الوقت قيمة صيغ النقود

أريد أن أتحدث إليكم عن القيمة الزمنية للصيغ المالية على وجه التحديد، قيمة لمرة واحدة من الصيغ المال يمكنك استخدامها لجعل اموالك تعكس بشكل أفضل الأهداف والأهداف الفعلية، وتغيير السلوك الخاص بك إلى تعظيم القوة الشرائية الخاصة بك.

وهناك موضوع رئيسي أحاول أن أكرر في كل من بلدي إدارة محفظة ومقتنيات التمويل الشخصي هو فلسفة أؤمن بكل إخلاص: المال هو أداة.

لا شيء أكثر. لا شيء اقل. ومن الغباء الحصول عليها من أجلها. وبدلا من ذلك، ينبغي أن يكون التركيز على مفاضلة مقبولة بين ما يجب أن تتخلى عنه من حيث الوقت والجهد والمخاطر، مقارنة بالفوائد التي قد تتلقاها. إذا كنت سوف تكون سعيدة تعيش في مقطورة على الشاطئ، ولا تمانع أبدا وجود سيارة جديدة أو أن تكون قادرة على تحمل الكماليات، وأود أن يجادل أنه لا يجعل الكثير من الشعور لإضاعة حياتك في مهنة كنت أكره، والقيام بالعمل الذي كنت غير متحمس، كل ذلك في يوم من الأيام، ربما، في مرحلة ما في المستقبل، قد تكون قادرة على الجلوس على هذا الشاطئ نفسه في منزل أجمل أن فائدة ضئيلة بالنسبة لك. أقول ذلك لأنني أعتقد أن الوقت الأصول الثمين لديك. الاحتمالات هي، لديك فقط 27، 375 يوما الموهوبين لك، وهذا بافتراض أنك ثروة بما فيه الكفاية لجعله إلى متوسط ​​العمر المتوقع. مرة واحدة يتم إنفاقها، هذا كل شيء. انتهت اللعبة.

لا يمكنك حفظها. لا يمكنك تخزينها لاستخدامها في المستقبل. هم، كما يقول المثل، "مثل الرمال من خلال الساعة الرملية". انها طبيعة الكون. والأسوأ من ذلك، إذا كنت قد بنيت ثروة ضخمة وليس، حتى الآن، يتمتع بها، انها سوف ينتهي بها المطاف في أيدي أشخاص آخرين. وربما حتى السياسيين الذين يأخذونها في شكل ضرائب حكومية.

هذه هي الفرضية التي أبدأ من خلالها مساعدة أصدقائي وأسرتي في بناء مخطط مالي. من خلال تذكيرهم بهذه الحقيقة الأساسية، فإنه يتجنب إغراء التفكير في توفير المال كما نهاية اللعبة الخاصة بها؛ أن الاستحواذ هو أعلى هدف. في رأيي، سيكون من الأفضل بكثير لشخص يتمتع بالسفر لرؤية العالم في حين أنهم صغار وصحية وحيوية، ينتهي مع التقاعد أصغر، أقل ثراء، من محاولة للعمل دون توقف لمدة 40 عاما، أبدا الذهاب إلى أي مكان، ثم يأمل أن يكون لا يزال في حالة جيدة بما فيه الكفاية لتوسيع الجبال والنوم تحت النجوم عندما انهم سحب الشيكات الضمان الاجتماعي. طالما كنت صريحا في حساب تكلفة الفرصة التي كنت التخلي عنها، وعلى استعداد للعيش مع العواقب دون توقع الآخرين لتعويض النقص، والحصول على المزيد من الوفاء الشخصية والسعادة من الأموال اليوم مما كانت عليه في مرحلة ما في المستقبل، وأعتقد أن هناك حالات حيث الأولوية للاستثمار هو خطأ.

إذا أردت أن تفعل ذلك بشكل واضح، فإنني سأذهب إلى أبعد من ذلك لأقول أنه، بشرط أن تقوم بأشياء في معظمها على حق - الحصول على كل المال مطابقة الحرة يمكنك من الخاص بك 401 (ك) خطة وتمويل كامل روث الجيش الجمهوري الايرلندي، وتجنب الديون بطاقة الائتمان ودفع القروض الطلابية الخاصة بك - وأعتقد أنه من الحكمة في بعض الأحيان أن أقول، "أنا لن شراء 10 آلاف $ أخرى من هذا الصندوق مؤشر، انا ذاهب الى تذهب قضاء شهرين يعيشون في منزل مستأجر في سويسرا لتجربة ثقافة مختلفة ". يمكنك القيام بذلك.

أنا أعرف الناس الذين فعلوا ذلك؛ الناس على الرواتب العادية الذين ببساطة إدارة دخلهم بذكاء.

