كيفية حفظ الدفعة الأولى

دفعة واحدة هي واحدة من أهم قطع من شراء منزلك: وسوف تؤثر على ما يمكنك شراء وكم كنت تدفع. فكيف يمكنك حفظ دفعة واحدة بنجاح - وخاصة إذا كانت امتدت بالفعل ميزانيتك رقيقة؟ وضع خطة، ومن ثم جعل من السهل لمتابعة من خلال.

لماذا جعل دفعة إلى أسفل؟

بعض المقرضين تمكنك من اقتراض ما يقرب من 100٪ من قيمة منزلك. حتى القروض التي ترعاها الحكومة مثل قروض هيئة الإسكان الفدرالية وبرامج شراء المنازل لأول مرة تسمح لك لجلب فقط بضعة في المئة على الطاولة.

هل هذه فكرة جيدة؟

هناك عدة أسباب لتسديد دفعة أكبر - حتى إذا لم يكن لديك .

تكاليف الفائدة: وكلما اقترضت، زادت الفائدة التي ستدفعها. وباألخص مع القروض الكبيرة والطويلة األجل مثل القروض المنزلية، فإن الفرق في التكلفة كبير. إذا قمت بتخفيض رصيد القرض الخاص بك، سوف تكون القيمة الصافية الخاصة بك أفضل حالا.

انخفاض الدفعات الشهرية: يؤدي القرض الأكبر أيضا إلى دفع مبلغ شهري أكبر. إذا كنت تعتقد أنه من الصعب دفع الفواتير أو حفظ دفعة أولى الآن، كيف سيكون من الصعب إذا كنت ضرب مع زيادة التكاليف الطبية أو انخفاض الأجور؟ الحفاظ على المدفوعات منخفضة هو الشيء الذي سوف نقدر في وقت لاحق في الحياة. إذا اتضح أنك دائما لديها أكثر من المال الكافي كل شهر، يمكنك وضع المال الاضافي نحو أهداف أخرى مثل التقاعد.

- 3>>

دودج رسوم إضافية: المقرضين قد تسمح لك أن تدفع دفعة صغيرة صغيرة، ولكن عليك أن تدفع لهذا الامتياز. إذا كنت وضعت أقل من 20٪، نتوقع أن تدفع التأمين على الرهن العقاري الخاص (بمي)، مما يعني دفع رسوم إضافية (سواء كان ذلك رسوم منفصلة كل شهر أو جزء من ارتفاع معدل الفائدة التي تثير الدفع الشهري).

في النهاية، قد تتمكن من إلغاء مؤشر مديري المشتريات إذا كنت تبني حقوق ملكية في منزلك، ولكن هذه العملية غالبا ما تكون أبطأ مما تريد. ما هو أكثر من ذلك، المقرضين فرض أسعار فائدة أعلى على القروض الأكثر خطورة. ويعني ارتفاع نسبة القروض إلى القيمة أنهم يتعرضون لمخاطر أكبر - فليس لديهم ما يكفي من المال للحصول على أموالهم إذا اضطرروا إلى الإغلاق.

البقاء فوق الماء: أحيانا تتغير الأمور. إذا كان منزلك يفقد قيمة وكنت ترغب في بيع، انها أصعب بكثير عندما كنت تحت الماء (عندما تدين أكثر من منزلك يستحق) - وهذا هو الأرجح عندما كنت تخطي على الدفعة الأولى. قد تحتاج إلى جلب النقود إلى الطاولة فقط للخروج.

كيفية حفظ دفعة أولى

التخطيط هو الخطوة الأولى. تعيين الأهداف والحصول على الجميع على نفس الصفحة. ناقش توقعاتك المتعلقة بما يلي:

• ما المبلغ الذي تريده (ويمكنه) إنقاذه كل شهر
• كم المبلغ الذي تريد إنفاقه على المنزل (سعر الشراء والدفعات الشهرية)
• متى تريد شراء < كيف أنت على استعداد لتقديم تنازلات (منزل أقل تكلفة، تضحيات لإنقاذ أكثر، وهلم جرا)
• مع أهدافك في الاعتبار، "العودة في" للوصول إلى أرقام أكثر تحديدا.على سبيل المثال، ليس هناك معنى في التخطيط لشراء منزل 5 ملايين دولار إذا كنت لا تستطيع تحمل المدفوعات. طريقة واحدة لمعرفة مقدار ما تستطيع تحمله هو استخدام نسبة الدين إلى الدخل، مما يمنحك

الحد الأقصى المبلغ الذي سيوافق عليه المقرضون - ولكن نادرا ما يكون من الحكمة اقتراض الحد الأقصى. للحصول على مثال مبسط، قد تفترض أن 28٪ هي الحد الأقصى الذي يجب أن تنفقه على مدفوعات السكن (المعروف أيضا باسم النسبة الأمامية). إذا كنت تكسب $ 3، 000 شهريا، 28٪ من هذا هو 840 $، لذلك هل يمكن أن نتوقع ذلك تنفق ما يصل الى 840 $ على أصل الدين، والفائدة، والضرائب، والتأمين (بيتي).

