كيفية حساب دفع الرهن العقاري

يساعدك فهم الرهن العقاري على اتخاذ قرارات أفضل. بدلا من مجرد أخذ كل ما تحصل عليه، فإنه يدفع للنظر في الأرقام وراء أي قرض - وخاصة قرض كبير مثل قرض المنزل.

لحساب الرهن العقاري، سوف تحتاج إلى بعض التفاصيل حول القرض. ثم، يمكنك أن تفعل كل شيء باليد أو استخدام الآلات الحاسبة على الإنترنت مجانا (أو جدول بيانات) إلى أزمة الأرقام.

معظم الناس يركزون فقط على الدفع الشهري، ولكن هناك تفاصيل هامة أخرى تحتاج إلى الالتفات إليها.

سنبدأ بحساب الدفع، وسننظر أيضا في المبلغ الذي تدفعه مقابل و كم المبلغ الذي تدفعه فعلا - كم من منزلك في الواقع الخاصة .

المدخلات

لحساب (وفهم) المدفوعات، وجمع المعلومات التالية حول قرض الرهن العقاري المحتمل:

مبلغ القرض (أو المبلغ الأصلي)
سعر الفائدة على القرض (وليس بالضرورة معدل الفائدة السنوي الذي يشمل أيضا تكاليف الإغلاق)
عدد السنوات التي يتعين عليك سدادها
نوع القرض: سعر ثابت، الفائدة فقط، الخ
القيمة السوقية للمنزل
دخلك الشهري

حسابات القروض المختلفة

الحساب الذي تستخدمه سوف تعتمد على نوع القرض لديك. معظم القروض المنزلية هي قروض ذات معدل ثابت (على سبيل المثال، رهن عقاري قياسي لمدة 30 سنة أو 15 سنة).

بالنسبة لتلك القروض، فإن الصيغة هي:

دفعة القرض = المبلغ / عامل الخصم
أو
P = A / D

ستستخدم القيم التالية:

عدد الدفعات الدورية ( n ) = الدفعات السنوية عدد السنوات
معدل الفائدة الدوري i = المعدل السنوي مقسوما على عدد الدفعات لكل > عامل الخصم (
D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n] مثال:

افترض أنك تقترض 100 دولار، 000 6٪ لمدة 30 سنة ليتم سدادها شهريا. ما هو المبلغ الشهري (P)؟ n =

360 (30 سنة 12 دفعة شهرية سنويا) i =.
005 (6٪ سنويا معبر عنه ب 06، مقسوما على 12 دفعة شهرية سنويا - تعلم كيفية تحويل النسب المئوية إلى تنسيق عشري) D =
166. 7916 ({[(1+. 005) ^ 360] - 1} / [. 005 (1+. 005) ^ 360]) P = A / D = 100، 000 / 166. 7916 =
599. 55 تحقق الرياضيات الخاصة بك مع حاسبة استهلاك القروض.

كم يذهب نحو الفائدة؟

دفع الرهن العقاري الخاص بك هو المهم، ولكن عليك أيضا أن تعرف كم كنت تفقد لاهتمام كل شهر. جزء من كل دفعة شهرية هو تكلفة الفائدة الخاصة بك، والباقي يذهب نحو دفع القرض الخاص بك (قد يكون لديك أيضا الضرائب والتأمين المدرجة في دفعتك الشهرية).

يمكن أن يظهر لك جدول الإطفاء - كل شهر - بالضبط ما يحدث مع كل دفعة.يمكنك إنشاء جدول إطفاء باليد، أو استخدام آلة حاسبة مجانية أو جدول بيانات للقيام بهذه المهمة بالنسبة لك. نلقي نظرة على ما

مجموع الفائدة التي تدفعها على مدى القرض الخاص بك. مع هذه المعلومات، يمكنك أن تقرر ما إذا كنت ترغب في توفير المال عن طريق: الاقتراض أقل

دفع اضافية كل شهر
العثور على سعر فائدة أقل
اختيار قرض أقصر (15 سنة بدلا من 30 عاما ، على سبيل المثال)
الفائدة فقط حساب حساب الدفع الفورمولا

القروض الفائدة فقط هي أبسط من ذلك بكثير لحساب. لأفضل أو أسوأ، لا تدفع فعلا أسفل القرض مع كل دفعة المطلوبة (على الرغم من أنك يمكن أن تدفع عادة اضافية كل شهر إذا كنت تريد).

مثال:

افترض أنك تقترض 100 ألف دولار بسعر فائدة 6٪ فقط مع دفعات شهرية. ما هو الدفع (P)؟

دفعة القرض = المبلغ x (سعر الفائدة / 12)

أو
P = A إكسي
P = 100، 000 x (06/12)

P = $ 500 < الرياضيات الخاصة بك مع الفائدة حاسبة فقط.

الدفع الخاص بك هو فقط 500 $، وسوف تبقى كما هي حتى:

يمكنك إجراء

إضافية

المدفوعات (التي سوف تقلل من رصيد القرض الخاص بك - ولكن الدفع الخاص بك المطلوبة قد لا تتغير على الفور) أو بعد عدد معين من السنوات، يجب عليك البدء في إجراء إطفاء
الدفعات أو إجراء دفعة من البالون لتسديد القرض بالكامل إكتشف كم تملكه (حقوق الملكية)
قد تريد أيضا أن تعرف كم من منزلك تملك بالفعل. بالطبع، كنت تملك المنزل ولكن حتى يتم سداده، المقرض الخاص بك لديه امتياز على الممتلكات حتى انها ليست حرة وواضحة. المبلغ الذي هو لك - حقوق الملكية المنزلية - هو القيمة السوقية للمنزل ناقص أي رصيد القرض القائم.

هناك عدة أسباب قد ترغب في حسابها.

نسبة القرض إلى القيمة

مهمة لأن المقرضين يبحثون عن نسبة دنيا قبل الموافقة على القروض. إذا كنت ترغب في إعادة تمويل أو معرفة كيف كبيرة الدفعة الأولى تحتاج إلى أن تكون، تحتاج إلى معرفة نسبة لتف.

قيمة رأس المال مبنية على مقدار منزلك الذي تملكه بالفعل. وجود مليون دولار المنزل لا تفعل لك الكثير من حسن إذا كنت مدينون 999 $، 999 على الممتلكات.

يمكنك الاقتراض ضد منزلك باستخدام الرهن العقاري الثاني وخطوط ائتمان الملكية المنزلية (هيلوكس). لكن معظم المقرضين يحتاجون إلى رؤية نسبة أقل من 80٪ للموافقة على قرض.

هل يمكن أن تحمل القرض؟ غالبا ما يقدم المقرضون لك أكبر قرض سيوافقون عليه. ويستند ذلك عادة إلى معاييرها لنسبة الدين إلى الدخل المقبولة. ومع ذلك، لا تحتاج إلى أخذ كامل المبلغ - وغالبا ما تكون فكرة جيدة للاقتراض أقل.