من ناحية أخرى، أعتقد أحيانا أنه من الحكمة أن تفعل العكس. فبدلا من شراء سيارة جديدة، قرر أن تقود سيارتك الحالية لبضع سنوات وأن يضع الفرق في محفظة الأسهم أو السندات الخاصة بك يمكن أن يمنحك الحرية في وقت لاحق لرفع مستوى منزلك، أو الحصول على مساعدة أحفادك تدفع للكلية. هذا قد يبدو متناقضا ولكن الرسالة هي تحتاج إلى اختيار بنشاط على أساس التكلفة الحقيقية لما تريد، وليس فقط يهيمون على وجوههم من خلال الحياة تفعل كل ما يشعر الحق في الوقت الراهن. سوف شورتشانج نفسك بهذه الطريقة لأنها سوف تسبب رغباتك على المدى القصير للفوز على السعادة على المدى الطويل الخاص بك.

كيف تفعل ذلك؟ كيف يمكنك حساب التكلفة الحقيقية؟ قيمة الوقت من المال.

اسمحوا لي أن المشي لكم من خلال الصيغتين التي يمكن أن تغير كيفية عرض النقدية في جيبك أو حساب مصرفي إلى الأبد.

استخدام القيمة المستقبلية لمبلغ مقطوع القيمة الزمنية لنموذج المال للتفكير في المال كأداة

أولا، نحتاج إلى استخدام قيمة زمنية لصيغة المال تعرف بالقيمة المستقبلية لمبلغ مقطوع لحساب الكيفية العديد من الدولارات سيكون لديك في مرحلة ما بناء على قرارك للتخلي عن إنفاقها اليوم. مشيت لك من خلال حساب العديد، منذ سنوات عديدة في هذه المقالة ولكن من الجدير إعادة النظر هنا.

فف = بمت (1 + i) ⁿ
فف = القيمة المستقبلية
بم = الدفع
I = معدل العائد تتوقع أن تكسب
N = عدد السنوات > قد يساعدك الرسم التوضيحي على فهم قوتها. تخيل أنك تقف في متجر وترى سترة الكشمير جديدة تريد 399 $. (المستثمر النموذجي هو بشكل غير متناسب في أعلى 50٪ من متوسط ​​الدخل في الولايات المتحدة لذلك فإن مثل هذا الشراء لن يكون من المألوف إذا كنت تقرأ هذه المقالة وتندرج في ديموغرافيتها المعتادة.إذا كنت لا تستطيع أن تتخيل الإنفاق الذي كثيرا على عنصر من الملابس، استبدال أي شيء آخر؛ خلاط المطبخ المعونة أو آي باد الجديد) كنت تعيش في حالة مع عدم وجود ضريبة المبيعات على الملابس حتى نتمكن من تجاهل ذلك. يمكنك إما شراء سترة، والاستمتاع بها للسنوات القليلة المقبلة، أو يمكنك رمي المال في صندوق المؤشر الخاص بك أو محفظة الأسهم رقاقة الأزرق لقضاء أو هدية لشخص آخر 25 عاما من الآن.

تاريخيا، عادت أسهم رأس المال السوقية الكبيرة بنسبة 10٪، وعادت أسهم رأس المال السوقي الصغير بنسبة 12٪ عند اقتنائها باستراتيجية استثمار منخفضة التكلفة، وذات كفاءة ضريبية، وشراء واستمرارية مع انخفاض طفيف في قيمة التداول، ، ويتم الحفاظ على متوسط ​​تكلفة الدولار للاستفادة من انهيار السوق.(البيانات على هذا واضح، ومن المثير للاهتمام، لا أحد تقريبا يفعل ذلك إلا الأغنياء والناجحة التي لإعادة صياغة مؤسس فانجارد جون بوجل في تعليق أدلى به في واحدة من كتبه، وربما

لماذا فهي غنية وناجحة في المقام الأول.) عليك أن تقرر أن تكون أكثر تحفظا وحساب معدل يضاعف في المستقبل من 8٪. يمكنك سحب الآلة الحاسبة الخاصة بك والمكونات في الأرقام ذات الصلة.

فف = $ 399 (1+. 08)

25 الخطوة الثانية: ^{فف = $ 399 (1. 08)}

25 فف = $ 399 (6. 848475) ^{الخطوة 4:}

فف = $ 2، 733 ماذا عن التضخم، رغم ذلك؟ بالتأكيد التضخم مسألة كما تحتاج إلى حماية نفسك من استنزافها المستمر. أنت على حق. نعم هو كذلك. إذا المال هو أداة، كل ما التهم هو كم يمكن شراء. التضخم هو انخفاض قيمة العملة. وهو يمثل خسارة في القيمة لذلك يجب أن تدرج في أرقامنا.

