هل يجب أن تأخذ مبلغا مقطوعا أو معاشا تقاعديا؟

بالنسبة لكثير من الناس، التقاعد هو شيء أنهم يخططون ويعملون لسنوات عديدة. وهناك الكثير من التفكير وإعداد يذهب إلى التخطيط للتقاعد. هناك العديد من العوامل التي تؤخذ بعين الاعتبار بما في ذلك في أي سن كنت تخطط للتقاعد، وكم من المال سوف تحتاج إلى حفظها، وكم من المال سوف تحتاج للعيش. ولكن ماذا يحدث عندما يكون لديك خطة التقاعد الصلبة في مكان والظروف خارجة عن إرادتك تتطلب منك لدفع خطة التقاعد الخاص بك إلى الأمام في وقت سابق من المتوقع؟

وفقا لمعهد بحوث استحقاقات الموظفين، فإن نصف المتقاعدين تقريبا يدخلون التقاعد قبل الموعد المقرر. من هؤلاء المتقاعدين في وقت مبكر، سوى ربع منهم يختارون التقاعد في وقت مبكر عن طيب خاطر.

ماذا تفعل عندما تتلقى عرض تقاعد مبكر

في بحثهم، وجد معهد بحوث استحقاقات الموظفين أن أحد أكثر الظروف السلبية شيوعا التي تجبر الناس على وضع خطط التقاعد في العمل في وقت مبكر مما كان متوقعا هي تسريح العمال . ومع ذلك، في كثير من الأحيان هذه تسريح العمال قد تأتي من الشركات التي تتطلع إلى تقليص وتقدم حزم التقاعد جذابة لموظفيها. إذا كنت تقع في هذه الفئة، وتقدم مبلغ مقطوع مقابل المعاش، هل تعرف أي عروض لقبول؟ بالنسبة للكثيرين، وهذا ليس قرارا سهلا، والخطوة الأولى هي أن تفعل الرياضيات لمعرفة ما إذا كان مبلغ المعاش الشهري على الأقل يمر "اختبار 6٪. "ثم، بعد اختبار 6٪، والنظر في كيفية المتغيرات الأخرى غيض جداول نحو مبلغ شهري أو مبلغ مقطوع.

هل يحصل معاشك على 6٪ من الاختبار؟

لتحديد ما إذا كان المعاش التقاعدي الخاص بك قد اجتاز اختبار 6٪ أم لا، عليك أن تأخذ عرض المعاش التقاعدي الشهري الخاص بك وتضاعف إذا كان 12. ثم قم بتقسيم هذا الرقم عن طريق عرض المبلغ الإجمالي.

على سبيل المثال: $ 1، 000 شهريا للحياة ابتداء من سن 65 أو 160 $، 000 مبلغ مقطوع اليوم؟

$ 1، 000 x 12 = $ 12، 000 مقسوما على $ 160، 000 يساوي = 7. 5٪.

في هذه الحالة، عليك أن تجعل ما يقرب من 7. 5٪ سنويا على $ 160، 000 لكسب ثابت 12000 $ في السنة. كسب 7. 5٪ في السنة باستمرار وإلى الأبد مهمة طويلة، لذلك هذا يخبرني أن المبلغ الشهري قد يكون أفضل صفقة على المدى الطويل (7. 5٪ أكبر من 6٪). نضع في اعتبارنا، جزء من ما هو المعاش هو القيام من الناحية الفنية مجرد دفع لك مرة أخرى المال الخاص بك. بنفسك، يمكنك سحب 5٪ سنويا من أي مبلغ مقطوع (حتى لو كانت الأموال تكسب 0٪)، ويجب أن تستمر الأموال لمدة 20 عاما (5٪ س 20 سنة = 100٪ سحب).

