الائتمان الضريبي لادخار التقاعد

الأفراد الذين يحفظون للتقاعد قد يكون مؤهلا للحصول على الائتمان الضريبي الاتحادي. إن رصيد مساهمة التوفير في التقاعد، أو رصيد التوفير لفترة قصيرة، هو ائتمان ضريبي اتحادي يهدف إلى تشجيع الأفراد ذوي الدخل المنخفض والمتواضع على الادخار من أجل التقاعد.

الائتمان هو نسبة من المدخرات، من 10٪ إلى 50٪. ويعتمد الائتمان أيضا على إجمالي الدخل وحالة الإيداع.

مؤهل للحصول على ائتمان ضريبة الادخار

أنت مؤهل للحصول على قرض التوفير إذا

• أنت تستوفي معايير الدخل،
• أنت ساهمت في خطة التقاعد،
• أنت لست طالبا بدوام كامل،
• > أنت عمري 18 عاما أو أكثر،
• أنت لم تطالب بأنه معال.

حدود الدخل

يقتصر رصيد سافر على الدخل الإجمالي المعدل للشخص. تعتمد حدود الدخل لعام 2015 لائتمان موفر الخدمة على حالة الإيداع:

• $ 30، 500 أو أقل للإيداع المفرد، المتزوج بشكل منفصل، والأرملة المؤهلة.
• $ 45، 750 لرئيس الأسرة.
• $ 61، 000 للإيداع المتزوج بالاشتراك.

الدولار المبلغ المستحق من الرصيد

يتم احتساب الخصم الضريبي على أساس نسبة اشتراكات التقاعد. والحد الأقصى للائتمان هو 000 2 دولار للمودعين غير المتزوجين و 000 4 دولار للمتزوجين. يتم تحديد النسبة من خلال إجمالي الدخل المعدل وحالة الإيداع.

النسبة المئوية للمساهمات التي تحصل عليها كخصم ضريبي هي 10٪، 20٪، أو 50٪، اعتمادا على إجمالي الدخل المعدل.

يمكنك المساهمة في أي نوع من خطة التقاعد، مثل خطة 401 (k)، إيرا التقليدية، روث إيرا، سيب-إيرا، إيرا بسيط، خطة التوفير الادخار الاتحادية، أو 403 (ب) خطط.

النظر في روث إيرا إذا كنت مؤهلا

إذا كنت مؤهلا للحصول على الائتمان الادخار التقاعد التقاعد، والنظر في المساهمة في روث إيرا.

مع روث، تتمتع مساهماتك بالنمو الخالي من الضرائب ولن تضطر إلى تضمين توزيعات روث في الدخل الخاضع للضريبة عند التقاعد. و روث بالإضافة إلى الائتمان التوقف هو مزيج جدا من الكفاءة الضريبية.

المطالبة بالائتمان الموفر

للمطالبة بالائتمان، ستحتاج إلى ملء النموذج 8880 (بدف) وإرفاقه بالنموذج 1040A أو 1040.