مختلف المقرضين لديهم عتبات مختلفة (أحيانا أعلى) - اطلب من وسيط الرهن العقاري الخاص بك أو المقرض.

مع هذه المعلومات، لديك فكرة عن حجم القرض الذي قد تتم الموافقة عليه. وبمبلغ 5٪ من الفائدة، فإن قرضا ثابتا بمعدل 150 ألف دولار لمدة 30 سنة يدفع مبلغ 805 دولارات. 23، لذلك قد تخطط على الاقتراض تقريبا أن الكثير. الآن لديك المزيد من المعلومات: إذا كنت تستطيع الاقتراض 150،000 دولار، وهذا المبلغ يجب أن لا يكون أكثر من 80٪ من قيمة المنزل، ثم كنت قد تسوق للمنازل بقيمة حوالي 187 $، 500 (باستخدام دخل عينة أعلاه). قسمة $ 150، 000 بنسبة 80٪ للوصول إلى هذا العدد.

وأخيرا، إذا كنت تعرف أن كنت تسوق للمنازل حوالي 187،000 $ وكنت ترغب في توفير 20٪ دفعة أولى، سوف تحتاج إلى الخروج مع 37 $ 500 ($ 150، 000 المقترضة زائد 37 $، 500 أسفل يساوي 187 $، 500 المجموع).

تحتاج إلى القليل من المساعدة مع تلك الحسابات؟

تعرف على كيفية حساب دفعات القروض

• انظر كيفية تحويل النسب المئوية والعشرية للعمليات الحسابية
• استخدام آلة حاسبة قرض لتسريع العملية
• إنشاء مكان مستقل

بمجرد أن تكون مستعدا لبدء الحفظ ، وخلق مكان خاص لتحقيق وفورات دفعة الخاص بك. كنت لا تريد أن المال في فحص العادية أو حساب التوفير الخاص بك، والاختلاط مع راتبك والنفقات الشهرية: قد يكون إغراء لقضاء ذلك، أو قد ننسى كم كنت قد حفظت لدفع الخاص بك دفعة واحدة. كما انها لطيفة (وتحفيز) لمشاهدة التقدم المحرز الخاص بك، والتي لا يمكنك أن تفعل إذا كان المال يبقي تتحرك داخل وخارج.

الحسابات البنكية عبر الإنترنت هي مكان رائع لتسديد المدفوعات: فهي غالبا ما لا يكون لها الحد الأدنى من متطلبات الرصيد أو الرسوم الشهرية، وأنها تدفع عائد لائق. ولكن كن على علم بأن

الودائع الخاصة بك - المال الذي تضيفه إلى الحساب - سيكون عامل القيادة في الوصول إلى هدفك؛ فإن سعر الفائدة، وخاصة على مدى بضع سنوات قصيرة، لن تجعل ضخمة الفرق (على الرغم من أن كل قليلا يساعد). من الصعب كسب طريقك إلى دفعة كبيرة - كنت حقا بحاجة إلى بناء عليه باستخدام المدخرات الخاصة بك. إذا كان لديك حساب مصرفي عبر الإنترنت، فراجع ما إذا كان من الممكن إنشاء حساب فرعي منفصل. وهذا لن يتطلب منك فتح حساب جديد، ويمكنك في كثير من الأحيان لقب هذه الحسابات للحفاظ على أهدافك على التوالي. قد يسمح لك بنك الطوب وقذائف الهاون بفتح حساب ادخار جديد.

إذا كنت تنوي الحفظ لأكثر من سنة أو سنتين، فكر في استخدام شهادات الإيداع (كدز) وكذلك حسابات سوق المال لمحاولة زيادة أرباحك.

أتمتة العملية

لن يتم الحفظ إلا إذا كان الأمر سهلا، وأسهل طريقة لإنشاء صندوق الدفع المقدم هو إنشاء مساهمات إلكترونية تلقائية في هذا الصندوق. ستسمح لك معظم الحسابات المصرفية بتحويل الأموال إلى حساب التوفير المخصص الخاص بك كل شهر (أو غالبا ما تفضل)، حتى لو كان ذلك في بنك آخر. إعداد

المتكررة نقل بحيث لا ننسى أبدا. قد يكون صاحب العمل الخاص بك قادرا على المساعدة. اسأل ما إذا كان جزء من راتبك يمكن أن يودع مباشرة إلى حساب الدفع الخاص بك - وبهذه الطريقة انها لن تكون في حسابك "العادي" التحقق طويلة بما فيه الكفاية لإغراء لك.

إذا كنت تستخدم ميزانية وتتبع النفقات الخاصة بك، وجعل هذا جزء من ميزانيتك.

حفظ بينما سداد الديون؟

إذا كنت تسدد دينا، فإن توفير دفعة أولى صعب بشكل خاص. سواء كانت فكرة جيدة أم لا تعتمد على نوع الدين الذي لديك.

