مقدمة للتخطيط المالي

يغطي التمويل الشخصي مجموعة واسعة من الموضوعات المالية بما في ذلك الميزانية والنفقات والديون والادخار والتقاعد والتأمين وغيرها. إن فهم كيفية عمل كل من هذه المواضيع معا والتأثير على بعضهم البعض أمر مهم لوضع الأسس لبناء أساس مالي متين لك ولعائلتك.

إعداد الميزانية

في المستوى الأساسي للتمويل الشخصي، تتعامل مع ميزانية؛ لك كسب المال ثم كنت تنفق هذا المال.

حتى إذا لم تكن قد قمت بإنشاء ميزانية تفصيلية ومكتوبة، فإنك ستواصل ميزانيتك على أساس يومي. عندما كنت تواجه مع إنفاق المال على شيء كنت تفكر في ذلك وتدرك أنه من خلال إنفاق هذا المال لن تكون قادرة على إنفاق نفس المال على شيء آخر.

المشكلة التي تنبع من عدم وجود ميزانية مفصلة هي أننا نواجه الكثير من القرارات المالية فمن المستحيل تقريبا لتتبع وتذكر كل شيء. وهذا الافتقار إلى الفهم يمكن أن يؤدي إلى زيادة الإنفاق، أو مشاكل الديون، أو حتى عدم القدرة على التخطيط لمستقبلك على النحو الملائم.

عند إنشاء ميزانية تبدأ في رؤية صورة واضحة عن كم من المال لديك، ما تنفق عليه وكم، إن وجدت. بمجرد أن ترى التدفقات الداخلة والخارجة من أموالك يمكنك تحسين الانفاق الخاص بك حتى البنود الضرورية ومن المؤكد أن تكون مغطاة في حين خفض مرة أخرى على الإنفاق الإسراف من شأنها أن تسمح لك لتوفير المال.

مصاريف القطع

بعد إنشاء ميزانية يمكنك أن تبدأ في معرفة النفقات التي قد تحتاج إلى تخفيض من أجل تحقيق أهدافك. بالنسبة لبعض الناس، وهذا يعني تناول الطعام خارج أقل وبالنسبة للآخرين، فإنه يمكن أن يعني التخلص من تلك السيارة الإضافية. ومهما يكن الحال، فإن لكل فرد مساحة أو منطقة يمكن فيها إنقاذ المال عن طريق تقليل بعض النفقات الأساسية.

- 3>>

الخروج من الدين

حتى بعد إنشاء ميزانية سليمة وخفض النفقات غير الضرورية قد لا تزال تجد نفسك مع الديون العالقة للتخلص من. فالرافعة املالية، أو استخدام االئتمان واحلصول على الديون بحد ذاتها ليست بالضرورة أمرا سيئا، ولكن هناك نوعان من الديون: الدين الجيد والديون املعدومة.

عند اقتراض المال لشراء منزل كنت تأخذ على الكثير من الديون، ولكن انخفاض أسعار الفائدة وشراء الأصول التي يمكن أن تزيد في القيمة هو شكل مقبول من الديون. من ناحية أخرى، عندما تذهب إلى المركز التجاري ويكون نفسك فورة التسوق باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك مع معدل الفائدة السنوي 24٪ دون دفعها في كامل الحق هو الديون المعدومة.

لا ينبغي أن يكون الخروج من الديون صعبا ولكن من الضروري الوصول إلى حالة الاستقلال المالي. أول شيء يجب القيام به عندما تجد نفسك في الديون هو أن تدفع أكثر من الحد الأدنى للدفع الشهري. إذا كنت تدفع فقط الحد الأدنى كل شهر فإنه غالبا ما يستغرق عقود لسداد الديون وتكلف ثروة صغيرة في الفائدة.بعد أن تدفع أكثر من الحد الأدنى، يجب أن تتطلع إلى خفض سعر الفائدة. ومن شأن ارتفاع أسعار الفائدة أن يجعل الخروج من الديون أقل صعوبة.

إنقاذ للتقاعد

مع عدد أقل من الشركات التي تقدم خطط التقاعد الكاملة وعدم اليقين من الضمان الاجتماعي أصبح من المهم أكثر من أي وقت مضى لحفظ وخطة لتقاعد الخاصة بك.

لسوء الحظ، يشعر كثير من الناس أنهم ببساطة لم يكن لديك ما يكفي من المال غادر كل شهر لإنقاذ.

تحتاج المدخرات التقاعدية إلى أن تصبح أولوية بدلا من التفكير اللاحق. وقد جعلت دائرة الإيرادات الداخلية الادخار للتقاعد أكثر جاذبية مع حسابات خاصة ذات ضرائب خاصة مثل خطط أرباب العمل 401 (ك) وحسابات التقاعد الفردية وحسابات التقاعد الخاصة للعاملين لحسابهم الخاص. وهذه تسمح بالخصومات الضريبية والائتمانات وحتى الأرباح الخالية من الضرائب على مدخرات التقاعد.

سواء كنت خارج الكلية فقط ولها 40 عاما حتى التقاعد أو كنت تخطط للتقاعد العام المقبل لم يتأخر بعد عن التخطيط وتحقيق أقصى قدر من المدخرات التقاعد الخاص بك.

التأمين

لذلك قمت بإنشاء ميزانية، خفض النفقات، القضاء على ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك وبدأت في حفظ للتقاعد، لذلك كنت كل مجموعة، أليس كذلك؟

لقد قطعت بالتأكيد شوطا طويلا ولكن هناك جانب واحد أكثر أهمية من اموالك التي تحتاج إلى النظر فيها.

التأمين مهم لأنك عملت بجد لبناء أساس مالي متين لك ولعائلتك لذلك يجب حمايتها. الحوادث والكوارث يمكن أن يحدث ويحدث، وإذا لم تكن مؤمنة بشكل كاف فإنه يمكن أن أترك لكم في الخراب المالي.

بعض وثائق التأمين مطلوبة ويجب أن يكون لدى الجميع هذه الأنواع من التغطية ولكن هناك أنواع أخرى كثيرة من وثائق التأمين التي ربما لا تكون مطلوبة، ويمكن أن تهدر الدول الثمينة التي يمكن أن توضع في مكان آخر. هناك خط رفيع بين وجود تأمين كاف وكونها مؤمنة بشكل مفرط.