كيفية إعداد تكاليف إقفال الرهن العقاري

لذلك أنت مستعد لتصبح صاحب منزل. لقد عملت بجد وفرت ما يكفي من المال مقابل دفعة أولى. ربما كنت قد وجدت حتى "البيت". وبما أن معظم المشترين المنزليين لأول مرة هم الأكثر اهتماما مع توفير ما يكفي لدفع الدفعة الأولى، وتوفير دفع الرهن العقاري الشهري لمدة خمسة عشر إلى ثلاثين عاما القادمة، فإنها تميل إلى التغاضي عن التكاليف الأخرى المرتبطة بشراء منزل. وهذا هو، حتى يحصلون على تقدير الإيمان الحسنة (غف) أو قرض تقدير (جنيه) من المقرض الرهن العقاري.

ما هو تقدير الإيمان الجيد؟

عندما يتعلق الأمر الحصول على الرهن العقاري، وهناك المزيد من التكاليف المرتبطة القرض من الدفعة الأولى والدفع الشهري. لذلك، "كم هو هذا القرض سوف يكلفني؟" أنت تسأل بحق. هذا هو المكان الذي يأتي فيه تقدير الإيمان الحسني (غف). غف هو في الأساس تقدير تكاليف التسوية أو الإغلاق التي تسرد النفقات الإضافية التي من المتوقع أن تدفع عند الإغلاق. ونتيجة لقانون إجراءات التسوية العقارية) ريسبا (، أصبح توفير غف في غضون ثالثة أيام عمل من طلب الرهن العقاري مكلفا اتحاديا، معظمها في محاولة لضمان الشفافية في عملية القرض. بل هو ثلاث صفحات قائمة مفصلة من جميع الرسوم والتكاليف المرتبطة قرض المنزل من التأمين على اللقب والضرائب والتفتيش المنزل، وغيرها. ولكن كما يوحي الاسم، بل هو تقدير لتلك الرسوم.

الفرق بين تقديرات الإيمان الحسني والتكاليف الفعلية للإغلاق

في حين أن تقدير حسن النية يقصد به توفير الشفافية وإعطاء مشتري المنزل تقديرا للأموال الإضافية التي يحتاجونها عند الإغلاق، و غف هو الشرط الذي، تقدير.

لسوء الحظ، غالبا ما يكون هناك تناقض كبير بين غف وما ينتهي بك الأمر في نهاية المطاف عند الدفع. وبما أن معظم مشتري المنازل يتجولون للحصول على أفضل عرض الرهن العقاري، يوفر غف أساسا آخر للمقارنة جنبا إلى جنب مع عوامل القرض الهامة الأخرى مثل سعر الفائدة والدفع الشهري.

ولكن بعض المقرضين عديمي الضمير عمدا منخفضة الكرة تقدير من أجل الحصول على القرض الخاص بك، مع العلم أنه بحلول الوقت الذي ترى المبالغ الفعلية (وهو عادة قبل يوم واحد من إغلاق)، عليك أن تكون حتى عمق العملية التي سوف لا سحب والبحث عن مقرض آخر. ومع ذلك، وبسبب بعض هذه القضايا، استبدلت وثيقة جديدة ومبسطة تسمى قيمة القرض بيان غف و تروث-إن-ليندينغ أو تيلا في أكتوبر 2015

تقدير القرض وما يتضمنه

تقدير القرض هو الوثيقة الجديدة التي تم تكليفها فيدراليا والتي حلت محل بيان غف و تيلا. تقدير القرض هو وثيقة مبسطة ومتكاملة تهدف إلى الحد من ارتباك المقترض من خلال توفير جميع التكاليف المقدرة ونظرة عامة على التزامات المقترض في مكان واحد.ويهدف أيضا تقدير القرض الجديد لجعل التسوق قرض المقارنة أسهل، وبطبيعة الحال، لمنع المفاجآت باهظة الثمن للمشتري المنزل عند الإغلاق.

يوفر القرض تقدير مقدم الطلب الرهن العقاري مع ملخص عن تفاصيل عرض القرض بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر:

شروط القرض مثل مبلغ القرض، ومعدل الفائدة، والمبلغ الشهري وفائدة الفائدة، والعقوبات المدفوعة مسبقا، إذا كان ذلك ممكنا
حسابات الدفع الشهرية المتوقعة
الضرائب المقدرة والتأمين والتقييم
تقديرات التكاليف الختامية بما في ذلك إجمالي المبالغ النقدية المطلوبة لإغلاق
تفصيل كامل للتكاليف والرسوم
(أب) ونسبة الفائدة الإجمالية (تيب) التي تهدف إلى توفير أساس واضح للمقارنة مع عروض القروض الأخرى

في حين أن بعض الأرقام المقدمة لا تزال تقديرات، فمن غير القانوني للمقرضين التقليل عمدا الرسوم والتكاليف المحددة على الخاص بك تقدير القرض. بالإضافة إلى ذلك، في حين أن بعض التكاليف يمكن أن تتغير من تقدير القرض لإغلاق في ظل ظروف معينة معينة، وهناك تكاليف لا يمكن زيادة. وتحدد هذه التكاليف على أساس تقدير القرض.

المتوسط الفعلي لتكاليف الإغلاق

عادة، يتم إغلاق التكاليف التي تتراوح بين 3٪ و 5٪ من إجمالي مبلغ القرض، لذلك إذا كنت تستعير 100 ألف دولار، يمكنك أن تتوقع تكاليف إقفال تتراوح بين 3 و 5 آلاف دولار .

إذا كنت تستعير 200 ألف دولار، يمكنك أن تتوقع تكاليف إقفال تتراوح بين 6 آلاف و 10 آلاف دولار.

تعتبر ضرائب العقارات التي يتم وضعها في حساب ضمان واحدة من أكبر النفقات عند الإغلاق. المبلغ يعتمد على قيمة المنزل الذي تشتريه ومعدل الضريبة في البلدة أو المقاطعة التي يقع فيها المنزل.

الشيء الذكي الذي يجب القيام به هو الحصول على تقديرات القرض من اثنين أو ثلاثة مقرضين ومقارنة تفاصيل القرض وكذلك جميع التكاليف. ثم سوف تكون على استعداد لطرح المقرض اخترت لتلبية أفضل شروط العرض. من خلال القيام بذلك، يمكنك حماية نفسك من أن تستفيد من عند الإغلاق والذهاب إلى إغلاق غير مستعدين.