كيف تعمل حسابات الوساطة المالية؟

هل سبق لك أن أردت أن تسأل: "ما هو حساب الوساطة؟" ولكن كانت خائفة جدا؟ تسمع عن حسابات الوساطة على الأخبار. أنت تعرف أن العديد من الناس الناجحين لديهم لهم. كيف يعملون؟ ما هي الفوائد والعيوب؟ لماذا يجب فتح واحد؟ هدفي في الدقائق القليلة القادمة هو الإجابة على هذه الأسئلة وأكثر من ذلك لديك فهم متين ليس فقط ما هو حساب الوساطة، ولكن كيف يعمل، ما يجب أن تتوقعه مرة واحدة لديك واحد، وأنواع الاستثمارات التي يمكن معلق.

ما هو حساب الوساطة؟ فهم التعريف الأساسي

حساب الوساطة هو نوع من الحسابات الخاضعة للضريبة التي تفتحها مع شركة وساطة الأوراق المالية. يمكنك إيداع النقود في هذا الحساب إما عن طريق كتابة شيك أو ربطه بحساب تدقيق أو حساب التوفير في البنك الذي تتعامل معه. مرة واحدة يتم إيداع هذه النقدية، يمكنك استخدام المال للحصول على العديد من أنواع مختلفة من الاستثمارات. في مقابل تنفيذ أوامر الشراء والبيع، عادة ما تدفع وسيط الأسهم عمولة.

ما هي بعض أنواع الاستثمارات التي يمكن أن يحتفظ بها حساب الوساطة؟

حساب الوساطة يمكن أن يحمل العديد من أنواع مختلفة من الاستثمارات بما في ذلك، ولكن لا تقتصر بالضرورة على ما يلي:

• الأسهم المشتركة، والتي تمثل ملكية الأسهم في الأعمال التجارية.
• الأسهم المفضلة، والتي عادة ما لا تحصل على خفض أرباح الشركة ولكن، بدلا من ذلك، تميل إلى دفع أعلى من متوسط ​​الأرباح.
• السندات، بما في ذلك السندات السيادية مثل سندات الخزانة الأمريكية والسندات والملاحظات وسندات الشركات والسندات البلدية الخالية من الضرائب وسندات الوكالة.

- 3>>

• صناديق الاستثمار العقاري أو صناديق الاستثمار العقاري التي تمثل مجمعات الأصول العقارية ذات الصلة بما في ذلك بعض أنواع التخصص مثل فندق ريتس التي تركز على امتلاك الفنادق وتشغيلها.
• خيارات الأسهم والمشتقات الأخرى، والتي يمكن أن تشمل خيارات الاتصال ووضع الخيارات التي تمنحك الحق أو الالتزام بشراء أو بيع ضمان معين بسعر معين قبل تاريخ انتهاء الصلاحية.
• أسواق المال وشهادات الإيداع التي تمثل إما ملكية في صناديق من صناديق الاستثمار عالية السيولة التي تمتلك استثمارات نقدية أو ذات دخل ثابت أو قروض تقدمها إلى بنك مقابل سعر فائدة ثابت.
• صناديق الاستثمار المشتركة، والتي هي عبارة عن محافظ استثمارية مجمعة يملكها العديد من المستثمرين الأصغر حجما الذين يشترون الأسهم في المحفظة أو يثقون في امتلاك المحفظة. بدلا من التداول على مدار اليوم الطريق الأصول الأخرى تفعل، أوامر شراء وبيع أوامر يتم وضعها في نهاية اليوم في كل مرة. وتشمل صناديق الاستثمار صناديق المؤشرات.
• الصناديق المتداولة في البورصة، أو صناديق الاستثمار المتداولة، وهي صناديق الاستثمار المشترك، بما في ذلك صناديق المؤشرات، التي تتداول مثل الأسهم.
• ماستر ليميتد بارتنيرشيبس، أو ملبس، وهي شراكات معقدة للغاية مع مزايا ضريبية معينة لأنواع معينة من المستثمرين.

