ما يحتاجه المشتري المنزلي لمعرفة

لم يكن الحصول على الرهن العقاري موضوع تريد الوحش مخيفا العديد من المهنيين في قطاع العقارات يخشى في نهاية عام 2015. وأعد مكتب حماية المالية المستهلك الطريقة التي يتم تجهيز الرهون العقارية وكشف للمقترضين من 5 أكتوبر 2015، مع إدخال تيسا ريسبا المتكاملة الإفصاحات أو تريد.

تسبب الخوف من هذه العملية الجديدة بعض وكلاء العقارات للمطالبة اختصار تريد وقفت ل: السبب أنا شرب.

- 1>>

بعد كل شيء، كان قانون الحقيقة في الإقراض (تيلا)، الذي سن في عام 1968، وقانون إجراءات التسوية العقارية، الذي صدر في عام 1974، حجر الزاوية في الرهون العقارية على مدى عقود، من تلك القواعد كان مخيفا بعض الشيء. وقد ألغت الحكومة الفيدرالية هود-1 واستبدلتها بالإفصاح الختامي (سد)، كما اختفى تقدير الإيمان الجيد (غف) أيضا لصالح تقدير القرض.

كان الغرض من تريد هو تبسيط، ولكن لا يزال من المعقد إلى حد ما بالنسبة للشخص العادي لفهم. معظم الناس العاديين لا يعرفون كيفية قراءة هود، لذلك ليس من المستغرب أن الكشف عن الإغلاق هو أيضا صعبة بعض الشيء - خاصة عندما يطلب المرء تفسيرا للائتمانات البائع، يشبه كثيرا الاعتمادات البائع على هود، ولكن قلة فهم أن عملية حسابية.

في وقت مبكر، كان لي متعة مشكوك فيها لتقديم طلب للحصول على الرهن العقاري تحت المبادئ التوجيهية تريد عندما اشتريت منزلا في هاواي. وكانت الكلمات الأولى من شفتي ضابط الرهن العقاري الخاص بك كنا ربما لا تغلق في الوقت المحدد بسبب تريد.

- 3>>

اكتشفت العديد من المقرضين يحذر العملاء من أن الإغلاق قد يتأخر بسبب تريد، ولكن التأخير عادة ما ينتج عن:

• التغييرات في عقد الشراء،
• فشل المقترض في أو
• أخطاء ضابط القرض العقاري، أو
• صعوبات التعاون في العنوان / الضمان، أو
• الجمع بين أي أو كل ما سبق.

تأخر القرض الخاص بي بسبب ضابط القرض العقاري الذي سقط بسهولة مرة أخرى على التحذير من أن القرض الخاص بي لن تغلق بسبب تريد. كنت قد قدمت كل وثيقة واحدة في غضون ساعات من الطلب. كان ضابط قرض الرهن العقاري ملفي الكامل في 24 ديسمبر ولم يقدم ملفي إلى الاكتتاب حتى 5 يناير. وهذا هو السبب في تأخري. ولم يكن ذلك بسبب أخطاء في طلب القرض، أو قضايا الائتمان، أو عدم كفاية الدخل.

ضابط القرض العقاري ببساطة أسقط الكرة. ليس كل ضابط قرض الرهن العقاري هو التدريب العملي على الفرد، سواء. البعض يعتمد فقط على معالجات القروض وأعضاء آخرين من فريقهم لفهم تريد واتبع إجراءاتها. بلدي ضابط القرض الرهن العقاري في ولاية كاليفورنيا يمكن الإجابة على أي سؤال أنا رمي عليه، ولكن ليس كذلك مع فرع هاواي.كلهم مختلفون. ومع ذلك، سوف أقول هذا، تجربتي في التعامل مع غيرها من ضباط القروض العقارية و تريد كانت الملفات في وقت قريب عندما تدار بشكل صحيح.

تقدير القرض ل تريد

تقدير القرض عبارة عن وثيقة مكونة من 3 صفحات تم تصميمها لتحديد الملامح الرئيسية والتكاليف والمخاطر المتعلقة بالرهن العقاري. ویجب تسلیمھا إلی المقترض في غضون 3 أیام من استلام طلب القرض ولکن في موعد أقصاه 7 أیام قبل الإغلاق.

