عندما تكون إيرا أو 401 (K) متاحة للدائنين

السؤال الذي يطرح غالبا: عندما يموت شخص ما ترك الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401 (ك)، يجب أن تستخدم الأموال لدفع فواتيره؟ إذا كان أحد أفراد أسرته قد توفي مؤخرا وامتلك هذه الأنواع من حسابات التقاعد، سوف تستفيد من فهم القواعد. الجواب السریع والسھل ھو أن ذلك یعتمد علی ما إذا کان للحساب مستفید محدد، وھو شخص آخر غیر ممتلكات الوصي، عند وفاته.

ما هو المستفيد المعين؟

لدى حساب الاستجابة العاجلة أو 401 (k) المستفيد المعين إذا أكمل المتسوق نموذج تعيين المستفيد للحساب قبل وفاته.

وإذا نجح أحد هؤلاء المستفيدين المعينين في البقاء على قيد الحياة، فإن حساب التقاعد سينتقل مباشرة إلى ذلك الشخص خارج نطاق الاختبار. ويتجنب ذلك وصول الدائنين المتعاقدين لأن جزءا من عملية التوثيق ينطوي على استخدام الأصول العقارية لتلبية ديون المندوب. إذا لم يصبح حساب الاستجابة العاجلة أو 401 (k) جزءا من الحوزة، فإنه لا يمكن استخدامه لدفع الفواتير النهائية للولايات المتحدة.

ماذا يحدث إذا لم يكن هناك مستفيد معين على قيد الحياة؟

إذا كان المؤمن قد أتم استمارة تعيين المستفيد قبل وفاته ولكن كل المستفيدين المسميين يسبقون له، يمكن أن يحدث أحد الأمرين التاليين:

• حساب حساب الاستجابة العاجلة أو الحساب 401 (k) (أو) 401 (ك)) سوف يمر مباشرة إلى ورثة الوصي خارج نطاق المحاكمة وفقا لشروط سياسات حساب الاحتياطي العاجل أو 401 (ك). وفي حالة حدوث ذلك، لن يستخدم حساب الاستجابة العاجلة أو الرقم 401 (k) لدفع الفواتير النهائية للولايات المتحدة.

ورثة القانون هم الأفراد الذين يرتبطون ارتباطا وثيقا بالمؤمنين، فإنهم يحق لهم أن يرثوا منه في حالة عدم وجود إرادة.

ماذا يحدث في حالة فشل النموذج في استكمال استمارة تعيين المستفيد؟

إذا فشل المتعثر في إكمال استمارة تعيين المستفيد، يمكن أن يحدث نفس السيناريوهين. إما أن ينتقل الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401 (ك) إلى حساب الوصايا العقارية وأن يكون متوفرا لسداد الفواتير النهائية للولاية، أو أن ينقل الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401 (ك) مباشرة إلى ورثة زوجة الوصي، آمنة من أيدي الدائنين.

ماذا يحدث إذا كان العقار الملقب هو المستحق المسمي؟

ليس هناك تخمين تشارك هنا. وتذهب حسابات التقاعد إلى تركاته لنقلها في نهاية المطاف إلى مستثمريه، الذين يدعى في إرادته لتلقي ممتلكاته. ولكن هؤلاء المستفيدين لا يمكنهم إلا أن يرثوا ما تبقى بعد أن يتم دفع جميع الفواتير النهائية والضرائب ونفقات تشغيل الحوزة.

تستخدم أموال التقاعد لدفع هذه الفواتير والنفقات ما لم تكن الحوزة تحتوي على نقد كاف لإرضاء الديون، كما لو كان المتوفى لديه بوليصة تأمين على الحياة مع عائدات مستحقة لممتلكاته لهذا الغرض فقط.

بعض القوانين الضريبية المعقدة تتعلق بالموارد التقاعدية المؤهلة من إيريسا، ومع ذلك، فمن المحتمل أن يقوم المندوب أو الممثل الشخصي للحوزة أولا ببيع ممتلكات أخرى إذا كان يجب تصفية الأصول العقارية للوفاء بهذه الالتزامات.

ملاحظة: تتغير القوانين بشكل متكرر وقد لا تعكس هذه المعلومات التغييرات الأخيرة. يرجى استشارة محام للحصول على المشورة القانونية الحالية. المعلومات الواردة في هذه المقالة ليست مشورة قانونية وليست بديلا عن المشورة القانونية.