كيف يؤثر التسعير المستند إلى المخاطر على قرضك

التسعير القائم على المخاطر هو طريقة للمقرضين لتحديد الأسعار وفقا للمخاطر. وإذا كان المقترض محفوفا بالمخاطر، فإن التسعير المستند إلى المخاطر يؤدي إلى أن يدفع المقترض المزيد (عادة في شكل سعر فائدة أعلى). تعرف على المزيد حول هذا الشكل من التسعير، بما في ذلك إيجابيات وسلبيات، مع نظرة عامة التالية.

سعر المستأجرين المقترضين

ما هو بالضبط سعر مرتفع أو منخفض؟ بالنسبة لمعظم القروض، كنت تدفع الفائدة في المقابل للحصول على القدرة على اقتراض المال.

مع التسعير القائم على المخاطر، تدفع فائدة أكثر أو أقل اعتمادا على المخاطر الخاصة بك (أو رأي المقرض من المخاطر الخاصة بك). إذا كنت رهان آمن والمقرض هو كل شيء ولكن بالتأكيد سوف تسدد، عليك التأهل للحصول على أفضل المنتجات وخفض أسعار الفائدة.

ومع ذلك، إذا كان لديك بعض الإشارات المالية المالية في السنوات السبع إلى العشر الماضية، مثل الدفعات المتأخرة، والرهن، والإفلاس، والتهمة، وما إلى ذلك، فمن المرجح أن لا تحصل على أفضل سعر الفائدة. إذا كان لديك تاريخ ائتماني جيد، ولكن دخلك هامشي، قد تعتبر أيضا محفوفة بالمخاطر.

عوامل التسعير القائمة على المخاطر

ينظر المقرضون إلى مجموعة متنوعة من العوامل عند تقييم المخاطر. الائتمان الخاص بك هو جزء مهم من أي قرار التسعير القائم على المخاطر. ولكن قد ينظر المقرضون إلى أكثر من ذلك بكثير - نسب القروض إلى القيمة، ونسب الدين إلى الدخل، وعوامل أخرى لا علاقة لها بقرضك ودرجة الائتمان.

على سبيل المثال، طول الفترة الزمنية التي عملت فيها في عملك يمكن أن يجعلك تبدو أكثر أو أقل خطورة.

بعض المقرضين يريدون أيضا أن تعرف كم من الوقت كنت قد عاشت في منزلك. وفي بعض الحالات، قد يعتبر الأفراد الذين عاشوا في مسكنهم لمدة تقل عن ثلاث سنوات أو لديهم تاريخ كذاب من منزل إلى آخر، خطرا. الاستقرار في العمل والإقامة كلها تجعل المقترض أقل خطورة.

هل التسعير القائم على المخاطر العادلة؟

يتم انتقاد التسعير القائم على المخاطر من قبل البعض باعتباره ممارسة مفترسة. وبدلا من الحرمان من الائتمان للأشخاص الذين لا يتأهلون ولا يجوز لهم الاقتراض، يمكن للمقرضين فقط فرض رسوم مرتفعة للغاية. غير أن المقترضين غير المتعلمين لا يعرفون أن لديهم ائتمانات سيئة، ولا يعرفون ما يكلفهم.

من ناحية أخرى، يعطي التسعير القائم على المخاطر فرصة للناس لم يكن لديهم خلاف ذلك. وبدلا من الحرمان من ذلك، يقال لهم "يمكنك الاقتراض، ولكنها ستكلفك". إذا كان الجميع على بينة من كيفية عمل النظام، يبدو عادلة بما فيه الكفاية. ويريد المنظمون التأكد من أن المقترضين يتفهمون عندما يدفعون أكثر في إطار التسعير القائم على المخاطر، ولذلك فإنهم يطلبون الآن من المقرضين إخطار المقترضين الذين يدفعون أسعارا أعلى.

مثال على التسعير القائم على المخاطر

فكر في حالة ترغب في شراء منزل فيها. يقدم مركز معلومات المواطنين الفيدراليين مثالا في نشر "نقاطك الائتمانية". يدفع المقترضون الذين لديهم ائتمان سيء 3 في المائة سنويا أكثر (من حيث معدل الفائدة السنوي) على قروضهم من المقترضين ذوي الائتمان الجيد، مما يؤدي إلى دفع شهري أعلى وتكاليف فائدة أكبر مدى الحياة.أسعار الفائدة تتغير باستمرار، ولكن يمكنك الحصول على ما يصل إلى أرقام التاريخ في ميفيكو. كوم.

لمعرفة كيفية تأثر قرضك، تعرف على كيفية تغيير سعر الفائدة باستخدام درجة ائتمان مختلفة.

ثم استخدم حاسبة إطفاء القرض لمعرفة كيف ستتغير تكاليف الدفع والفائدة الشهرية. الآن يمكنك وضع سعر على الائتمان جيدة.