بعض حسابات الوساطة تسمح لك بعقد وحدات عضوية في شركة ذات مسؤولية محدودة أو وحدات شراكة محدودة في شراكة محدودة، وعادة ما تكون مرتبطة بالاستثمار في صندوق التحوط، والتي يمكن أن تكون صعبة للمستثمرين الجدد أو الفقراء. ومع ذلك، من المرجح أن يتقاضى وسيط رسوم لا تذكر للاضطرار للتعامل مع مشكلة الأوراق المالية غير القياسية، كما هي معروفة في بعض الأحيان.

ما هو الفرق بين حساب الوساطة النقدية وحساب الوساطة الهامش

عند فتح حساب الوساطة، عليك أن تختار بين ما يسمى النقد ونوع الحساب الهامش.

حساب الوساطة النقدية هو الذي يتطلب منك إيداع النقد والأوراق المالية، بالكامل، عن طريق التسوية، من أجل المشاركة في المعاملات. شركة الوساطة لن تقدم لك أي أموال. على سبيل المثال، إذا كانت التسوية التجارية على الأسهم الخاصة بك ثلاثة أيام عمل، وكنت تبيع الأسهم الخاصة بك اليوم، على الرغم من أن النقدية تظهر في حسابك على الفور، لا يمكنك في الواقع جعل الانسحاب حتى حقا > هناك بعد التسوية. حساب الهامش، من ناحية أخرى، يسمح لك للاقتراض ضد بعض الأصول في حساب الوساطة مع وسيط إقراض لك المال في مقابل ما عادة ما يكون انخفاض سعر الفائدة. أقترح عادة أن ينظر الناس بجدية في الاستثمار من خلال حساب الوساطة النقدية لعدة أسباب. أولا، أنا قلق قليلا أن ريهيبوثيكاتيون يمكن أن تكون كارثة استثمارية كبيرة.

إنه موضوع مقصور على فئة معينة ولكن يجب عليك معرفة ما إذا كان لديك حساب وساطة الهامش. ثانيا، حسابات الوساطة الهامش يمكن أن يؤدي إلى بعض الأشياء الغريبة يحدث مع الطريقة التي جمع الأرباح على الأسهم الخاصة بك. إذا كانت الأمور لا تعمل بشكل صحيح تماما، قد لا تكون مؤهلا لمعدلات ضريبة الأرباح المنخفضة للغاية، وبدلا من ذلك، يجب أن تضطر لدفع معدلات الضرائب العادية التي يمكن أن تكون مضاعفة تقريبا. ثالثا، مهما كنت تعتقد جيدا كنت قد فكرت في الموقف من خلال، وذلك باستخدام الهامش يمكن أن تنتهي في كارثة تغيير الحياة. على سبيل المثال، في أواخر العام الماضي، قمت بدراسة حالة على مدونتي الشخصية لرجل ذهب إلى الفراش بعشرات الآلاف من الدولارات في صافي حقوق الملكية في حساب الوساطة له واستيقظ للعثور على

المستحقة له سمسار $ 106، 445. 56. العديد من الأفراد والأسر الأخرى فقدت أجزاء ضخمة من مدخرات حياتهم، وفي كثير من الحالات، كامل صافي قيمتها السائلة أو أكثر، من خلال شراء أسهم شركة تسمى غ التكنولوجيات المتقدمة على الهامش. انه لا يستحق. انها بسيطة بما فيه الكفاية للحصول على الأغنياء إذا كان لديك فترة طويلة بما فيه الكفاية من الوقت، وكنت ترك العمل مضاعفة سحرها. وأعتقد أنه من الخطأ الفادح محاولة تسريع العملية إلى النقطة التي خطر تدمير ما كنت قد بنيت. لما يستحق، وهذا هو واحد من تلك المناطق حيث أضع أموالي حيث فمي هو. إنني أشعر بقوة بأنھ في جمیع الظروف البعیدة، باستثناء الظروف النائیة، لنوع محدد جدا من المستثمرین، ستتطلب شرکة کونون-غرين & Co.، وھي شرکة إدارة الأصول العالمیة، حسابات تقییمیة تتم إدارتھا بصورة فردیة بحجز نقدي فقط.لا يهمني إذا كان الاستخدام الواسع النطاق للهامش يمكن أن يجعل الشركة المزيد من المال بسبب قاعدة الأصول الكبيرة التي يمكننا توجيه رسوم الاستشارة الاستثمارية، واستثمار قيمة العلامة التجارية الخاصة، وتوزيعات الأرباح، والاستثمار السلبي الذي نمارسه لا يفسح المجال إلى اقتراض المال. انها مخاطر حماقة ولا أريد أن أفعل شيئا معها.