الديون السامة:

إذا كان لديك ديون عالية الفائدة (مثل ديون بطاقات الائتمان)، فمن الأفضل أن تضع أموالك من أجل القضاء على الديون - وليس الادخار مقابل دفعة أولى. كنت تدفع الكثير في الفائدة، وهذا من شأنه أن يجعل فقط من الصعب الوصول إلى كل من أهدافك المالية (بما في ذلك شراء منزل). ما هو أكثر من ذلك، كنت لا في وضع مالي قوي في الوقت الراهن، وعند شراء منزل سوف يكاد يكون من المؤكد تريد أن تنفق المال على الأثاث والتحسينات - ناهيك عن مفاجأة سيئة في بعض الأحيان. وأخيرا، فإن المدفوعات المطلوبة على بطاقات الائتمان تؤثر على الديون الخاصة بك إلى نسب الدخل (وربما درجات الائتمان الخاصة بك). إذا كنت تستطيع الاقتراض بأسعار ترويجية منخفضة باستخدام عروض تحويل الرصيد قد يكون من المنطقي حفظ و سداد الديون، ولكن إذا أصبح هذا الدين ساما مرة أخرى، قد ترغب في إعادة تقييم واستخدام مدخراتك لسداد دين. قروض الطلاب:

الأمور أكثر تعقيدا إذا كان لديك دين الطالب. قد تكون هذه القروض حول لسنوات أو عقود، وأنها (على عكس الديون بطاقة الائتمان) لا تشير بالضرورة إلى أنك على أرض مالية هشة. إذا كنت ترغب في إنفاق مبلغ أقل من الدفع، فقد تعتمد على ما يلي: تكاليف السكن والإيجار (إذا كنت تستطيع إنفاق مبلغ أقل من خلال الشراء في السوق)

• شهادتك ومهنتك (إذا كنت تتوقع واقعيا زيادة في الأرباح -
• أسعار الفائدة الخاصة بك (اعتمادا على الوقت الذي تخرج أو توحيد، قد تكون مؤمنة بأسعار منخفضة)
• في بعض الحالات، فإنه من المنطقي تماما للحصول على شقة صغيرة أو كاتب المنزل - على افتراض أنه من غير المنطقي لشراء - في حين سداد القروض الطلابية. فقط تأكد من أنك يمكن أن تعيش مع المكان لسنوات عديدة قادمة. إذا كنت ترغب في زيادة حجمها قبل سداد ديونك، فمن المخاطرة أن تمتد الأشياء بقدر ما تستطيع، وقد تجد نفسك مع "الفقراء المنزل" نمط الحياة.

كن مرنا:

بغض النظر عن نوع الدين الذي لديك، يمكنك دائما حفظ لمدة عام أو نحو ذلك وتقييم كيف تسير الامور. إذا قمت بالخيار الخاطئ، يمكنك دائما وضع هذا المال المحفوظ نحو القرض الخاص بك في مبلغ مقطوع كبير.وهذا يعني تأخير شراء منزلك - ولكن عليك أيضا أن تكون في وضع أفضل لبدء قوية. كيفية حفظ دفعة أولى - سريع

توفير الكثير من المال يستغرق وقتا طويلا. ولكن قد لا يكون لديك الوقت - ربما هناك طفل على الطريق وتحتاج إلى مساحة أكبر، أو تحتاج إلى الخروج من حالة سيئة.

عليك أن تدرك أنه ببساطة ليس من السهل لبناء دفعة كبيرة كبيرة بسرعة. إذا كنت محظوظا بما فيه الكفاية للحصول على دخل مرتفع، قد تكون قادرة على مجرد إنهاء الإنفاق، ولكن معظم الناس ليسوا في هذا الوضع. وسيتطلب بناء جزء كبير من التغيير اتخاذ تدابير جذرية، بما في ذلك خفض التكاليف الأساسية مثل التخلي عن الكابلات وتناول الطعام في الخارج.

بيع الأشياء الخاصة بك:

• إذا كنت تريد حقا بناء الأصول الخاصة بك، قد تحتاج إلى جزء مع بعض الأشياء التي تحب (أو الأشياء التي تم مجرد الجلوس حولها) تأخذ على عمل إضافي:
• ليس من المرح الذهاب العودة للعمل (بعد أن حصلت للتو على العمل) ولكن المزيد من الدخل يجعل من السهل حفظ السكن المشترك:
• إذا كنت لا تعيش بالفعل مع (سواء كان ذلك مكانك أو مكانهم)، قد تكون هناك فرصة لإنقاذ أو كسب القليل طلب المساعدة:
• إذا كنت قد حصلت على الأصدقاء والعائلة الذين هم على استعداد وقادرين على مساعدة، قد أن يكون قادرا على جمع بضعة دولارات بهذه الطريقة (البعض قد تحولت إلى التعهيد الجماعي مقابل دفعة أولى) الآن بعد أن كنت في طريقك إلى ملكية المنزل، ممارسة فن دفع نفسك أولا - وهو أمر ضروري سواء قبل < و

بعد شراء منزل.