كيفية تقدير مصاريف التقاعد

لتحديد مقدار الأموال التي سوف تحتاج إلى التقاعد، يجب عليك تقدير نفقات التقاعد الخاصة بك. وإليك كيفية التوصل إلى تقدير.

كم أنت تنفق الآن، وكيف سيغير ذلك؟

وهناك طريقة جيدة للبدء في تقدير مصاريف التقاعد هي استخدام الدفع المنزلي الشهري الحالي كمنطلق، ثم طرح بعض الأسئلة الإضافية. استخدم الأسئلة التالية لتوجيهك خلال هذه العملية:

• ما هو المبلغ الشهري الذي تدفعه إلى المنزل؟ (هذا هو ما يودع لك بعد كل الاستقطاعات للضرائب وخطط التقاعد والتأمين وغيرها)
• ما هي المصروفات التي تخرج من راتبك الذي سيتعين عليك دفعه من جيبك بمجرد تقاعدك؟ (على سبيل المثال، التأمين الصحي.)
• ما هي النفقات الإضافية التي ترغب في ميزانيتها أثناء التقاعد؟ وهذا يشمل أشياء مثل السفر، أو أموال إضافية لنفقات الرعاية الصحية.
• تأكد من إنشاء مدخرات شهرية للعناصر التي ستحتاج في نهاية المطاف إلى استبدال مثل إصلاحات المنزل الرئيسية أو شراء السيارات.
• هل لديك نفقات من شأنها أن تقلل من التقاعد؟ على سبيل المثال، إذا كان لديك تنقل طويل للعمل، فقد تنخفض تكاليف النقل بعد التقاعد. إذا كنت يجب أن اللباس للنجاح في العمل، وربما في التقاعد، وسوف تنخفض فاتورة التنظيف الجاف الخاص بك.

مثال:

• الراتب الشهري الحالي للدفع: 4 دولارات أمريكية، 300 دولار شهريا (51 دولارا أمريكيا أو 600 دولار أمريكي في السنة).
• المصروفات التي يغطيها صاحب العمل والتي سوف تأتي من جيبك مرة واحدة المتقاعدين: يدفع صاحب العمل حاليا لأقساط التأمين الصحي الخاص بك. كنت تعلم أن مرة واحدة المتقاعدين سيكون لديك لدفع 350 $ شهريا ($ 4، 200 في السنة) لهذه التغطية.
• نفقات إضافية: أنت تخطط للسفر في التقاعد، لذلك يمكنك تخصيص مبلغ إضافي قدره 500 دولار شهريا (6 آلاف دولار سنويا) للسفر.

بعد احتساب هذه المصروفات، تقدر أن إجمالي مصروفاتك التقاعدية سيكون 5 دولارات أمريكية أو 150 دولارا أمريكيا شهريا، أي ما يعادل 61 دولارا أمريكيا في السنة.

تنبيه: خذ وقتك مع هذه الخطوة. عليك أن تعرف أكثر أو أقل كم سوف تنفق لتحديد مقدار ما سوف تحتاج إلى التقاعد.

واحدة من أكبر الأخطاء التي أرى المتقاعدين جعل هو التقليل من مقدار ما سوف تحتاج إلى إنفاق في التقاعد أن يكون أسلوب حياة مريحة. وينتهي بهم الأمر إلى الإفراط في الإنفاق لأنهم فقدوا بنودا في قائمتهم الأولية لنفقات التقاعد. البنود الأكثر شيوعا التي يتم تفويتها هي البنود التي تحدث سنويا مثل الضرائب العقارية وأقساط التأمين، والنفقات الطبية مثل الأسنان والعناية بالعين والسمع، والنفقات الدورية مثل صيانة المنزل وإصلاح السيارات.

تقدير الضريبة المستحقة على دخل التقاعد

ما لم يكن مصدرك الوحيد هو الضمان الاجتماعي، فمن المرجح أن تدفع الضرائب عند التقاعد. يمكنك استخدام معدل الضريبة المقدرة، مثل 25٪، وهو أفضل من عدم احتساب الضرائب على الإطلاق.ومع ذلك من أجل التوصل إلى مبلغ دقيق من دولارات الولايات المتحدة إلى الميزانية ل، وإعداد اقتطاع الضرائب أو دفعات ربع سنوية، وسوف تحتاج إلى القيام إسقاط الضرائب. الإسقاط الضريبي هو تقدير يتم إجراؤه قبل نهاية العام ويظهر لك ما سيبدو عليه الإقرار الضريبي.

لماذا يعتبر الإسقاط الضريبي مهما جدا؟

• إذا كان لديك مصلحة الرهن العقاري، وخصائص الإيجار، و / أو معظم دخل التقاعد الخاص بك سوف تأتي من الاستثمارات التي ليست داخل خطة التقاعد، قد تدفع القليل جدا في الضرائب مرة واحدة المتقاعدين.
• إذا كان لديك دخل التقاعد، و / أو معظم دخل التقاعد الخاص بك سوف تأتي من خطط التقاعد المؤهلة مثل إيراس أو 401 (ك) ق، و / أو يتم دفع منزلك قبالة، قد يكون معدل الضريبة في التقاعد أعلى مما قد تعتقد.

من أجل البساطة، ومواصلة المثال الذي بدأ أعلاه، سوف نستخدم معدل الضريبة المقدرة. لنفترض أن الشخص في مثالنا سيكون في الشريحة الضريبية الهامشية 15٪، وأن معظم دخلهم سوف يأتي من سحب حساب التقاعد (وهو ما يعني أنها كلها خاضعة للضريبة).

الحساب:

• $ 61، 800 / (1- 15) = 72، 705

في الحساب أعلاه، فإن تقسيم صافي الدخل الخاص بك بمقدار 1 ناقص قوس الضريبة المتوقع سيخبرك بمبلغ إجمالي الدخل الذي سوف تحتاج إلى دفع الضرائب الخاصة بك وتلبية النفقات الأخرى الخاصة بك.

وقد حسبت هذه المتقاعدة القادمة على وجه التحديد أنها سوف تحتاج إلى حوالي 73،000 دولار من الدخل الإجمالي سنويا للتقاعد بشكل مريح.

للتوضيح، هنا هو توزيع إجمالي الدخل والضرائب والنفقات في المثال:

• 72 دولارا، 705 ×. <$ 10، 905 (الضرائب المقدرة)
• $ 61، 800 (نفقات المعيشة) + $ 10، 905 = $ 72، 705

وبمجرد الحصول على تقدير للمبلغ الذي ستحتاج إلى إنفاقه كل عام، الخطوة التالية في عملية التخطيط، والبدء في إضافة مصادر مضمونة للدخل.