عندما تكون سيارتك خسارة كاملة؟

إذا تعرضت مركبة مملوكة للشركة لأضرار في حادث سيارة، فقد تعلن شركة التأمين على السيارات أنها خسارة إجمالية. ويجوز لشركة التأمين أن تختار "مجموع" مركبة يبدو أنها أصيبت بأضرار طفيفة فقط. هذا يحبط العديد من أصحاب الأعمال. هنا سيناريو نموذجي.

كان فقط الضرر الصغرى!

انتهى فريد فيرغسون من محادثة هاتفية مع ضابط ضبط التأمين وهو غير سعيد. فريد يمتلك فيرغسون الزهور، متجر بيع بالتجزئة الزهور.

شاحنة تعرضت لإصاباته المتضرره من أجل تسليم الزهور لأضرار في حادث الأسبوع الماضي. وكان موظف في فريد كان يقود سيارته مرة أخرى إلى المحل بعد تسليمه عندما أصاب رقعة من الجليد الأسود. وفقد السائق السيطرة على الشاحنة وانزلقت الشاحنة الى شجرة. ولحسن الحظ، لم يصب العامل.

قام فريد بتأمين الشاحنة بموجب سياسة السيارات القياسية. وقد اشترى كل من التغطية الشاملة والتصادم. لم تتعرض الشاحنة إلا لضرر ضئيل (في رأي فريد على أي حال)، ولكن شركة التأمين أعلنت أنها خسارة كاملة. فريد هو منزعج في هذا كما انه يعتقد فان يمكن إصلاحها. كما أنه غير راض عن حساب المؤمن للقيمة النقدية الفعلية للمركبة. وفقا لشركة التأمين له، فان فان يساوي أقل من نصف المبلغ الذي دفع له منذ بضع سنوات!

- <>

خيارات تسوية خسائر المؤمن

يسمح قسم الشروط في سياسة السيارات التجارية القياسية لشركة التأمين بعدد قليل من الخيارات عند الاستجابة لخسائر الأضرار المادية.

قد يختار المؤمن إصلاح أو استبدال السيارة التالفة أو المسروقة. وبدلا من ذلك، قد یأخذ کل أو أي جزء من السیارة التالفة کإنقاذ في قیمة تفاوضت مع حامل الوثیقة أو تحدد من خلال تقییم.

إذا كانت السيارة قد سرقت، يجوز لشركة التأمين إصلاح أي ضرر قد لحقت به ثم إعادته إلى حامل الوثيقة.

إذا كان المؤمن يعلن السيارة خسارة كاملة، فإنه سيتم حساب القيمة النقدية الفعلية للسيارة. سيشمل حساب المؤمن تعديل لالستهالك والحالة المادية للسيارات.

عندما تكون السيارة خسارة كاملة؟

عموما، تعتبر السيارة خسارة إجمالية عندما تزيد تكلفة إصلاحها عن قيمتها النقدية الفعلية. تؤمن شركات التأمين مجموعة متنوعة من العوامل عند حساب قيمة السيارة.

• العمر
• الشرط
• عداد المسافات
• المعدات والميزات
• انخفاض القيمة
• يستحق في سوق السيارات المحلية

يقارن المؤمن تكلفة إصلاح السيارة إلى القيمة النقدية الفعلية عن طريق قسمة الأولى من قبل الأخير. وتسمى النتيجة عتبة الخسارة الإجمالية ويتم التعبير عنها كنسبة مئوية. على سبيل المثال، لنفترض أن السيارة سوف تكلف 8000 دولار لإصلاح و أكف هو 10، 000. $. عتبة الخسارة الإجمالية للسيارة هي 80 في المئة (8، 000/10، 000).عندما تصل العتبة إلى نسبة معينة، فإن شركة التأمين "مجموع" السيارة.

في بعض الولايات، يحدد الحد الأقصى للخسارة بموجب القانون. النسبة المئوية القانونية عموما ما بين 60٪ و 100٪، مع 75٪ هي الأكثر شيوعا. وفي الولایات التي یحدد فیھا القانون الحد الأدنی، لا یمکن لشرکة التأمین أن تعلن عن خسارة إجمالیة للمركبة ما لم یتم الوصول إلی العتبة المحددة من قبل الدولة.

تسمح الدول الأخرى لكل شركة تأمين بتحديد عتبة الخسارة الكلية الخاصة بها.

عندما يتم الإعلان عن خسارة مركبة بالكامل، يقوم المؤمن بإكمال نموذج وإرساله إلى سلطة ترخيص المركبات الحكومية. ويخطر النموذج السلطة بأن السيارة قد جمعت. لا يمكن أن تكون مركبة مدفوعة في حالتها الحالية.

السيارات الحديثة هي مكلفة لإصلاح

السيارات الأكثر احتمالا أن يكون مجموع من السيارات القديمة. وذلك لأن المركبات الحديثة معقدة، وتعقدها يجعلها مكلفة لإصلاح. وكثير من وظائفها الداخلية محوسبة. في حالة تلف أحد مكونات النظام في حادث ما، قد يصعب تحديد الضرر وإصلاحه.

في الوقت الحاضر، محلات تصليح السيارات في حاجة إلى معدات متطورة مكلفة لشراء ومكلفة للحفاظ عليها. تحتاج الميكانيكا إلى تدريب واسع النطاق لأداء المهام الأساسية.

يتم نقل تكاليف المعدات والتدريب إلى العملاء.

عامل آخر يؤثر على تكاليف الإصلاح هو المواد التي مصنوعة من السيارات الحديثة. هذه المواد خفيفة الوزن بحيث السيارات تستخدم أقل من الوقود. كما أن المواد خفيفة الوزن تحمي الركاب من خلال الانهيار. ومع ذلك، يمكن أن تكون هذه المواد صعبة، إن لم تكن مستحيلة، لإصلاحها. الخدوش في لوحة مكدسة لا يمكن طرد مثل تلك الموجودة في السيارات القديمة. بدلا من ذلك، يجب استبدال اللوحة بأكملها. التكاليف تضيف بسرعة الكثير من السيارات "مجموع" بدلا من إصلاحه.

مركبة إنقاذ

السيارة التي تم الإعلان عنها خسارة كاملة عادة ما يكون لها قيمة إنقاذ. المؤمن يدفع عادة صاحب السيارة القيمة النقدية الفعلية للسيارات ويحافظ على السيارات التالفة كما انقاذ. يجب على المؤمن الحصول على شهادة إنقاذ من الدولة. شهادة الإنقاذ بمثابة دليل على الملكية القانونية، وأنه يحل محل أي عناوين السابقة للسيارة. وبمجرد حصول المؤمن على الشهادة فإنه عادة ما يبيع السيارة إلى شركة إنقاذ ذاتي.

في بعض الولايات، يمكنك الاحتفاظ بمركبة "توتال" من خلال دفع قيمة التأمين المتضررة لشركة التأمين. لا يمكن قيادة السيارات المتضررة القابلة للإصلاح ما لم يتم إصلاحها وإعادة تسجيلها كمركبة إنقاذ متجددة. من أجل إعادة تسجيل السيارة، يجب أن تمر تفتيش دقيق من قبل سلطة التفتيش الدولة. إذا كنت لا تنوي قيادة السيارات ولكن تريد الاحتفاظ بها لأجزاء، يمكنك الحصول على شهادة مركبة نونريبايرابل.