كيفية التعامل مع أرصدة بطاقات الائتمان العالية

قد يؤدي استخدام رصيد بطاقة ائتمان عالية، حتى على بطاقة ائتمان واحدة فقط، إلى الإضرار بائتمانك وأموالك المالية. مبلغ الدين الذي تستخدمه هو ثاني أكبر عامل يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. ونظرا لأن مبالغ ديون بطاقات الائتمان مهمة جدا لدرجة الائتمان الخاصة بك، فإن وجود أرصدة بطاقة ائتمان عالية بالنسبة إلى حد الائتمان الخاص بك سيكون له تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك.

ليس فقط أرصدة عالية سيئة لدرجة الائتمان الخاصة بك، وانهم أيضا سيئة لمحفظتك.

تخضع أرصدة بطاقات الائتمان العليا إلى رسوم تمويل أعلى - الأموال التي تذهب إلى جهة إصدار بطاقة الائتمان لتوسيع نطاق تسديد رصيدك مع مرور الوقت. وإذا كان رصيدك لديه معدل فائدة مرتفع، فإن تكاليف التمويل الشهرية هذه قد تجعل من الصعب تسديد رصيدك.

يمكن أن يكون رصيد بطاقة الائتمان العالية في طريق الحصول على الموافقة على بطاقات الائتمان والقروض الأخرى. ويفضل مصدرو بطاقات الائتمان والمقرضون أن تكون أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك منخفضة، بالنسبة إلى حد الائتمان الخاص بك. إذا تمت الموافقة عليك، حتى مع وجود رصيد بطاقتك الائتمانية العالية، فقد تتم الموافقة عليك بمعدل فائدة أعلى إذا كان لديك رصيد أقل.

إن سداد أرصدة بطاقات الائتمان المرتفعة أمر مفيد لعدة أسباب، ولكن معرفة كيفية التعامل مع هذه الأرصدة المرتفعة ليست سهلة دائما. في ما يلي ثلاث استراتيجيات يمكنك استخدامها.

التوقف عن استخدام بطاقة الائتمان

محاولة استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك ودفعها في نفس الوقت هو بطاقة الائتمان ما يعادل الرغبة في الحفاظ على الكعكة الخاصة بك وتناولها أيضا.

من المستحيل ببساطة القيام بهما معا. إذا كنت ترغب في سداد رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك، عليك التوقف عن استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك تماما. وإلا، فإنك ستبقي فقط دورة لا تنتهي أبدا من الديون.

تخيل، على سبيل المثال، لديك $ 1، 000 رصيد بطاقة الائتمان مع 15٪ 9 في المئة. ستكون تكلفة التمويل الشهري 10 دولارات أمريكية (أو ما يعادلها بالعملة المحلية). 89، مما يجعل رصيدك 1010 دولار. 89.

بعد دفع مبلغ 100 دولار، سينخفض ​​رصيدك إلى حوالي 910 دولارات أمريكية. إذا كنت تستخدم في وقت لاحق بطاقة الائتمان الخاصة بك للحصول على رأي، شراء 125 $، ويرتفع رصيدك إلى 1035 $. بعد رسوم تمويل أخرى و 100 دولار دفع، سيكون رصيدك 946 $.

من وجهة النظر الرياضية، ستدفع في نهاية المطاف رصيد بطاقتك الائتمانية طالما أن إجمالي عمليات الشراء الشهرية (بالإضافة إلى الرسوم والفائدة) أصغر من دفعتك الشهرية. وحتى في هذه الحالة، سيستغرق سداد رصيدك وقتا أطول مما لو كنت قد توقفت عن استخدام بطاقات الائتمان. في المثال السابق، يمكن أن تدفع الرصيد $ 1، 000 في 11 شهرا فقط مع 100 $ المدفوعات الشهرية وأي مشتريات أو الرسوم المتأخرة.

تجنب الاعتماد على بطاقات الائتمان الخاصة بك عن أي مشتريات. وهذا يعني الحفاظ على إنفاقك دون دخلك. ليس هذا فقط سوف تساعدك على تجنب استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك، فإنه سيتم أيضا أترك لكم مع المزيد من المال لوضعها على رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك.

قد تضطر إلى إغلاق بطاقة الائتمان الخاصة بك للحفاظ على استخدامها. في حين أن إغلاق بطاقة الائتمان مع رصيد يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك على المدى القصير، مع مرور الوقت، والحد من رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك هو أفضل لائتمان الخاص بك. سوف درجات الائتمان الخاصة بك انتعاش كما كنت تسديد رصيدك.

إذا كنت ترغب في الحفاظ على بطاقة الائتمان الخاصة بك مفتوحة، ولكن منع نفسك من استخدامه، يمكنك الذهاب الطريق القديم وقطع عليه.

تخلص من القطع، وأنك لن تكون قادرة على استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك لشراء عبر الإنترنت. يمكنك إزالة بطاقتك الائتمانية من أي خدمات فوترة بنقرة واحدة وتعيين اشتراكات متكررة في بطاقة الخصم أو التحقق من الحساب.

لا ينبغي عليك فقط تجنب إجراء عمليات شراء على بطاقتك الائتمانية، بل من المهم أيضا تجنب إضافة رسوم إلى بطاقتك أيضا. رسوم العقوبات مثل الرسوم المتأخرة ورسوم دفع العودة يمكن أن يبطئ التقدم المحرز الخاص بك نحو دفع رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك. إذا كان لبطاقة الائتمان رسوم سنوية، فربما لن تتمكن من تجنبها. ومع ذلك، يمكنك التفكير في تحويل رصيدك إلى بطاقة ائتمان لا تفرض رسوما سنوية.

