لا تحمل سندات بلدية خالية من الضرائب من خلال روث إيرا

هناك عدد قليل جدا من القواعد في الحياة المطلقة، ولكن في ظل القوانين الضريبية التي كانت سارية منذ سنوات، هناك خطأ واحد الذي يجب، كمستثمر جديد، يجب ألا يرتكب. أراه طول الوقت. ما هي هذه المغالطة المالية؟ عقد سندات بلدية معفاة من الضريبة في حساب محمي من الضرائب مثل روث إيرا. انه شيء غبي بشكل لا يصدق للقيام به، وهناك أبدا أي أسباب عقلانية للانخراط في هذا السلوك.

يأتي إلى الرياضيات الأساسية.

السندات البلدية الخالية من الضرائب أقل من السندات العادية الخاضعة للضريبة

من البديهي أن السندات البلدية الخالية من الضرائب تسفر عن أقل من نظرائها الخاضعين للضريبة (سندات الشركات، سندات الخزانة، وغيرها). لوضعها على التكافؤ، يجب حساب شيء يعرف باسم العائد المكافئ الخاضع للضريبة، والتي يمكنك قراءة المزيد عنها. اعتبارا من عام 2016، سندات الشركات آا 20 عاما، والتي هي خاضعة للضريبة بالكامل، وتنتج 3. 90٪، في حين أن 20 عاما آا سندات بلدية معفاة من الضرائب تنتج 2٪.

هذا الفرق 1.71٪ ليس ضئيلا.

تخيل أنك قد 100 $، 000 في روث إيرا، الذي بني على مدى سنوات من توفير المال بعناية. الفائدة الرئيسية من روث إيرا الخاص بك هو أن جميع الدخل المكتسبة تقريبا داخل الدرع الواقي الخاص بها خالية من الضرائب. لا توجد ضرائب على الأرباح، ولا ضرائب على الفوائد، ولا ضرائب الإيجار، ولا ضرائب على رأس المال. في هذه الحالة، كنت تبحث في اثنين من السندات، وكلاهما مصنفة آا، وكلاهما ينضج في 20 عاما.

ومع ذلك، فإن سند الشركات سوف تدفع لك $ 3، 900 في الفائدة سنويا، في حين أن السندات البلدية سوف تدفع لك $ 2، 190 في الفائدة سنويا. لا يوجد شخص عقلاني التخلي عن $ 1، 710 في النقد الحر الذي يجلس على الطاولة. قوة روث إيرا الخاص بك كبيرة بحيث أنه يجعل سندات الشركات خالية من الضرائب، أيضا!

إيلاء الاهتمام لتحديد المواقع إذا كان لديك روث إيرا

هناك نوع من استراتيجية إدارة المحافظ يسمى الأصول تحديد المواقع التي العوامل في هذه الأنواع من الحالات، وكثير منها تعتمد على روث إيرا. من خلال النظر إلى حيث تقوم بتوليد الدخل السلبي الخاص بك، والنظر في أي نوع من الدخل تخضع للضريبة على أساس كيفية الاحتفاظ بها، شخص يمارس موقف الأصول سوف يرتب حياته المالية لتعظيم إجمالي بعد خصم الضرائب نقدا يمكن أن يحتفظ بها.

صورة نفسك مع أي أصول باستثناء 500،000 $ محفظة مع 250،000 $ في روث إيرا و 250،000 $ في حساب الوساطة. لديك اثنين فقط من الاستثمارات. الأول هو مجموعة من السندات التي تدفع 5٪ سنويا، أو 12 $، 500 مجموع كل عام. والثاني هو مجموعة من الأسهم القيادية التي لا تدفع أي أرباح.

إذا قمت بوضع الأسهم غير الموزعة في روث إيرا، فقد عقدت السندات الخاضعة للضريبة في حساب الوساطة، وكنت في 35٪ قوس، سوف ينتهي بك الأمر مع $ 8، 125 في الدخل النقدي في السنة .

ومع ذلك، إذا قمت بتحويل هذين الاستثمارين ووضع السندات الخاضعة للضريبة في روث إيرا والمدفوعات غير أرباح الأسهم في حساب الوساطة، وأنت تسير للحصول على الحفاظ على كل 12 $، 500. وهذا هو إضافي $ 4، 375، أو 53. 85٪ من المال أكثر مما كنت قد حصلت على خلاف ذلك، كل ذلك بسبب كيف كنت عقد مواقف الاستثمار الخاصة بك.

هذه الأشياء الصغيرة مهمة، وخاصة على مدى فترة طويلة من الزمن. مبلغ إضافي 4، 375 استثمرت في 10٪ لمدة 50 عاما هو ما يقرب من 5، 100، 000. فإنه يدفع، حرفيا تماما، لإبقاء العين على ليس فقط الأصول المحددة التي تملكها، ولكن حيث يمكنك ركن تلك الأصول.

القاعدة العامة ل روث إيرا إنفستمينتس

على الرغم من أن الظروف الفردية لكل شخص مختلفة، ويجب أن تؤخذ في الاعتبار عند اتخاذ القرارات المالية، فإن قاعدة عامة لاستثمارات روث إيرا هي أنه يجب عليك أن تسعى لوضع أقل الضرائب والأوراق المالية ذات الكفاءة العالية والأصول في حساب الاستجابة العاجلة نفسه، مع الاحتفاظ بأكثر الأوراق المالية والأصول كفاءة من حيث الضرائب من خلال أنواع الحسابات الأخرى الأكثر شيوعا، بما في ذلك التسجيل المباشر، و دريبس، وحسابات الوساطة.

الأصول التي تميل إلى تقديرها هي بطبيعة الحال ضرائب محظوظة مقارنة مع تلك التي تخلص من معظم خلق الثروة في شكل نقود.

غالبا ما تكون السندات العادية للشركات خيارا جيدا لروث إيرا، وكذلك أسهم الأسهم ذات العائد المرتفع وصناديق الاستثمار العقاري.