كيفية بناء أفضل محفظة كسول

محفظة كسول هي مجموعة من الاستثمارات التي تتطلب القليل جدا من الصيانة. وهي تعتبر استراتيجية استثمار سلبية، مما يجعل المحافظ كسول الأنسب للمستثمرين على المدى الطويل مع آفاق زمنية أكثر من 10 عاما. يمكن اعتبار المحافظ الكسولة جانبا من استراتيجية شراء واستمرار الاستثمار، التي تعمل بشكل جيد بالنسبة لمعظم المستثمرين لأنها تقلل من فرص اتخاذ القرارات السيئة على أساس العواطف هزيمة الذات، مثل الخوف والجشع والرضا، ردا على غير متوقع ، وتقلبات السوق على المدى القصير.

لذلك كسول شيء جيد عندما يتعلق الأمر بالاستثمار! يمكن لأفضل المحافظ الكسولة تحقيق عوائد أعلى من المتوسط ​​مع أخذ مخاطر أقل من المتوسط ​​بسبب بعض السمات الرئيسية لهذه البساطة، "وضعها ونسيانها" الاستراتيجية.

وإليك كيفية البدء في بناء محفظة كسول الخاصة بك:

- 2>>

الاستثمار في صناديق المؤشرات

مؤشر الاستثمار الضربات في الحكمة الأساسية من الكسل: لأن هذه الصناديق المشتركة أو صناديق المتداولة التبادل (إتفس) لا تدار بنشاط، وطبيعتها السلبية تؤدي إلى الأداء الذي يطابق أداء السوق الواسع لمؤشر معين، بدلا من محاولة "التغلب على السوق". وبعبارة أخرى، يمكن لمديري صناديق الاستثمار المشترك أن يكونوا فقط عرضة للعاطفة البشرية، وبالتالي خطأ بشري، كمستثمر للهواة. لذلك، يمكن للمهنيين اتخاذ قرارات الاستثمار السيئة من خلال الانخراط في توقيت السوق الحمقى.

- 3>>

وضع خطة استثمارية منهجية

ما هي أفضل طريقة لتكون كسول (والحكمة) من خلال جعل جميع مشترياتك المستقبلية في المستقبل؟

يمكنك القيام بذلك عن طريق إعداد ما يسمى خطة الاستثمار المنهجية، أو سيب، مع شركة صندوق الاستثمار المشترك الذي اخترته أو شركة الوساطة. ليس فقط أن تزيل نفسك من مخاطر توقيت السوق ولكن يمكنك الاستفادة من متوسط ​​تكلفة الدولار، مما يقلل من متوسط ​​سعر السهم من الاستثمارات عن طريق شراء أسهم بمبالغ ثابتة بالدولار، ويشتري على نحو فعال المزيد من الأسهم عندما تكون الأسعار منخفضة وأقل من الأسهم عندما أسعار مرتفعة.

استخدام عدم تحميل الأموال

يجب أن يكون لا العقل لاستخدام الأموال عدم تحميل للمحفظة كسول الخاص بك. ولا توجد أموال خالية من رسوم المبيعات، تسمى الأحمال، والتي صممت لتكون وسيلة دفع لسماسرة الأوراق المالية وغيرهم من المستشارين الماليين المستندة إلى العمولات لخدماتهم. عندما تفعل الأشياء بنفسك، وهو أمر ممكن تماما مع صناديق الاستثمار المشترك، ليست هناك حاجة لدفع رسوم إضافية. كما أن الحفاظ على انخفاض التكاليف سيساعد على زيادة عوائد محفظتك.

بناء محفظة بسيطة من صناديق الاستثمار المشتركة

هيكل محفظة مشترك على المدى الطويل هو جوهر ومحفظة الأقمار الصناعية، التي أنشئت على النحو الذي يبدو: حدد "الأساسية"، مثل واحدة من أفضل S & P 500 صناديق المؤشرات.وسيشكل هذا الجزء األكبر من الحافظة. وتشكل الصناديق الأخرى في الحافظة نسبة مئوية أصغر. هذه هي "الأقمار الصناعية". ويتمثل الهدف الرئيسي من تصميم هذه الحافظة في الحد من المخاطر من خالل التنويع) وضع بيضك في سلال مختلفة (، بينما يتفوق) الحصول على عوائد أعلى من (معيار معياري لألداء، مثل مؤشر ستاندرد آند بورز 500. وباختصار، من المأمول أن تحقق الحافظة الأساسية والسواتل عوائد أعلى من المتوسط ​​مع مخاطر أقل من المتوسط ​​بالنسبة للمستثمر.