التحويل إلى بطاقة ائتمان أقل من سعر الفائدة

يلعب معدل الفائدة دورا رئيسيا في سداد رصيد بطاقتك الائتمانية. وذلك لأن جزءا من كل من دفعاتك الشهرية سوف تذهب نحو الفائدة في شكل رسوم التمويل.

كلما ارتفع سعر الفائدة، كلما ارتفعت رسوم التمويل الشهرية، وكلما زادت دفعتك الشهرية التي سيتم تطبيقها على الفائدة.

يمكنك القضاء تماما على الفائدة كعامل في سداد رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك عن طريق تحويل رصيدك إلى بطاقة الائتمان بمعدل فائدة 0 في المئة.

تقدم معظم الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان الرئيسية بطاقة ائتمان تحويل رصيد واحد على الأقل 0٪. عندما تتأهل وتحول رصيدك إلى بطاقة الائتمان، ستستمتع بما لا يقل عن ستة أشهر من الدفعات بدون فوائد، ربما أكثر اعتمادا على بطاقة الائتمان التي تتأهل لها. يمكنك استخدام هذا الوقت بدون فوائد لضرب جزء كبير من ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك.

إذا كان لديك عدة بطاقات ائتمان ذات أرصدة عالية، فقم بتحريك الرصيد بأعلى سعر فائدة، وهذا سيعطيك أفضل فرصة لتحقيق وفورات.

الخاص بك 0 في المئة في المئة لن تستمر إلى الأبد. الاستفادة من تحويل الرصيد عن طريق تسديد قدر من رصيدك كما يمكنك في حين أن الفترة الترويجية هي في الواقع.

استمر في تجنب إجراء عمليات شراء جديدة على بطاقتك الائتمانية، حتى إذا كانت البطاقة تمدد النسبة الترويجية بنسبة 0 في المائة للمشتريات وكذلك الأرصدة المحولة.

جعل المدفوعات أكبر

مصدري بطاقات الائتمان تجعلك تشعر بالراحة مع جعل الحد الأدنى للدفع فقط. كل ما عليك دفعه للحفاظ على بطاقة الائتمان الخاصة بك في وضع جيد. سوف تتجنب الرسوم المتأخرة وسيتم الإبلاغ عن حسابك الحالي إلى مكاتب الائتمان.

إن الحد الأدنى للمدفوعات هو أسوأ طريقة لتسديد رصيدك. عند إجراء الحد الأدنى من الدفع، وسوف يستغرق أطول قدر من الوقت والتكلفة الأكثر اهتماما. على سبيل المثال، سوف يستغرق الأمر أكثر من 13 عاما لتسديد رصيد $ 1، 000 مع 15.9 في المئة معدل الفائدة تدفع فقط الحد الأدنى كل شهر، حتى لو كنت أبدا أي رسوم إضافية على بطاقة الائتمان.

لماذا يستغرق الحد الأدنى للدفع وقتا طويلا؟ بالنسبة لأحد، يذهب جزء كبير من الحد الأدنى للدفع نحو دفع الفائدة على الحساب. بسبب ذلك، رصيدك يذهب فقط بمقدار صغير. ثانيا، هو طريقة حساب الحد الأدنى للمدفوعات. وتحسب معظم بطاقات الائتمان الحد الأدنى للدفع كنسبة مئوية من الرصيد الحالي. كما ينخفض ​​رصيدك، وكذلك الحد الأدنى للدفع الخاص بك. يسهل الحصول على الحد الأدنى للدفع، ولكن لا يزال هناك مبلغ صغير فقط من دفعتك يذهب فعليا نحو دفع رصيد الحساب.

تتطلب معالجة رصيد بطاقة ائتمان عالية أن تقوم باستمرار بإجراء دفعات أكبر نحو رصيدك. النظر في الرصيد 1 000 $ المذكورة من قبل. إذا قمت بإجراء دفعات شهرية بقيمة 50 دولارا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) نحو الرصيد كل شهر، ففشل ذلك، ستحصل على الرصيد المدفوع خلال عامين. هذا هو 11 عاما أسرع مما لو كنت تدفع فقط الحد الأدنى. عليك أيضا حفظ مئات من الدولارات في الفائدة.

تريد أن تعرف كم من الوقت سوف يستغرق لتسديد رصيدك إذا كنت تدفع فقط الحد الأدنى؟ تحقق من أحدث نسخة من كشف فوترة بطاقة الائتمان. يطلب من مصدري بطاقات الائتمان إطلاعك على مقدار الوقت والمبلغ الإجمالي الذي ستدفعه إذا كنت لا تدفع سوى الحد الأدنى للدفع. وسيتضمن بيانك أيضا المبلغ الذي يتعين عليك دفعه كل شهر لتسديد رصيدك خلال ثلاث سنوات.

معالجة أرصدة بطاقات الائتمان عالية ليست سهلة، ولكن إذا كنت دؤوبة ومتسقة حول دفع أكثر من الحد الأدنى سوف تسمح لك لسداد رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك من أجل الخير. بعد سداد رصيدك، يمكنك عادة دفع رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر، وستتجنب التعلق بميزان بطاقة ائتمان مرتفع لا يمكن تحمله.