هل من الأفضل شراء أسهم A أو B أو C؟

هناك عدة فئات مشاركة مختلفة من صناديق الاستثمار المشترك. يبدو أن النطاق يغطي تقريبا الأبجدية بأكملها. هناك A، B، C، D، I، K، R، Z سهم. وهذا فقط ما رأيته من قبل. لذلك هناك ربما الآخرين هناك!

وغني عن القول أن تنوع فئات الأسهم المختلفة يميل إلى جعل عملية شراء صناديق الاستثمار أكثر تعقيدا من اللازم. ولكن لحسن الحظ كنت قد هبطت في هذه المقالة، والتي سوف تساعد على فهم فئات حصة الرئيسية، أسهم، أسهم B و C سهم، وبعد قراءته عليك أن تعرف أي واحد هو الأفضل بالنسبة لك (أو ربما لا هو أفضل ).

- 1>>

أساسيات صندوق الاستثمار المشترك فئات

أول وأفضل نقطة لجعل حصص الأسهم المشتركة هو أنه إذا كنت مستثمرا بنفسك، أفضل فئة حصة لك ليست من الناحية الفنية فئة حصة - انها لا تحميل الأموال! في بعض الأحيان سوف تصنف شركات الصناديق الاستثمارية الأموال غير المحملة بأنها "أسهم المستثمرين".

السبب الجيد الوحيد لشراء أسهم A، B أو C مع صناديق الاستثمار هو أن لديك مستشار أو وسيط أن يحصل على دفعها من قبل العمولة. إذا كنت غير متأكد لماذا، وتريد أن تعرف أكثر، قد ترغب في القيام بالمزيد من الواجبات المنزلية من خلال قراءة مقالتي عن اختيار أفضل مستشار.

فيما يلي أساسيات فئات حصص الصناديق المشتركة:

• صناديق الاستثمار المشتركة من الفئة أ : تحمل هذه الأموال ما يسمى ب "الحمل الأمامي"، مما يعني أنك ستدفع نسبة مئوية من مبلغ الشراء في كل مرة تشتري فيها الأسهم. الأحمال الأمامية تتراوح عادة بين 3٪ و 5٪ ولكن يمكن أن تكون أعلى. على سبيل المثال، إذا اشتريت صندوقا مشتركا من A A مع تحميل أمامي بنسبة 5٪، وكنت تشتري 10 آلاف دولار من الأسهم، فستدفع 500 دولار أمريكي. في كلمات مختلفة، عليك في نهاية المطاف استثمار $ 9، 500، وليس $ 10، 000.

• صناديق الاستثمار المشتركة من الفئة ب : تحمل هذه الأموال "حمولة احتياطية"، وتسمى أيضا "رسوم المبيعات المؤجلة المحتملة (دسك)، مما يعني أنك ستدفع نسبة مئوية من الدولار قيمة الأسهم المباعة، وهذا هو عكس أموال الحمل الأمامي، لا تدفع مقدما ولكن تدفع عند البيع لحسن الحظ الحمل الخلفي ينخفض ​​تدريجيا بينما كنت عقد الصندوق، وفي نهاية المطاف الحمل يذهب على طول الطريق إلى ولكن هناك عيب واحد من صناديق أسهم B هو أن لديهم عادة ما يسمى رسم 12b-1، مما يزيد من نفقات الصندوق، وهذا يترجم إلى انخفاض العائدات أثناء عقد الصندوق.
• حصة C صناديق الاستثمار المشترك : هذه الأموال تحمل ما يسمى "تحميل المستوى"، مما يعني أن هناك رسوما مستمرة، عادة 1.00٪، طالما كنت تحمل الصندوق، وهذا يزيد من نفقات الصندوق ويتراجع إلى أسفل، مثل رسوم 12b-1 مع أسهم B.

ما هي حصة الفئة الأفضل - A، B، أو C؟

مرة أخرى، إذا كنت مستثمرا بنفسك، من المرجح أفضل رهان.وعادة ما يكون معدل النفقات منخفضا ولا يوجد أي حمل يدفع. وهذا يترجم إلى عوائد أعلى مع مرور الوقت لأن أكثر من المال الخاص بك هو البقاء في الصندوق، بدلا من خداع في أيدي وسيط الأسهم أو شركة صناديق الاستثمار المشترك.

ولكن إذا كنت تشتري الأموال المحملة، إليك الانهيار الأساسي لما هو أفضل بالنسبة لك:

• عندما تكون الأسهم أفضل : سوف يقوم المستثمرون على المدى الطويل (أكثر من 5 سنوات وبالتأكيد أكثر من 10) أفضل مع صناديق الأسهم. وعلى الرغم من أن الحمل األمامي قد يبدو مرتفعا، إال أن النفقات الداخلية الجارية لصناديق األسهم تميل إلى أن تكون أقل من أسهم B و C.
• عندما تكون أسهم B أفضل : إذا كنت تعتقد أنك سوف تبيع أسهمك في حوالي 5 إلى 7 سنوات، ومبلغ التحميل الخلفي يتناقص كل عام، يمكن أن تكون أسهم B فكرة جيدة لأنك لن تدفع أي تحميل مقدما وسوف تدفع قليلا أو لا شيء عند بيع. فقط تأكد من أن نسبة حساب ليست مرتفعة جدا (نأمل ليس أعلى بكثير من 1.00٪).
• عندما تكون أسهم C أفضل : هذه الفئة من الأسهم عادة ما تكون أفضل فكرة عندما تكون لديك أسهم صندوق الاستثمار المشترك لفترة قصيرة من الزمن (أكثر من سنة ولكن أقل من ثلاثة). أنت لا تدفع حمولة أمامية ولكن يتم تحميل حمولة في بعض الأحيان إذا كنت تبيع الصندوق في غضون سنة واحدة. إن تحميل مستوى 1.00٪ مستمر باهظ التكلفة مع مرور الوقت، وهذا هو السبب في أن هذه هي أفضل لمدة سنة إلى ثلاث سنوات.

الأهم من ذلك، لا تزال تحاول إبقاء التكاليف منخفضة قدر الإمكان، وشراء فقط الأموال التي هي مناسبة لأهداف الاستثمار الخاص بك والتسامح المخاطر.