نسبة استبدال الأجور التعريف في التقاعد

إذا كنت تريد أن تعرف كم من المال تحتاج إلى حفظ للتقاعد، سوف تحتاج إلى البدء بتقدير عام للدخل السنوي الذي يمكن أن يعيش على في سنوات التقاعد الخاص بك.

نسبة استبدال الأجور تعريف

نسبة استبدال الأجور، والمعروفة أيضا باسم نسبة استبدال الدخل، تشير عموما إلى نسبة الدخل قبل التقاعد المطلوبة في التقاعد. على سبيل المثال، إذا كان دخل المستثمر قبل التقاعد 100 ألف دولار، ويفترض المستثمر أن نسبة استبدال الأجور بنسبة 80٪ ستكون كافية لدخل التقاعد، سيحتاج المستثمر إلى التخطيط للحصول على مبلغ 80،000 دولار من الدخل في السنة الأولى للتقاعد.

هذه المعرفة يمكن أن تساعد أيضا في تحديد تخصيص الأصول المناسبة وأنواع صناديق الاستثمار المشتركة لشراء للوصول إلى الأهداف.

الشروع في العمل مع تخطيط استبدال الدخل

على الرغم من وجود عيوب، يمكن أن تكون نسبة استبدال الأجور أداة تخطيط جيدة لتقدير احتياجات الدخل من التقاعد. لا تعمل "قواعد الإبهام" العامة للجميع ولكن إذا كنت تخطط وهدفك هو التقاعد 20 عاما من الآن، تحتاج إلى تقديم بعض الافتراضات واقعية وقليلا من الرياضيات قبل اتخاذ قرار بشأن معدلات الادخار، وتخصيص الأصول ، واختيار الاستثمار.

- 2>>

هناك دليل عام آخر لإيرادات التقاعد هو قاعدة 4٪، مما يشير إلى أن معدل الانسحاب الجيد في السنة الأولى للتقاعد هو 4٪ من إجمالي أصول التقاعد.

الآن كنت على استعداد لبعض الرياضيات. لجعل الأمور بسيطة، دعونا نفترض أنك 20 عاما من التقاعد الآن ويمكنك أن تعيش على الدخل الإجمالي الحالي من $ 50، 000.

باستخدام حكم 72، الذي يقول أنه يمكنك تقسيم 72 بمعدل متوقع من العائد وتصل إلى عدد من السنوات لمضاعفة المدخرات الخاصة بك، يمكنك أيضا معرفة حاجة التقاعد التقاعد بهذه الطريقة.

الحفاظ على الأمور بسيطة، دعونا نفترض معدل تضخم 3. 5٪، وهو أعلى قليلا من المتوسط. إذا قمت بتقسيم 72 بنسبة 3. 5، يمكنك الحصول على ما يقرب من 20.

هذا يخبرك أن لديك $ 50، 000 حاجة الدخل في دولار اليوم سوف يتضاعف إلى 100، 000 $ في 20 عاما. الآن، على افتراض إطار زمني لمدة 20 عاما للتقاعد، عامل في نسبة استبدال الأجور 80٪، وتصل إلى حاجة السنة الأولى من الدخل التقاعد من 80،000 $.

باستخدام قاعدة 4٪، يمكنك تقسيم دخلك تحتاج (80، 000) من قبل. 04 وتصل إلى 2 مليون دولار. الآن كل ما عليك القيام به هو معرفة كيفية الحصول على 2000000 $ من أين أنت اليوم! أن الرياضيات أكثر تعقيدا قليلا. أستطيع أن أقول لكم الآن أنه إذا لم تكن قد قمت بحفظ أي شيء على الإطلاق وتحتاج إلى 2 مليون دولار في 20 عاما، سوف تحتاج إلى توفير حوالي 3، 400 دولار شهريا، وسوف تحتاج الاستثمارات الخاصة بك إلى متوسط ​​معدل العائد 8.00٪ إلى اذهب هناك. ولكن إذا كان لديك 200 $، 000 حفظها حتى الآن، سوف تحتاج فقط لانقاذ حوالي 1 $، 100 شهريا تحت نفس الافتراضات.

ضع في اعتبارك أن نسبة استبدال الأجور وقاعدة 4٪ هي تقديرات بسيطة ولكنها مفيدة. لذلك، بشكل عام، أبعد من تاريخ التقاعد الخاص بك، وأقل دقة التقدير الخاص بك هو مثل أن يكون. وهذا هو السبب في أن التخطيط المالي عملية مستمرة. يمكنك إجراء تعديلات كما تقترب من تاريخ التقاعد الخاص بك.

تنويه: يتم توفير المعلومات الواردة في هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها مشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.