ترث إيرا من زوجك - كيفية التعامل معها؟

إن فقدان أحد الزوجين حدث مدمر، والتكيف مع تغيير الحياة أثناء التعامل مع جميع القرارات المالية يمكن أن يكون سائدا. إذا كان زوجك لديه حساب الاستجابة العاجلة، فإن أحد القرارات المالية التي عليك اتخاذها هو اتخاذ قرار بشأن الطريقة التي تريد معالجتها عند وراثة ذلك …

إذا ورثت إيرا من شخص آخر غير الزوج مجموعة مختلفة من القواعد تطبيق.

إذا كنت قد ورثت إيرا التقليدية من زوجك

هناك نوعان أساسيان من أنواع إيرا التي يمكنك ترثها: إيرا تقليدي أو روث إيرا.

إذا كنت ترث إيرا التقليدية من زوجك، لديك ثلاثة خيارات أساسية. قواعد روث إيرا مختلفة.

يمكنك دفع مبلغ

سوف تدفع ضريبة الدخل على المبلغ المسحوب عند الدفع في حساب الاستجابة العاجلة، ولكن لن يتم تطبيق أي ضرائب جزائية بغض النظر عن عمرك. هذا شيء جيد لأن توزيعات الجيش الجمهوري الايرلندي عادة قبل سن 59 1/2 تخضع ل 10٪ في وقت مبكر ضريبة سحب الجيش الجمهوري الايرلندي عقوبة السحب.

ولكن حتى مع فرض ضرائب جزائية على الطاولة، قد لا يكون الدفع في حساب الاستجابة العاجلة أفضل خيار لك. يجب عليك مراعاة شريحة الضرائب. ويمكن أن يعني النقود في حساب إيرا كبير أن نسبة تتراوح بين 25 في المائة و 39 في المائة منها 6 في المائة تذهب مباشرة إلى الضرائب الاتحادية. وستطبق ضرائب الدخل على الدولة أيضا. قد تكون أفضل حالا سحب المال كما كنت في حاجة إليها بدلا من صرف في الجيش الجمهوري الايرلندي الموروثة كلها في آن واحد.

يمكنك التعامل مع إيرا بنفسك

يمكنك التعامل مع إيرا بنفسك من خلال تسمية نفسك كمالك الحساب أو عن طريق المتداول إيرا الموروثة إلى حساب إيرا الخاص بك.

هذا غالبا ما يكون أفضل خيار إذا كنت فوق سن 59 1/2 و / أو كان زوجك أكبر منك. انها تسمح لك لتأخير اتخاذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة، ودعا رمدس، لأطول فترة ممكنة. إذا اخترت التعامل مع إيرا بنفسك، سيتم تحديد رمدس مستقبلك على أساس العمر الخاص بك بدءا من السنة التي تصبح المالك.

في ما يلي مثال: كان زوجك 72 عاما. أنت في سن 65 عاما. بدأت زوجتك في أخذ رمدز عند عمره 70 1/2. أنت تختار أن تعامل مع الجيش الجمهوري الايرلندي الموروث بنفسك. لم يكن لديك لاتخاذ رمدس السنوية حتى تصل سن 70 1/2 بغض النظر عن حقيقة أن زوجك كان يفعل ذلك. على مدار الساعة يعيد بشكل فعال.

ميزة في هذا هو استمرار تأجيل الضرائب. نضع في اعتبارنا أنه إذا كنت فوق سن 59 1/2، لا يزال بإمكانك أن تأخذ السحب إذا كنت في حاجة إلى المال، وسوف تطبق أي عقوبة عقوبة. أنت فقط لا مطلوب للقيام بذلك حتى تصل إلى سن 70 1/2.

ولكن في ما يلي كلمة تحذير: إذا لم تكن بعد 59 1/2، واخترت معاملة إيرا كخاص بك، فستخضع توزيعاتك لضريبة جزائية بنسبة 10 في المئة.

يمكنك علاج نفسك كمستفيد

قد يكون هذا الخيار الأفضل إذا كنت تحت سن 59 1/2 و / أو كنت أكبر من زوجك.عند تعيين الحساب حتى كنت تعتبر المستفيد من الجيش الجمهوري الايرلندي الموروثة بدلا من المالك، يتم تحديد الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة من قبل زوج زوجك في وقت وفاته. وهذا يمثل احتمالين.

إذا توفي زوجك بعد أن بدأ رمدز لأنه تجاوز سن ال 70 1/2، يجب أن تأخذ توزيعات على أساس:

• متوسط ​​العمر المتوقع لزوجك المتوفى بناء على جدول رمد السابق أو
• إذا كان زوجك قد توفي قبل أن تبدأ رمدز، فيمكنك تأجيل عمليات التوزيع حتى يبدأ رمدز في عمله ويأخذ توزيعاته ثم على متوسط ​​العمر المتوقع.

ميزة هذا الاختيار هي أنه يمكنك سحب الأموال إذا لزم الأمر، ولن يتم تطبيق أي عقوبة جزائية إذا لم تكن بعد 59 1/2. وإذا کنت أکبر من زوجك، یمکنك تأجیل رمدز حتی یطلب من زوجك أن یأخذھا، والذي سیکون تاریخ لاحق من عمرك 70 1/2.

ملاحظة: ليس المقصود في هذه المقالة تقديم المشورة. من المهم أن تزن بعناية الخيارات الخاصة بك على أساس احتياجات التدفق النقدي الخاص بك والوضع الضريبي الخاص بك، من الناحية المثالية بعد التشاور مع المهنية المالية.