العمل ورشة عمل سنوية حول الخطة أو يذهبون إلى تفاصيل الخطة أثناء التوجه.

إذا لم تكن متأكدا من نوع الخطة التي تتلقاها، وما إذا كان يتم تمويل الخطة أم لا (يتم تخصيص الأموال لدفع فوائدك لاحقا) أو غير ممولة (لا يتم تخصيص أي أموال للمزايا المستقبلية)، تحدث إلى ممثل للموارد البشرية. بمجرد فهم جميع جوانب الخطة، سوف تكون قادرة على اتخاذ قرارات التخطيط التقاعد بحيث يمكنك التقاعد بشكل مريح. وتحولت بعض الوكالات والشركات من معاش تقاعدي إلى خطة 401 (ك)، وإذا قدم لك معاش تقاعدي قد يحدث لك أيضا. تحتاج إلى قراءة البنود والشروط بعناية ومراجعة مبالغ المنافع التي ستحصل عليها عند حدوث التحويل للتأكد من أن تقاعدك لا يزال محميا.