- <>

عوامل مالية أخرى يجب أخذها بعين الإعتبار

بعد القيام بالحسابات، هناك عدد من العوامل الأخرى التي يجب مراعاتها قبل اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان المبلغ الإجمالي أو المعاش مناسب لك:

• عمرك لبدء معاش شهري مقابل.المبلغ المقطوع.
• طول العمر المتوقع. كلما كنت تعيش أكثر قيمة مبلغ المعاش الشهري من المرجح أن يكون يستحق لك.
• نوع دفع تعويضات انتخبت. هل يقوم على حياتك فقط ثم يتوقف بعد أن تموت، أم أنها تستمر لحياة زوجك أيضا؟
• مالءة الشركة "واعدة لك المعاش" لمدة 20 عاما زائد، وإذا كانت مؤسسة ضمان المعاشات التقاعدية (بغك) احتياطيا المدفوعات الخاصة بك إذا كانت شركتك السابقة دفع المعاش خارج العمل.
• إذا كنت سوف تحتاج في مرحلة ما إلى مبلغ "مبلغ مقطوع" من المال لحالات الطوارئ.

طرق استخدام باقة التقاعد

فقط بعد تحديد ما إذا كنت تريد أن تأخذ مبلغا مقطوعا أو معاشا تقاعديا يجب عليك مراعاة هذه الخيارات الأخرى أو طرق استخدام حزمة التقاعد:

معرفة ما إذا كان يتضمن الرعاية الصحية. إذا لم تكن مؤھلا لبرنامج ميديكار بعد، یجب أن تتعلم ما إذا کانت حزمة التقاعد الخاصة بك تتضمن الرعایة الصحیة. إذا كان الأمر كذلك، وهذا هو حساب واحد لن يكون لديك ما يدعو للقلق في التقاعد المبكر الخاص بك.

استخدم الاستحواذ لتغطية النفقات. هل يمكن أن الميزانية الخاصة بك شراء واستخدامها كدخل حتى نفاد، والتمسك المدخرات التقاعد الخاص بك عندما كنت حقا في حاجة إليها.

استخدام الاستحواذ لتسديد الديون. إذا تلقيت عملية شراء، فاستخدام هذا المبلغ غير المتوقع لتسديد ديونك يمكن أن يكون خطوة جيدة. تسديد الرهن العقاري الخاص بك، سيارتك، أو التخلص من تلك الأرصدة الشهرية بطاقة الائتمان حتى تتمكن من تقليل النفقات العامة الخاصة بك.

حفظ الاستحواذ والعثور على وظيفة جديدة. إن التقاعد غير المخطط له لا يعني أن عليك التوقف عن العمل بشكل كامل. إذا كنت تستطيع العثور على وظيفة في مجال عملك أو تأخذ على وظيفة بدوام جزئي تفعل شيئا تحب، والذهاب لذلك. بهذه الطريقة، حزمة التقاعد الخاص بك هو ببساطة "وجدت" المال ويمكن وضعها في المدخرات الخاصة بك.

هل عرض عليك اختيار مبلغ مقطوع أو معاش تقاعدي؟ إذا كان لديك أسئلة إضافية حول هذا الموضوع وغيرها من القضايا المتعلقة بالتقاعد المبكر، تحميل هذا الدليل، والظروف غير المتوقعة في التقاعد. إذا كنت لا تزال تشعر بالخلط، الخطوة التالية أفضل يمكنك أن تأخذ هو السعي للحصول على المشورة من المهنية المؤهلة.

اتبع ويس على تويتر ، الفيسبوك وفي ويسموس.

للحصول على أدوات مالية قيمة ومعلومات عن كيفية تعيين نفسك لسعادة التقاعد، تحقق من ذلك:

محسن الضمان الاجتماعي، حاسبة التقاعد، 401k ألوكاتور، كيف يمكنني تكديس مسابقة، السعادة مسابقة، ويمكنك التقاعد أسرع مما كنت اعتقد

الإفصاح: يتم توفير هذه المعلومات لك كمورد لأغراض إعلامية فقط. يتم تقديمها دون النظر في أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق لا یشیر إلی النتائج المستقبلیة. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال. لا يقصد بهذه المعلومات، ولا ينبغي أن تشكل، أساسا أوليا لأي قرار استثماري قد تقوم به.دائما استشارة المستشار القانوني أو الضرائب أو الاستثمار الخاص قبل اتخاذ أي اعتبارات الاستثمار / الضرائب / العقارات / التخطيط المالي أو القرارات.