لماذا أعلى 1000 قائمة المستشار المالي تجعلني متشككا

أنت تفكر في تحويل حسابك الاستثماري الذي تبلغ قيمته مليون دولار إلى مستشار موجود في قائمة المستشارين الماليين في قائمة بارون لأفضل 1000 شخص. بارون هي صحيفة اسم العلامة التجارية التي يملكها داو جونز. كنت تعتقد أن الموظفين بارون لديه الخبرة لتحديد نوعية المستشارين الماليين.

قبل إجراء هذه الخطوة، يجب أن تتعلم المزيد عن متطلبات بارون لإدراجها في قائمتها.

ما الذي يحتاج إلى أن يكون في المرتبة واحدة من أفضل المستشارين في أمريكا؟

منهجية محتجزة

بارون يود منك أن تعتقد أنه يقوم ببذل العناية الواجبة الشاملة التي تحدد أي المهنيين تظهر على قائمتها. ولكي نكون منصفين، فإن بارون يعطي مخططا واسعا للمعايير التي يستخدمها، لكنه يقول إن منهجيته هي الملكية والسرية. لذلك أنت لن تعرف بالضبط كيف اختار بارون وتصنيف المستشارين الماليين. والمعيار الوحيد الواضح هو مقدار الأصول التي يسيطر عليها المستشارون.

ماذا عن الفحص؟

يقول بارون إنه يؤكد صحة بيانات المستشار من خلال مراجعة المعلومات في قواعد البيانات التنظيمية (فينرا أورغ، سيك غوف)، ومن خلال المحادثات مع شركات الأوراق المالية والمستشارين الماليين. وهذا أمر منطقي لأن المنظمين هم المصدر الوحيد للبيانات العامة للمستشارين، ولا سيما المعلومات التي ستساعدك على تحديد جودتهم.

سيئة للغاية هي بيانات غير مكتملة.

يستخدم بارون أيضا استبيان المستشار الذي يسأل أكثر من 100 سؤال. ومع ذلك، فإن معظم الأسئلة تطلب بيانات العميل والأصول والإيرادات. وهناك عدد قليل من الأسئلة التي تتناول سجلات الامتثال والشهادات، مما يؤثر على الثقة بالمستشار والمعارف.

عملية التدقيق في بارون تبدو شاملة، ولكنها ليست وهنا السبب:

• قواعد البيانات التنظيمية تحتوي على معلومات محدودة
• التدقيق مع شركة الأوراق المالية يبدو جيدا، ولكن ماذا يعني حقا؟ العديد من أفضل المستشارين غير مرخصين مع شركات الأوراق المالية.
• "المحادثات مع المستشارين" لا أقول لك الكثير سواء. من هم "يتحدثون"؟ ما هي الأسئلة التي يطرحونها؟

نصيحة كبيرة أو التسويق العظيم؟

يقول بارونز إن تصنيفات المستشارين تعكس مبالغ الأصول والإيرادات. وبما أن معظم اإليرادات تستند إلى نسبة مئوية من األصول، فإن هذا هو في الواقع قياس واحد.

من المفترض أن نعتقد الأصول وتأثير الإيرادات جودة المستشار. ومع ذلك، هذا افتراض محفوف بالمخاطر. قد يكون لدى المستشارين الذين يسيطرون على مبالغ كبيرة من الأصول أكبر منظمات المبيعات، التي لا علاقة لها بالكفاءة أو الأخلاق أو المشورة العليا.

شركة استشارية مع الكثير من الباعة سوف "جمع" المزيد من الأصول من شركة لا توظف الباعة.ما هي الشركة التي ترغب في تقديم المشورة لك بشأن استثمار الأصول الخاصة بك: واحدة تقوم على ثقافة المبيعات أو واحدة تقوم على ثقافة المشورة؟

ما سجل المسار؟

يقول بارون: "عوائد الاستثمار لا تؤثر على التصنيف لأن العوائد التي ينتجها المستشارون تتأثر باحتمال تحمل مخاطر عملائها. "أو، بشكل مختلف، المستشارين ليس لديهم سجلات المسار لأن نصائحهم تختلف من قبل العملاء والعملاء يمكن أن تؤثر على كيفية استثمار أصولهم.

الحقيقة هي أنه لا توجد طريقة لمعرفة ما إذا كان المستشارون في قائمة بارون يحققون نتائج تنافسية. ولكن، على الرغم من تنويه، كنت من المفترض أن نعتقد أنها تنتج نتائج متفوقة لأنها مدرجة في القائمة. ومن المفترض أن تكون الأصول الجوهرية مؤشرا رئيسيا على أن المستشار قد حقق نتائج متفوقة. وكما لوحظ، ال توجد عالقة بين األصول التي يمكن أن تنتج عن طريق التسويق والحكم المالي المطلوب لتحقيق عائدات أعلى.

الملفات الشخصية

أين هي الملفات المهنية التي تكشف عن تعليم المستشارين والخبرة والشهادات والتاريخ الأخلاقي والوضع الائتماني والتعويضات والخدمات وغيرها من البيانات ذات الصلة؟ هذه هي المعلومات عارية العظام التي تحتاج إلى تحديد نوعية مستشار مالي - تذكر. لا توجد سجلات المسار.

تضارب المصالح

هل يقوم بارون بنشر القائمة لزيادة التداول، أو إنشاء سوق لمنتجات البحث، أو بيع الإعلانات، أو تقديم خدمة موضوعية يمكنك الاعتماد عليها لمساعدتك في اختيار أفضل مستشار مالي؟ وتخلق معظم هذه الأهداف تضاربا محتملا في المصالح. لا تضع افتراضات. قم بواجبك المنزلى. سوف تتخذ قرارا أفضل.

هذه المقالة تأتي إلينا من باب المجاملة جاك وايمير، مؤلف "من يشاهد أموالك"؟ (جون وايلي، 2003) ومؤسس سجل بالادين. منذ عام 2003، كان بالادين التسجيل مورد مجاني للمستثمرين الأفراد الذين يسعون المخططين 5 نجوم تصنيف والمستشارين الذين يقدمون المشورة المالية المختصة والأخلاقية.