تسميات المستفيدين يمكن أن تتجاوز إرادتك

متى تكون آخر مرة تقوم فيها بالتحقق لمعرفة من تسميته كمستفيد في حسابات التقاعد، وسياسات التأمين على الحياة، والمعاشات التقاعدية؟ ومن المدهش أن عدد الأشخاص الذين لديهم أزواج سابقون أو أقارب متوفى ما زالوا مستفيدين من حساب تقاعد لدى صاحب عمل سابق، أو على بوليصة تأمين على الحياة تم شراؤها منذ فترة طويلة.

لماذا مراجعة التسميات المستفيد؟

كثير من الناس يتجاهلون تحديث تسميات المستفيدين بعد الزواج أو الطلاق أو أي تغيير آخر في وضعهم العائلي.

من السهل أن ننسى أن نفعل هذا، وبطبيعة الحال، فإنه ينطوي على الأوراق، والذي يحب الأوراق؟

المشكلة مع هذا؛ يعتبر تعيين المستفيد وثيقة ملزمة قانونا، ويحل محل إرادتك. وهذا يعني بغض النظر عن حالة العلاقة الحالية، وبغض النظر عن ما سيقوله الحالي، فإن الأصول تذهب إلى الشخص الذي سميت في تعيين المستفيد كلما قمت بتحديث آخر مرة.

تسميات المستفيد ترامب ويل

بعض الناس يعتقدون أن تحديث سوف كل ما تحتاجه. لن تلغي إرادتك أو ثقتك ما يدعى في تعيين المستفيد على بوليصة تأمين الحياة أو المعاش السنوي أو حساب التقاعد (مثل خطة الاستجابة العاجلة أو خطة 401 (ك)). وتعيين المستفيدين له الأسبقية، أو كما لاعب واحد لعبة البوكر وضعه "تسمية المستفيد ينسجم الإرادة". وإذا كنت لا اسم أي شخص على حساب الجيش الجمهوري الايرلندي؟ ويمكن لقوانين الدولة بعد ذلك أن تحدد من يذهب إليها. لهذا السبب، من المهم تحديث التعيينات المستفيد الخاص بك لتعكس رغباتكم الحالية.

مثال على التخطيط ذهب سيئة

عملت مع عميل الذي زوجة عملت في شركة الدفاع الوطني الكبيرة. كان الزواج الثاني، وعندما أصيبت بسرطان خطير، كانت لديها ثقة. أرادت أن يحصل طفلها وزوجها على ثلث أصولها. ومع ذلك، لم تقم بتحديث اسمها المستفيد مع خطتها 401 (ك) وحتى أن حساب كبير ذهب كل مباشرة إلى الزوج.

أراد أن يكرم رغباتها (لحسن الحظ بالنسبة للأطفال من زواجها السابق)، ولكن إذا كان قد صرف في 401 (ك) ودفعها إلى الأطفال فإنه سيكون عليه أن يقدم تقريرا عن كل الدخل على عودته الضريبية. قرر هو والاطفال بدلا من ذلك إنشاء جيش المقاومة الجمهوري باسمه، ولكن مع الأطفال اسمه كمستفيدين، واتفقوا مع كل توزيع قدمه لهم أنه يمكن حجب ما يكفي لتغطية الضرائب. وقد اتضح ذلك بخير، ولكنه سيكون متاعب إدارية مستمرة لسنوات. وكان من الممكن تفادي هذا النوع من المتاعب عن طريق تحديث نموذج استحقاقات خطة التقاعد لدى صاحب عمل الزوجة. (ملاحظة: لم يكن لدى صاحب العمل أي خيار - ويجب عليهم اتباع استمارة تعيين المستفيد في الملف ولا يمكنهم تغيير التوزيع بعد الوفاة حتى لو وافقت جميع الأطراف على التغيير.)

كيفية مراجعة التسميات المستفيدة

قم بعمل قائمة بكل حساب تقاعد، بوليصة تأمين على الحياة، ومخصص سنوي. إضافة عمودين إلى قائمتك؛ واحد للمستفيد والآخر للتاريخ. لكل حساب أو سياسة تكتب المستفيد وتاريخ آخر تحديث له. بالإضافة إلى المستفيد الأول، يجب عليك أيضا تسمية المستفيد المحتمل. وهذا يعني إذا كان المستفيد الرئيسي يسبق لك، كنت قد حددت بالفعل من الذي يجب أن يذهب بعد ذلك إلى الحساب.

حافظ على هذه القائمة في مجلد ملف أو ملف جنبا إلى جنب مع الوثائق الهامة الأخرى الخاصة بك. بغض النظر عن أي تغييرات، وجعلها عادة سحب هذا الموثق من مرة واحدة في السنة ومراجعة المعلومات في ذلك.

إذا كنت بحاجة إلى تحديث المستفيد، فاتصل بالشركة. وسوف يرسلون لك استمارة تعيين المستفيد الذي سوف تحتاج لملء وتوقيع والعودة إليها.

ماذا عن الثقة؟

كثير من الناس ينشئون الثقة الحية القابلة للإلغاء، والتي تحكم جميع الأصول التي تحملها الثقة. على سبيل المثال، هل يمكن أن يكون عنوان حسابات مصرفية، حسابات الاستثمار والعقارات في الثقة. أنت الوصي والسيطرة على الأصول في حين على قيد الحياة وصحية. وثيقة الثقة أسماء الوصي خليفة لذلك إذا كنت تصبح عاجزة أو يموت، يمكن أن الوصي خليفة تولي بسهولة دون الكثير من المتاعب الإدارية.

مع إيرا أو 401 (k)، يجب أن يكون الشخص الحقيقي صاحب الحساب. لا يمكنك إعادة تسمية إيرا أو 401 (k) إلى الثقة. يمكنك تسمية الثقة كمستفيد من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك، ولكن يمكن أن يكون هناك عيوب لهذا. إذا كان لديك أصول كبيرة في إيرا وخطط التقاعد الأخرى، فمن الأفضل أن تعمل مع محام مؤهل التخطيط العقاري لمساعدتك في معرفة أفضل طريقة لتسمية المستفيدين.