حصة صناديق الاستثمار المشتركة - أيهما أفضل؟

ما هي فئة حصص الصناديق المشتركة الأفضل بالنسبة لك؟ ما هو أسوأ؟ عند اختيار فئة الصناديق الأكثر ملاءمة، يجب على المستثمرين أخذ عدة عوامل في الاعتبار، بما في ذلك عقد الوقت، والنفقات، وتكاليف التداول، والحاجة إلى المشورة وأكثر من ذلك. من أجل تحديد أفضل فئة حصة لمحفظتك الاستثمارية، ولكن من المؤكد أن تنظر في ما يلي.

كم من الوقت تخطط لعقد الصندوق

هل ستحتفظ بالصندوق لفترة طويلة من الزمن، مثل 10 سنوات أو أكثر، أم ستبيعه في غضون بضعة أشهر أو بضع سنوات؟

تساهم أسهم الفئة "ج" في ما يسمى ب "تحميل المستوى"، والذي عادة ما يكون مسطحا بنسبة 1.00٪ سنويا. قد يبدو هذا أقل من 5.00٪ أمام التحميل ولكن على مدى فترة طويلة من الزمن، وتكاليف C تكلف أكثر من فئات حصة أخرى.

في حالة الاستخدام العام للأسهم C لفترة قصيرة (أقل من 3 سنوات) واستخدام الأسهم A على المدى الطويل (أكثر من 8 سنوات)، وخاصة إذا كان يمكنك الحصول على استراحة على الجبهة الأمامية، تحميل لإجراء عملية شراء كبيرة. ويمكن لأسهم الفئة ب أن تتبادل في نهاية المطاف إلى أسهم الفئة "أ" بعد سبع أو ثماني سنوات. ونتيجة لذلك، قد تكون أفضل للمستثمرين الذين ليس لديهم ما يكفي للاستثمار في التأهل للحصول على مستوى كسر على السهم، ولكن تنوي عقد أسهم B لعدة سنوات أو أكثر.

المبلغ الذي تخطط للاستثمار الآن و لاحقا

هل تخطط للاستثمار مرة واحدة شهريا؟ هل ستقوم بإعداد خطة استثمارية منهجية أو سوف تقوم بإيداع و استثمار مرة واحدة في السنة؟ هل تقوم بعمل استثمار مقطوع؟

الآن بعد أن عرفت أن أموال الأسهم تتقاضى حمولة أمامية مع كل عملية شراء، فإنك لن ترغب في إجراء عمليات شراء متكررة، مثل خطة الاستثمار المنهجية، مع فئة الحصة هذه لأنك ستتحمل رسوما تصل إلى 5. 00٪ في كل مرة تشتري أسهم.

إذا كنت مستثمرا طويل الأجل أو مستثمرا للشراء والاستحواذ، فقد استبعدنا أسهم C في القسم السابق. ولذلك، فإن أسهم B هي خيار جيد للمستثمر طويل الأجل الذي يرغب في الاستثمار بشكل متكرر (أي، متوسط ​​التكلفة بالدولار).

المصروفات المرتبطة فئة حصة

النفقات هي تكاليف تتجاوز الأحمال أو الرسوم.

على سبيل المثال، أسهم B و C غالبا ما يكون 12b-1 الرسوم وارتفاع معدلات النفقات الإجمالية من صناديق الأسهم.

ولذلك فإن النظر في المصروفات المرتبطة بعلاقة حصة المجموعة تماما مع جميع الاعتبارات الأخرى المدرجة هنا. وذلك لأن ارتفاع النفقات مع مرور الوقت سوف تتآكل في عوائد الخاص بك، وهو ما يعني أقل من المال في جيبك في نهاية فترة عقد الخاص بك.

على الرغم من أن أموال الأسهم لديها أحمال أمامية تبلغ حوالي 5.00٪، فإن نفقاتها منخفضة بعد ذلك. وبالتالي، فإن الاستثمار المقطوع الذي يحتفظ به لفترة طويلة، مثل 5 إلى 10 سنوات أو أكثر، سيكون مناسبا تماما لصندوق الأسهم.ومن ناحية أخرى، فإن رسوم 12b-1 والنفقات الإجمالية للسهمين باء وجيم ستؤدي إلى عوائد نسبية أقل لهذه الأموال على مدى فترات طويلة.

هل يمكنك استخدام مستشار أو استثمر نفسك؟

القرار بشأن أي فئة حصة لشراء سهلة بمجرد معرفة ما إذا كنت ترغب في استخدام والمستشار. إذا كنت تريد أن تذهب في طريق تفعل ذلك بنفسك، يجب أن تفتح على الاطلاق حساب مع واحدة من أفضل عدم تحميل شركات صناديق الاستثمار المتبادل ومن عدم تحميل الأموال. هذا ما يعنيه "الاستثمار مباشرة" لأنك تتخطى الوسيط (المستشار) وتستثمر مباشرة مع شركة صناديق الاستثمار المشترك.

إذا كان هذا هو، تأكد من قراءة مقالتي عن كيفية بناء محفظة من صناديق الاستثمار المشترك.

إذا كنت ترغب في استخدام مستشار وأنها ليست "رسوم فقط" مستشار، وسوف تحصل على رواتبها من قبل اللجان أو الإيرادات الناتجة عن فئة سهم، مثل A، B أو C. الآن يمكنك العودة إلى الجزء العلوي من هذه المادة وتأكد من المستشار الخاص بك هو بيع لك ما هو أفضل بالنسبة لك وليس ما هو أفضل لمصالحه أو لها!

حول المال لا تقدم خدمات الضرائب أو الاستثمار أو الخدمات المالية والمشورة. يتم عرض المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق لا یشیر إلی النتائج المستقبلیة. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.