هل هناك أي حدود لكمية الأموال التي يمكن إيداعها أو الاحتفاظ بها في حساب الوساطة؟

لا توجد حدود لكمية المال التي يمكنك وضعها في حساب الوساطة مثل هناك مع روث إيرا أو 401 (ك)، وبالتالي، لا توجد عموما أي قيود على عندما يمكنك الوصول إلى المال إلا إذا كنت تشتري نوعا من الأمن أو الأصول المقيدة. اعتمادا على وضعك الضريبي الشخصي ونوع الأصول التي تمتلكها في حساب الوساطة، قد تكون مدينتك لضرائب أرباح رأس المال، وضرائب الأرباح، أو غيرها من الضرائب على الممتلكات الخاصة بك.

شيء واحد قد ترغب في النظر فيه هو القوة المالية للوسيط الخاص بك ومدى تغطية سيبك. هذا هو التأمين الذي ينطلق ويكفل المستثمرين عندما تفلس شركة الوساطة المالية. وتختلف أنواع األصول من مستويات مختلفة من التغطية، وبعضها ليس لديه تغطية على اإلطالق. وثمة بديل آخر هو النظر في استخدام شركة وساطة لتنفيذ الصفقات ولكن عقد الأوراق المالية الخاصة بك من خلال نظام التسجيل المباشر، أو درس.

هل هناك حد لعدد حسابات الوساطة التي يمكنني الحصول عليها؟

لا. لا يوجد حد لعدد حسابات الوساطة التي يسمح لك. في الواقع، يمكن أن يكون لديك العديد، أو عدد قليل، وحسابات الوساطة كما تريد وكما المؤسسات تسمح لك لفتح. يمكن أن يكون لديك حسابات الوساطة متعددة في نفس المؤسسة، وفصل الأصول عن طريق الاستثمار الاستراتيجية. يمكن أن يكون لديك حسابات الوساطة متعددة في مؤسسات مختلفة، وتنويع العلاقات الخاصة بك والتعرض.

ما هو الفرق بين الوسيط الخصم وسيط خدمة كاملة؟

حساب خدمة الوساطة الكاملة هو نوع خاص من حساب الوساطة حيث كنت تعمل مع وسيط مخصص الذي يعرف لك، عائلتك، والوضع المالي الخاص بك. يمكنك التقاط الهاتف والتحدث إليه أو لها. يمكنك المشي إلى مكتبه أو لها بانتظام وعقد اجتماعات ومناقشة محفظتك.

جزء من التعويض عن هذه الأنواع من الترتيب عادة ما يأتي من عمولات التداول وذلك بدلا من دفع معدلات تتراوح بين 5 إلى 10 دولار في وسيط الخصم في التجارة، قد تدفع في أي مكان من 40 $ إلى 150 $ تبعا للظروف. في حين أن هذا يزيد من التكاليف، وهناك بعض الذين يجادلون أنه يشجع أيضا المستثمرين لعقد مواقفهم لفترة أطول وتهدئة خلال انهيار السوق من خلال وجود شخص لعقد يدهم. سيكون لديك لاتخاذ قرار لنفسك الذي نهج يعمل بشكل أفضل لمزاجه الخاص بك.

وسيط الخصم، في المقابل، هو عموما على الانترنت فقط في هذه الأيام، وربما مع عدد قليل من المكاتب الفرعية في جميع أنحاء البلاد. كل شيء إلى حد كبير تفعل ذلك بنفسك وكان لديك لتنفيذ الصفقات الخاصة بك.

بعض المؤسسات المالية تقدم كلا النموذجين. لمعرفة المزيد، اقرأ

هل وسيط خدمة كاملة حق لك؟ . مزيد من المعلومات حول شركات الوساطة المالية وشركات الوساطة

هذا جزء من دليل المبتدئين لدينا لسماسرة الأوراق المالية وشركات الوساطة المالية، والتي تحتوي على ثروة من الموارد للمستثمرين الجدد الذين يحاولون فهم كيفية اختيار وسيط الأسهم، وكيفية القراءة وتأكيد التجارة، وأكثر من ذلك بكثير.