يحدد تقدير القرض شروط القرض ودفع الرهن العقاري والتكاليف عند الإقفال ويحدد عددا كبيرا من التكاليف الأخرى التي لا يمكن تغيير الكثير منها. ما هو لطيف حقا عن هذه الوثيقة هو أنه يظهر المقترضون المبلغ الإجمالي الشهري المقدر، والتي تشمل الضرائب والتأمين، بيتي، وهو عامل مهم الذي كان في عداد المفقودين من السابق الإيمان الحسنة تقدير.

الإفصاح الختامي عن

تحل هذه الوثيقة محل هود-1 و تروث في الكشف عن الإقراض، والغرض منه هو مساعدة المقترض على فهم جميع التكاليف المرتبطة بقرض الرهن العقاري. المشكلة الأساسية في هذا الكشف هي أنه يحتوي على بعض الرسوم التي يدفعها البائع نيابة عن المقترض، وأنها مربكة للمقترضين لأن بعض هذه الرسوم ليست الرسوم التي يتم دفعها مباشرة من قبل المقترض. ولكن هذه هي الحكومة بالنسبة لك.

كمقترض، لا يمكنك التوقيع على وثائق القرض حتى تتلقى وتوقيع الكشف الختامي قبل 3 أيام على الأقل. إذا كان هناك أي تغييرات في القرض الخاص بك خلال هذه الفترة الزمنية، قد يكون مطلوبا الكشف عن إغلاق جديدة، والتي يمكن أن تمتد فترة الإغلاق. لنفترض مثلا أنك تجري تجول نهائي للمكان واكتشف نافذة مكسورة. إذا كان البائع يقدم المال ليحل محل نافذة مكسورة، التي يمكن أن تكون سببا في إنشاء الكشف الختامي الجديد، والتي يمكن بعد ذلك إضافة 3 أيام أخرى للتوقيع على وثائق القرض.

الإفصاح الختامي عبارة عن نموذج مؤلف من 5 صفحات، وبعضها مشابه جدا لتقديرات القرض ويقارن شروط تقدير القرض بشروط الإفصاح الختامي، جنبا إلى جنب. بعض الرسوم مثل تلك المدفوعة للمقرض لا يمكن أن تختلف على الإطلاق. الرسوم الأخرى مثل التسجيل وبعض رسوم الطرف الثالث التي اختارها المقترض يمكن أن تتغير بنسبة 10٪، وبعض الرسوم مثل الحسابات المحجوزة قد تتجاوز التقدير دون حصر.

5 طرق يمكن للمقترضين تجنب التأخير في الرهن العقاري تخضع ل تريد

1. أفضل التأمين الخاص بك هو اختيار ضابط القرض الرهن العقاري المؤهل الذي يفهم جيدا كيف يعمل تريد ويمكن أن يفسر كل خطوة من هذه العملية لك، بالإضافة إلى التدقيق بعناية في عنوان / شركة الضمان. والتعاون بين الاثنين أمر حتمي. يميل ضباط القروض وضباط الضمان الذين يغلقون الكثير من المعاملات إلى استخدام الأنظمة التي تمنع الأخطاء أو الأخطاء. وعلاوة على ذلك، إذا بدأ ملو من الأنين حول تريد، ويستغل تريد كعذر ممكن، انتقل إلى مكان آخر.

2. بعد ذلك، جمع كل ما تبذلونه من الوثائق المالية مقدما. المقرضين عموما سوف تتطلب الوثائق التالية:

• إقرارات ضريبية كاملة و W2s
• نسخ من جميع البيانات المصرفية
• 30 يوما من رواتب الرواتب
• نسخة من رخصة القيادة

3.تقرر ما إذا كنت ترغب في تأمين القرض الخاص بك.

4. استكمال جميع عمليات التفتيش المنزل وطلب الإصلاحات في وقت مبكر بما فيه الكفاية في العملية أن أي تغييرات على عقد الشراء لن تأخير الإغلاق الخاص بك. اسأل ضابط القرض العقاري الخاص بك للحصول على التوجيه.

5. في حين أنه من نافلة القول، وسوف أقول على أي حال: لا تجعل أي تغييرات على الوضع المالي الخاص بك في انتظار الانتظار. لا تغير وظيفتك. لا تشتري سيارة. لا تجعل أي مشتريات كبيرة على الإطلاق. لا تأخذ على أي ديون إضافية.

في وقت كتابة هذا التقرير، كانت إليزابيث وينتراوب، كالبري # 00697006، وسيط مشارك في شركة ليون العقارية في ساكرامنتو بولاية كاليفورنيا