ماذا يعني "عميل البيع بالتجزئة" في الشركات المالية؟

تتعامل صناعة الخدمات المالية مع مجموعة واسعة من الأفراد والشركات، ولكن كل هؤلاء العملاء يندرجون ضمن إحدى فئتين. هم عادة عملاء التجزئة أو عملاء المؤسسات. يمكنك استبدال مصطلح "المستثمر" ل "العميل" لأن المستشارين الماليين في المقام الأول تقديم المساعدة والمشورة في الاستثمار، والحفاظ على الربحية تلك الاستثمارات، ومعرفة متى النقدية في وقطعها فضفاضة.

تعريف "التجزئة"

"التجزئة" هي عبارة عن مصطلح مضلل هنا. فإنه يجلب إلى الذهن مخازن الأم والبوب، فضلا عن البقالة سلسلة كبيرة - أنه ينطوي على بيع شيء. ولكن من الناحية الاستثمارية، عملية الموم والبوب ​​والمتجر الضخم ليست عملاء التجزئة. وستكون عملية الأم والبوب ​​لأن عملاء التجزئة عادة ما تشمل الأفراد والأسر والشركات الصغيرة، ولكن البقالة الضخمة سلسلة هو على الأرجح مؤسسة.

مصطلح "مؤسسة" يتعلق عملاء أكبر. أعتقد أن البنوك وصناديق التي تحافظ على المحافظ الاستثمارية للآخرين مثل صناديق التقاعد وشركات التأمين و- نعم - وهذا محل بقالة لو كان جزءا من سلسلة الوطنية وتوفر موظفيها مع فرص الاستثمار وأحكام خطة التقاعد.

يمكن لعملاء التجزئة أن يكونوا شخصا ثريا للغاية أو نشاطا صغيرا ناجحا. يمكن أن تمتد الأصول المالية للعملاء التجزئة إلى عشرات الملايين، صغيرة جدا بأي حال من الأحوال يترجم إلى قرش قبل.

لماذا يهم؟

معظم المستشارين الماليين في شركات الخدمات المالية لديهم عملاء التجزئة فقط. وعادة ما يتم تقديم الخدمات للعملاء من المؤسسات من خلال قوة مبيعات مؤسسية منفصلة. وبالمثل، يتم عادة تنظيم بعض خطوط الأعمال والوظائف الوظيفية في قسم التجزئة استنادا إلى توجهها نحو عملاء التجزئة.

بالإضافة إلى المستشارين الماليين، تشمل فئات عمل أخرى بعض المخططين الماليين.

ولكن ربما يكون أهم تمييز هو حجم الصفقات لكل من الماركات، فضلا عن أنواع الاستثمارات التي يقومون بها. النظر في شركة التأمين التي تبيع سياسات الحياة كلها، وهذا النوع الذي بناء القيمة النقدية مع مرور الوقت. كيف يحدث ذلك؟ يتم استثمار جزء من أقساط التأمين الخاصة بك. ثم يمكنك الاقتراض ضد هذا النمو، وغالبا ما تكون معفاة من الضرائب.

أن شركة التأمين لديها مسؤولية أخلاقية ومهنية لاستثمار هذه الأقساط بشكل جيد ولكن بأمان. إذا كان يأخذ بانتظام على استثمارات عالية المخاطر وحملة وثائق التأمين الخاصة بهم باستمرار فقدان المال، قد تجد نفسها خارج العمل قريبا. وعلى نفس المنوال، فإن عوائد الاستثمارات الضئيلة سوف تنتج بعض العملاء غير السعيدين أيضا. وكثيرا ما يكون العملاء المؤسسيون ملزمين بخدمتهم الخاصة لعملائهم.

على النقيض من ذلك مع أمي وأبي تشغيل بقالة مربحة جدا في الشارع. ليس لديهم أحد لإرضاء ولكن أنفسهم.

عملاء التجزئة يميلون إلى الشراء في جولة مستديرة أو 100 سهم. انهم ليسوا الرجل المجاور الذي يريد أن يتعثر في السوق مع اضافية 500 $ لديه في متناول اليد هذا الشهر، على الرغم من أن عملاء التجزئة في بعض الأحيان شراء أقل من 100 سهم، حتى حصة واحدة فقط في بعض الحالات النادرة.

عملاء المؤسسات يميلون إلى شراء وبيع الآلاف من الأسهم في كل مرة. ومن الواضح أن احتياجاتهم في المستشار المالي تختلف كثيرا.

المعروف أيضا باسم: عميل فردي، عميل الأعمال الصغيرة