ضبط هذا للتضخم من خلال خصمه باستخدام القيمة الحالية للمبلغ المقطوع القيمة الزمنية للنموذج النقدي الطريقة التي نحقق بها هذا هو أخذ القيمة المستقبلية لديك من آخر حساب وخصمها إلى في الوقت الحاضر بمعدل التضخم المقدر. دعونا نتصور أنك تعتقد أن التضخم سيعمل 3٪ على مدى السنوات ال 25 المقبلة. في هذه الحالة، يمكنك استخدام قيمة زمنية مختلفة لحساب الأموال المعروفة بالقيمة الحالية لمبلغ مقطوع.

بف = فف / (1 + i)

n

بف = القيمة الحالية

فف = القيمة المستقبلية ^{بم = بايمنت}
I = ديسكونت ريت
N =
في هذه الحالة، نقوم بتوصيل الأرقام ذات الصلة:
الخطوة 1:
$ 2، 733 / (1+. 03)

25

الخطوة 2: $ 2، 733 / (1. 03) ²⁵

الخطوة 3: $ 2، 733 / 2. 09 ^{الخطوة 4:}

$ 1، 308 هذا يعني السؤال الذي يجب أن تسأله بنفسك هو ما إذا كان أو لا تنفق 399 $ اليوم يستحق أكثر لك من وجود اضافية $ 1، 308 في القوة الشرائية المكافئة اليوم 25 عاما من الآن. حتى لو كنت لا تريد أن المال لنفسك، كما يمكنك الحصول على كبار السن وأكثر ازدهارا، وربما كنت تجد مساعدة الآخرين على طول الطريق هو أكثر جدوى. على سبيل المثال، لعيد الميلاد هذا العام، أعطينا أختنا وأبناء أخيه من شركة هيرشي لعيد الميلاد جنبا إلى جنب مع مربع الصناعية الكبيرة من الحلوى المفضلة لديهم. كما نقدم من خلال المؤسسة الخيرية الأسرية كوسيلة لدعم القضايا التي تهمنا. هذه الأنواع من الأشياء لها قيمة أكبر بكثير من إضافة سيارة أخرى أو القيام برحلة أخرى.

يصبح من طبيعة ثانية بعد لحظة لأداء هذه التحليلات المفاضلة أن أفعل الآن الكثير من الحسابات في رأسي كما لقد حفظت العوامل التي تسمح لي للوصول بسرعة إلى النتيجة النهائية. زوجي وأنا جعله لعبة. لدينا إعداد حساب أنه في أي وقت نتخذ قرارا للتخلي عن شيء - ويقول نحن يمكن أن ينقذ 8 $ عن طريق التقاط حقيبة السائبة أرخص من القهوة المفضلة لدينا في نادي سام بدلا من شرائه في حاويات أصغر في السوق الزاوية - سنقوم اكتساح والمال في ذلك على الفور من هواتفنا. من وقت لآخر، نضع النقدية المتراكمة للعمل، كما لو أننا قد أنفقناها؛ أنه لا وجود لها.على مر السنين، أدت قرارات صغيرة على ما يبدو - لا يأمر مشروب في الغداء، وتحويل المصابيح إلى نماذج أكثر كفاءة في استخدام الطاقة في وطننا - في تراكم الثروة إضافية كبيرة في حين تساعدنا على تجنب زحف عشري (ميل للنجاح ماليا لقضاء مع زيادة دخلها دون التفكير فيما إذا كان اإلنفاق اإلضافي يجعلها أكثر سعادة أو توفر فائدة (. ومع تفاقم التغير الاحتياطي خلال العقد والنصف الماضيين، نجد أنفسنا الآن نملك أسهم إضافية من عمالقة النفط والغاز والبنوك وشركات الأغذية المعلبة والتجمعات الصناعية وغيرها من المشاريع التي تدفع لنا أرباحا منتظمة؛ وهي أرباح لم تكن لولاها ما لم نقرر ما هو أكثر أهمية بالنسبة لنا، استنادا إلى قيمنا الشخصية. هذه القيمة الزمنية من الصيغ المال تمكننا. سمحوا لنا أكثر سهولة تحديد ما

حقا

تريد، وزيادة سعادتنا. المعرفة هي القوة وحفظ الصيغ خالية تماما، شريطة كنت على استعداد لكتابتها عدة مرات والتمسك بها في الجزء الخلفي من عقلك. بمجرد أن تذهب إلى أسفل هذا المسار، انها مفيدة جدا، فإنه يمكن أن يكون من المستصوب حتى النظر في التوقف. افعلها. فمن غير المحتمل أن يكون لديك أي وقت مضى سبب أن نأسف لذلك.