عندما تتسبب الحسابات الضريبية المؤجلة في إلحاق الضرر بك

إن إزاحة كل أموالك في الخطط المؤجلة مثل 401 (k) s و 403 (b) s و 457 الخطط و إيرا القابلة للخصم يمكن أن تكون جيدة - إلى نقطة ما. وتنتهي هذه النقطة عندما تقوم بإنشاء حالة تكون فيها جميع أصولك المالية ضمن حسابات ضريبية مؤجلة. قد يتسبب ذلك في حدوث مشكلات عند التقاعد بسبب الطريقة التي يتم بها فرض ضريبة على دخل التقاعد.

الضرائب على السحوبات المسألة

عند سحب الأموال من الحسابات المؤجلة الضرائب، وسوف يتم فرض ضريبة على جميع الدخل العادي في السنة التقويمية التي تأخذ الانسحاب.

إذا كنت بحاجة إلى أموال إضافية لقضاء إجازة أو شراء سيارة جديدة أو لمساعدة أحد أفراد العائلة، فقد ترفعك الأموال الزائدة التي تم سحبها إلى شريحة ضريبية أعلى. يمكنك أن تجد أنك تدفع 25 سنتا في الضرائب، 33 سنتا في الضرائب، أو حتى أكثر، على كل دولار التي تنسحب.

الانسحاب يؤثر على ضريبة الضمان الاجتماعي

بالإضافة إلى حقيقة أن عمليات السحب من الحسابات الضريبية المؤجلة تخضع للضريبة كدخل عادي، فإنها يمكن أن تؤثر أيضا على مقدار ضريبة الضمان الاجتماعي التي تخضع للضريبة. كل انسحاب قد يجعل المزيد من الدخل الضمان الاجتماعي الخاص بك تخضع للضرائب.

يعمل بهذه الطريقة لأن هناك صيغة تحدد كم من الضمان الاجتماعي الخاص بك يتم فرض ضرائب، وأحد مكونات هذه الصيغة هو مبلغ "الدخل الآخر" لديك. كما أن عمليات السحب الإضافية من قبل الجيش الجمهوري الايرلندي تزيد من حجم الإيرادات الأخرى، وبالتالي قد تتسبب في زيادة ضرائب دخل الضمان الاجتماعي.

- 3>>

يجد بعض المتقاعدين أنهم يدفعون أكثر من 40 سنتا من الضرائب لكل دولار من عمليات سحب الجيش الجمهوري الايرلندي لأن انسحابهم من الجيش الجمهوري الايرلندي يسبب المزيد من الضمان الاجتماعي للضريبة.

هذا الوضع لا يمكن تجنبه دائما، ولكن إذا كنت تخطط للمستقبل، قد تكون قادرة على خفض النتيجة الضريبية عن طريق الادخار بطريقة ذكية الضرائب.

يمكن أن يؤدي بناء مجموعات ضريبية متنوعة إلى خفض فاتورتك الضريبية

بدلا من حراثة جميع أموالك في الحسابات المؤجلة للضرائب، يمكنك إنشاء حسابات ما بعد الضريبة على حد سواء، بالإضافة إلى الحسابات الضريبية المؤجلة.

العمل مع مخطط تكلفة الاكتساب أو التقاعد التقاعد لتقدير شريحة الضرائب في التقاعد. إذا كان الأمر يتعلق بالشيء نفسه أو حتى أعلى مما هو عليه الآن، فكر في تمويل حسابات روث بدلا من حسابات الاستجابة العاجلة القابلة للخصم من الضرائب وتقديم مساهمات روث إلى خطة 401 (k) أو 403 (b) (إذا كانت الخطة تسمح بذلك).

كما تقترب من التقاعد، سيكون من المهم أن يكون لديك رصيد من الأموال بعد الضرائب وقبل الضرائب. حتى لو كنت تتخلى عن بعض الاستقطاعات الآن، من خلال التخطيط للمستقبل سوف تكون خلق المرونة المالية التي قد تكون مفيدة مرة واحدة كنت متقاعدا.

استخدام استراتيجيات موقع الأصول لتوفير أكثر من

كما يمكنك إنشاء حسابات الضرائب المؤجلة وبعد الضرائب (ما أشير إليه على أنه "حسابات غير التقاعد" التي يمكن أن تكون حساب الوساطة أو صندوق الاستثمار المشترك الذي هو غير المعينة ك إيرا)، يمكنك استخدام استراتيجيات موقع الأصول لجعل خطتك أكثر ملاءمة للضرائب!

موقع الأصول هو عملية اختيار استراتيجي "لتحديد موقع" دوران عالية، والأصول المدرة للدخل عالية داخل الحسابات الضريبية المؤجلة، ووضع الاستثمارات انخفاض قيمة التداول التي تولد أرباح مؤهلة والأرباح الرأسمالية طويلة الأجل في حساباتك غير التقاعد حيث كنت الحصول على 1099 كل عام.

من خلال تحديد أصول الأصول، يمكن أن تستثمر الاستثمارات مثل السندات الخاضعة للضريبة (التي تولد إيرادات الفوائد) وصناديق الأسهم الصغيرة (التي عادة ما يكون لها معدل دوران مرتفع وتولد المزيد من المكاسب قصيرة الأجل) هذا النوع من دخل الاستثمار داخل الحسابات الضريبية المؤجلة حيث لا تدفع أي ضريبة حتى تقوم بسحب الأموال - بغض النظر عن نشاط الدخل الاستثماري الأساسي.

يمكن أن تكون الحيازات الضريبية الفعالة مثل الصناديق المدارة من قبل الضرائب وصناديق الأسهم ذات رأس المال الكبير وصناديق أرباح الأسهم موجودة في حساباتك غير التقاعدية حيث يمكنك الاستفادة من معدل الضريبة الأدنى الذي ينطبق على الأرباح الموزعة والأرباح الرأسمالية طويلة الأجل . إذا كانت هذه الحيازات نفسها مملوكة داخل حسابات التقاعد الخاصة بك فإن الأرباح الموزعة والمكاسب على المدى الطويل في نهاية المطاف سوف تخضع للضريبة على معدل ضريبة الدخل العادية أعلى - حيث يتم الإبلاغ عن جميع عمليات السحب من حسابات التقاعد المؤجلة الضرائب كإيرادات عادية خاضعة للضريبة والانسحاب لن الإبقاء على الطابع الأساسي للدخل مثل الأرباح أو الأرباح الرأسمالية.

خلاصة القول: ضرائب مهمة. من خلال إنشاء رصيد حسابات الاستثمار المؤجلة والضرائب بعد الضرائب، وتحديد مكان حيازات الاستثمار داخل هذه الحسابات بطريقة فعالة من الضرائب، يمكنك حفظ آلاف متعددة في الضرائب على مدى حياتك الاستثمارية.