إعادة التوازن إلى محفظتك

إعادة موازنة محفظة من صناديق الاستثمار هو مجرد إعادة مخصصات الاستثمار الحالية إلى الأصلي المخصصات الاستثمارية.

وبالتالي فإن إعادة التوازن تتطلب شراء و / أو بيع أسهم بعض أو كل صناديق الاستثمار المشتركة الخاصة بك لجعل نسب التخصيص مرة أخرى إلى الرصيد. على سبيل المثال، إذا كان لديك محفظة كسول يتكون من 4 صناديق الاستثمار المشتركة، وتخصص إلى 25٪ لكل منهما، وكنت وضع الصفقات شراء وبيع المناسبة للعودة إلى هذه المخصصات على أساس مسبق، على أساس دوري. وبعبارة أخرى، إعادة التوازن هو جانب الصيانة الهامة لبناء محفظة من صناديق الاستثمار المشترك، تماما كما تغيير النفط أو لحن المتابعة هو صيانة مستمرة لسيارتك. في بعض الحالات، قد تتمكن من إعداد إعادة توازن "تلقائي". وفي كلتا الحالتين، يجب عليك القيام بذلك مرة واحدة في السنة. أكثر من هذا ليس من الضروري حقا. مجرد اختيار موعد، مثل عيد ميلادك أو يوم رأس السنة الميلادية أو شيء لا تنسى وإعادة التوازن!

استخدام واحد من أفضل محفظة كسول أمثلة

مثال محفظة كسول شعبية هي محفظة ثلاثة كسول صندوق مع صناديق الطليعة. هناك أكثر من طريقة لتخصيص الصناديق الثلاثة ولكن هنا طريقة واحدة للقيام بذلك:

40٪ صندوق طليعة إجمالي مؤشر سوق الأسهم
30٪ طليعة إجمالي صندوق الأسهم الدولية
30٪ طليعة إجمالي السندات مؤشر السوق

في هذا المثال، يمكن للمستثمر استخدام شركة صندوق استثمار واحد، فانغوارد إنفستمنتس، التي لديها مجموعة كبيرة من صناديق مؤشر عدم التحميل، في حين تستخدم الأموال التي توفر تنويع واسع عبر مختلف القيمة السوقية (كاب كبير، والغطاء المتوسط، والصغيرة)، والتعرض العالمي (سواء الأسواق الأمريكية أو الأجنبية) والتعرض الواسع لسوق السندات.

خيار محفظة كسول: استثمار مع صندوق استثمار واحد فقط

بدلا من إنشاء محفظة كسول الخاصة بك، يمكنك اختيار أحرست محفظة من كل - محفظة صندوق واحد! يمكنك استخدام صندوق متوازن، والذي عادة ما يكون له توزيع محدد ومحدد للأسهم والسندات والنقد. على سبيل المثال، العديد من الأموال المتوازنة لديها مزيج معتدل من الأسهم 60٪، و 30٪ السندات و 10٪ نقدا. والبعض الآخر إما أكثر عدوانية أو أكثر تحفظا.

آخر خيار الصندوق الواحد هو استخدام صندوق تاريخ الهدف، وهي الأموال التي تستثمر في تاريخ معين في الوقت المناسب. وهذه الأموال شائعة في الخطط 401 (ك) ويمكن استخدامها في نهج الصناديق الواحدة. إذا كنت تستثمر للتقاعد، قد تعتبر واحدة من أموال التقاعد المستهدفة الطليعة. على سبيل المثال، الشخص الذي يخطط للتقاعد في أو بالقرب من عام 2030، يمكن استخدام الطليعة الهدف التقاعد 2030 (فثركس).ومع اقتراب موعد التقاعد المستهدف، سيعمل مدير الصندوق على تقليص تخصيص المخزون تدريجيا وزيادة مخصصات السندات والنقد (التي تتطور من العدوانية إلى المعتدلة إلى المحافظة) مع مرور الوقت.

حذار المشتري: الهدف-تاريخ الأموال هي في نهاية المطاف "محفظة كسول" ولكن لا يوجد واحد يناسب الجميع الأموال. علی سبیل المثال، قد لا یکون المستثمر المتحفظ للغایة مرتاحا لتخصیص الصندوق في تاریخ الاستھداف إذا کان التخصیص عدوانیا للغایة من أجل تحمل مخاطرھ الخاصة. لذلك قد ترغب في القيام ببعض الواجبات المنزلية قبل الاستثمار عن طريق التحقق من تخصيص الأصول لصندوق تاريخ الهدف.

تنويه: يتم توفير المعلومات الواردة في هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها مشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.