10 شروط التقاعد الشائعة يجب أن تعرف

المصطلحات التقاعدية يمكن أن تكون مربكة. ما هو التحليل الاكتواري أو جدول الاستحقاق على أي حال؟ لإضافة إلى الارتباك، هذه الكلمات غالبا ما يكون لها معان مختلفة داخل وخارج مجال التقاعد.

معظم الأسئلة المتداولة التي تنطوي على الحياة بعد الحياة المهنية تدور حول هذه الشروط التقاعد 10. تعلم كل من هذه المفاهيم المالية شائعة الاستخدام يجب أن تساعد تبديد الارتباك الخاص بك وجعل التنقل الخاص بك من خلال التخطيط للتقاعد يشعر أسهل قليلا.

1. الفوائد المستحقة: هذه هي الفوائد التي تم الحصول عليها بالفعل ولكن لم يتم دفعها لك بعد.

2. التحليل الاكتواري: الاكتواريين هم رجال الأعمال الذين يقيسون وإدارة المخاطر. فهم يحللون الإحصاءات للمساعدة في جعل التنبؤات المتعلمة حول الأحداث المستقبلية وغالبا ما تشارك في التخطيط للتقاعد والتأمين. تحليل اكتواري هو فحص المخاطر.

3. سن التقاعد: سن التقاعد يمكن أن يكون حقا كلما كنت تريد أن تكون، على أساس الاحتياجات الخاصة بك ويريد لمستقبل التقاعد الخاص بك. ومع ذلك، في ما يتعلق بالتأهل للحصول على إعانات الضمان الاجتماعي، فإن العمر الذي يمكن للمرء أن يدعي كامل الفوائد هو سن 66. يمكنك التأهل للحصول على إعانات الضمان الاجتماعي المبكر في سن ال 62، ولكن ذلك يؤدي إلى انخفاض في مجموع المنافع بنسبة 25 في المئة.

4. القسط السنوي: استخدام الأقساط السنوية يوفر مبلغا ثابتا من المال المدفوع كل شهر أو سنة لفترة محددة من الزمن، وغالبا ما تبقى من حياة الفرد.

يستخدم هذا عادة من خلال الاستثمارات أو التقاعد أو التأمين الذي يدفع سلسلة من الدفعات، على النحو المفصل أثناء إنشاء المعاش السنوي.

5. المستفيد: المستفيد هو شخص أو كيان (مثل الثقة) أنك تختار لتمرير الأصول الخاصة بك إلى إذا كنت بعيدا. ويستخدم المستفيدون الثانويون، أو المستفيدون المحتملون، إذا تعذر على المستفيد الأول أن يكون موجودا، أو يرفض الميراث، أو قد توفي بالفعل.

6. فترة التعتيم: عندما تكون هناك تغييرات رئيسية تحتاج إلى إجراء خطة جديدة أو قائمة، تحدث فترة انقطاع التيار الكهربائي. عادة، هذه فترات التعتيم قفل الأموال داخل الخطة لمدة 3-60 يوما. وبالإضافة إلى ذلك، لا يسمح بإجراء تغييرات على خيارات الاستثمار أو التعديلات على حساب بأي شكل من الأشكال خلال فترة الإغلاق هذه.

7. الفائدة المركبة: هذا هو الفائدة التي يتم احتسابها على كل من الرصيد الرئيسي وأي فائدة يتم الحصول عليها. وهي الطريقة المفضلة للفوائد التي يتعين حسابها، حيث أن الفائدة البسيطة تستند فقط إلى المبلغ الأساسي وتتجاهل الفائدة.

8. التمديد: يحدث تحول عند تحويل أموال التقاعد من حساب إلى آخر، كما تفعل عند نقل الأموال من خطة التقاعد السابقة لصاحب العمل إلى خطة التقاعد الجديدة لأرباب العمل.ومن الحالات الأخرى التي تستدعي التراجع إذا كنت تقوم بتحويل الأموال من خطة صاحب العمل إلى حساب التقاعد الفردي (إيرا) أو العكس.

9. الثقة: هذا الكيان القانوني، وهو عادة نموذج يتم إنشاؤه مع محام، والذي يتيح لك تحديد كيفية توزيع الأصول الخاصة بك عند الخروج.

1 0. جدول الانصراف: هذا هو المكان الذي "يكسب" الموظف نسبة أعلى من مساهمة صاحب العمل مع زيادة في السنوات التي عملوا لشركتهم.

على سبيل المثال، بعد السنة الأولى من الخدمة، قد تكون مؤهلة للحصول على 20 في المائة من مساهمة صاحب العمل. بعد العام الثاني، قد تكون مؤهلة للحصول على 40٪ من مساهمة صاحب العمل. وستزداد هذه النسبة باستمرار حتى يحصل الموظف على "100 في المائة" من الاشتراكات التي يدفعها صاحب العمل إلى حسابه.

والآن بعد أن تعلمت المزيد عن الشروط الواردة في هذه القائمة، نأمل أن تكون قادرا على البدء في التحضير (إذا لم تكن قد سبق) للحياة في التقاعد. فهم هذه المفاهيم المالية سوف تساعد التخطيط الخاص بك وتساعدك على التواصل بشكل أكثر فعالية مع صاحب العمل أو مستشار كنت قد سعى للحصول على المساعدة.

وأخيرا، لا تدع الخلط بين هذه الكلمات تثنيك عن القفز إلى مشهد التخطيط للتقاعد والحصول على التقاعد الخاص بك مرة أخرى على المسار الصحيح أو بدأت.

التخطيط للتقاعد هو مهارة الحياة الرئيسية لإتقان إذا كنت تريد أن تكون مدير الأموال الشخصية الخاصة بك لذلك تأكد من إجراء البحوث الخاصة بك! لمعرفة المزيد عن أنواع خطط التقاعد، أسئلة وأجوبة المشتركة، وآلات حاسبة التقاعد زيارة بويروفيرليف.